ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU

Değerli hissedarlarımız, müşterilerimiz ve çalışanlarımız,

2019 yılında küresel büyüme tahminleri aşağı yönlü revize edilirken, Türkiye için yukarı yönlü revize olmuş; cari denge 2001 yılından bu yana ilk defa 2019 yılında fazla vermiş, TCMB düşen enflasyon trendine paralel olarak faizlerde indirime gitmiştir. Son çeyrekte artan ekonomik büyümenin 2020 yılında devam etmesi beklenmektedir.

31 Aralık 2019 tarihi itibarıyla TEB aktif toplamı yılın başından itibaren yüzde 11 artarak 107,4 milyar TL’ye ulaşırken, net kârı 1,1 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. TEB’in ekonomiye ve müşterilerine sağladığı desteğin en önemli göstergesi olan krediler ise toplam aktiflerinin yüzde 65’ini oluşturmuştur.

Her dönem olduğu gibi risk yönetimine ve aktif kalitesine öncelik veren TEB’in 2019 yılında toplam kredileri 69,2 milyar TL seviyesinde gerçekleşirken, aynı dönemde toplam mevduat ise yüzde 12 oranında artarak 72,2 milyar TL olmuştur. İstikrarlı büyümesini güçlü sermaye yapısıyla birlikte sürdüren TEB’in özkaynakları 9,7 milyar TL olurken, sermaye yeterlilik rasyosu hedef rasyo olan %12’nin oldukça üstünde, %16,95 oranında gerçekleşmiştir.

TEB, 28 Ekim 2019 tarihinde ABD, Kanada, AB, Ortadoğu ve Asya ülkelerinden önde gelen 22 bankanın katılımıyla 306 milyon Euro ve 61,5 milyon ABD Dolar olmak üzere, 367 gün vadeli sendikasyon kredisi sözleşmesi imzalamıştır. Kredinin özellikle ihracatın finansmanında kullanılarak Türk ekonomisine ve şirketlerin büyümesine katkı sağlaması hedeflenmiştir. Sendikasyon kredisinin toplam maliyeti sırasıyla Euribor+%2,10 ve Libor+%2,25 olarak gerçekleşmiştir.

TEB, bireysel krediler hariç toplam canlı kredilerinin yaklaşık %17’sini ihracatın finansmanı için kullandırırken, ihracat kredileri hacmine göre yapılan kıyaslamada sektörde 7. sırada yer almıştır. TİM ile birlikte ihracatı destekleme seferberliği kapsamında 350 milyon Euro tutarında özel maliyetli ve avantajlı bir kredi paketinin yanı sıra ithalatçı müşterilerine de sunduğu çözümlerle destek vermeyi sürdürmektedir. Bu kapsamda, TEB ortağı BNP Paribas’ın verdiği destekle ithalat akreditif tahtında 5 yıla kadar finansman imkânı sağlamaktadır.

TEB’in mobil bankacılık uygulaması CEPTETEB’in yılın dördüncü çeyreğinde müşteri sayısı 930 bine ulaşmıştır. TEB’in internet ve mobil kanallardan hizmet alan müşteri oranı ise yüzde 60’a yükselmiştir.

TEB, 2013 yılından bu yana Bireysel müşterilerine hizmet verdiği CEPTETEB’den sonra KOBİ, Kurumsal ve İşletme müşterileri için birçok finansal işlemi kolay ve hızlı bir şekilde yapabilme olanağı sunan mobil uygulaması CEPTETEB İŞTE’yi hayata geçirmiştir. TEB, müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerinden hareketle geliştirdiği CEPTETEB İŞTE ile KOBİ’lerin yanı sıra tüm ticari firmaların özelleşen ihtiyaçlarına göre günlük bankacılık işlemlerini dijitalleştirmiştir. Uygulama ile TEB’in ticari müşterileri; transfer, vergi, kurum ödemeleri gibi ‘günlük bankacılık’ işlemlerini; çek, senet, kredi ve üye işyeri fonksiyonları gibi ‘nakit yönetimi’ işlemlerini ve döviz, altın, vadeli hesap gibi ‘yatırım’ işlemlerini şubeye uğramadan kolayca gerçekleştirebilmektedir.

2013 yılından bu yana Girişim Bankacılığı çalışmalarıyla Türkiye’de girişimcilik ekosistemini geliştirmeye ve girişimcileri desteklemeye devam eden TEB, TİM-TEB Girişim Evi çatısı altında bugüne kadar 6 binden fazla iş fikrini değerlendirerek, 200’ü 2019 yılı içinde olmak üzere bine yakın teknolojik girişimi desteklemiştir. 2019 yılında girişimcilik programlarına Scale Up’ı da ekleyen TEB, global pazarda büyümek isteyen girişimcilerine odaklanarak Türk girişimcilerin dış ticaret başarılarını artırmayı hedeflemiştir.

TEB, Sorumlu Bankacılık anlayışıyla Aile Akademisi çatısı altında hayata geçirdiği çalışmalarla toplumun tasarruf alışkanlığının yaygınlaşması ve tabana yayılması, finansal okuryazar bir nesil yetiştirilmesine katkı sağlamayı sürdürmektedir. TEB Aile Akademisi ile 2019 yıl sonu itibariyle dijital finansal okuryazarlık eğitimleri kapsamında 30’dan fazla üniversitede 6 bin 500 öğrenciye ve online platformlarda yaklaşık 250 bin kişiye eğitim verilmiştir. Farklı kurumlarla iş birliği çerçevesinde ise toplamda 350 bin kişiye finansal okuryazarlık eğitimi verilmesini sağlayan TEB, gerek sınıf içi finansal okuryazarlık eğitimleriyle, gerekse üniversitelerde düzenlediği dijital finansal okuryazarlık eğitimleriyle toplumun her kesiminin finansal okuryazar olmasına katkıda bulunmaktadır.

TEB ayrıca Bireysel ve Özel Bankacılık Grubu olarak müşterilerine ‘Telepati’ adını verdiği yeni chatbot uygulaması ile hizmet vermeye başlamıştır. Uygulama şube ve ATM bulma, sıkça sorulan sorular ve ürün fiyatlaması gibi konularda müşterilere hızlı hizmet sağlamaktadır.

TEB’in 2019 yılı faaliyet sonuçlarını ve finansal tablolarını görüşlerinize sunarken, her zaman yanımızda yer alan ve bize güvenen siz değerli pay sahiplerimize, ekibimize, müşterilerimize ve iş ortaklarımıza Yönetim Kurulu olarak teşekkürlerimizi sunarız.

Saygılarımızla,
Yönetim Kurulu