2019 FAALİYET RAPORU
GENEL MÜDÜR'ÜN DEĞERLENDİRMESİ
Yeni yılda Türkiye ekonomisi büyüme sürecine girerken, TEB de bu sürecin merkezinde yer alacak ve reel ekonomiyi güçlü bir şekilde desteklemeye devam edecektir.
Genel olarak baktığımızda, 2019 yılını belirsizliklerin önemli bir bölümünün ortadan kalktığı, temel dengelerin yerine oturmaya başladığı ve yeniden büyümenin başladığı bir yıl olarak görüyoruz. Ülkemizin bu süreci iyi yönettiğini düşünüyoruz. Özel sektör, kamu ve bankacılık sektörü arasında iyi bir koordinasyon ve iş birliği sağlanmıştır. Türk bankacılık sektörü “dengelenme” yılı olarak değerlendirdiğimiz 2019’u başarıyla tamamlamıştır. Bankalar sendikasyonlarını yenilerken, likiditelerini sağlamlaştırmışlar ve böylece 2020 yılında Türkiye’nin büyümesini finanse edecek alt yapının hazırlanmasına önemli katkıda bulunmuşlardır.
TEB, 2019 yılında KOBİ Bankacılığı’ndaki payını belli bir dengede tutmuş; Bireysel ve Kurumsal Bankacılıkta teknolojinin de verdiği güçle daha atak hareket etmiştir. Hedefimiz, kazandığımız bu momentumu 2020’de dengeleyerek sürdürmektir.
Yıl boyunca ülke ekonomisinin toparlanmasına destek olmak amacıyla finansal anlamda büyümeye katkı sağlarken, müşterilerimize, hissedarlarımıza ve diğer tüm paydaşlarımıza değer yaratmak için üzerimize düşeni yapmış bulunuyoruz. Diğer taraftan, topluma pozitif etkide bulunan çalışmalarımıza da aralıksız devam edilmiştir.
Ekonomiye desteğimizi sürdürdük
31 Aralık 2019 tarihi itibarıyla Türk Ekonomi Bankası’nın aktif toplamı yılın başından itibaren yüzde 11 artarak 107,4 milyar TL’ye ulaştı. Net kârımız ise 1,1 milyar TL olarak gerçekleşti. Ekonomiye ve müşterilerimize sağladığımız desteğin en önemli göstergesi olan krediler, toplam aktiflerimizin yüzde 65’ini oluşturdu.
Risk yönetimine ve aktif kalitesine her zamanki gibi öncelik verdik. 2019’da toplam kredilerimiz 69,2 milyar TL seviyesinde gerçekleşirken, toplam mevduatımız ise %12 oranında artarak 72,2 milyar TL düzeyine ulaştı. Özkaynaklarımız 9,7 milyar TL’ye çıkarken, bankamızın sermaye yeterlilik rasyosu, hedef rasyo olan %12’nin oldukça üstünde, %16,95 olarak gerçekleşmiştir.
Sendikasyon kredisiyle ekonomiye katkı sağladık
TEB, 2019 yılı Ekim ayında hedeflediğimiz şekilde 400 milyon ABD Doları karşılığı yeni sendikasyon kredisini imzalamıştır. Bu kredi, ABD, Kanada, AB, Ortadoğu ve Asya ülkelerinden katılan önde gelen 22 bankanın katılımıyla sağlanmıştır. 306 milyon Euro ve 61,5 milyon ABD Doları olmak üzere, 367 gün vadeli sağlanan kredi, özellikle ihracatın finansmanında kullanılmak üzere planlanmıştır. Türk ekonomisine katkı sağlamayı hedeflediğimiz bu sendikasyon kredisini aynı zamanda uluslararası yatırımcıların Bankamıza, Türk bankacılık sektörüne ve Türkiye ekonomisine duyduğu güvenin bir göstergesi olarak değerlendiriyoruz.
Dijitalleşme çalışmaları ile yarınlara
Teknolojik dönüşüm ve dijitalleşmenin, gelecekte ekonomiye ve reel sektörde rekabete önemli ölçüde yön vereceğini öngörüyoruz. TEB; yenilikçilik, yaratıcılık ve her şeyden önemlisi aksiyon gerektiren bir alan olan dijitalleşmeye, iş süreçlerinde olduğu kadar sunduğu ürün ve hizmetlerde de odaklanmaktadır. Bu alandaki yatırımlarımızın odağında dijital bankacılık platformumuz CEPTETEB yer almaktadır. İnovatif bir yaklaşımla sürekli geliştirdiğimiz CEPTETEB’in müşteri sayısı dördüncü yılında 900 bini geçerken, mobil bankacılık kanalını kullanan müşterilerimizin sayısı 1,5 milyonu aşmıştır.
CEPTETEB’den sonra; KOBİ, Kurumsal ve İşletme müşterilerimiz için birçok finansal işlemi kolay ve hızlı bir şekilde yapabilme olanağı sunan mobil uygulamamız CEPTETEB İŞTE, 2019’un son çeyreğinde devreye alınmıştır. CEPTETEB İŞTE ile günlük bankacılık işlemlerini, KOBİ’lerin yanı sıra tüm ticari firmaların özelleşen ihtiyaçlarına uygun olarak tasarlıyor ve dijitalleştiriyoruz.
Müşterilerimizin ihtiyaç ve beklentilerini en doğru şekilde anlayarak onlara her zaman en iyi dijital hizmeti vermeye odaklı bir banka olarak, dijitalleşme yatırımlarımızı önümüzdeki dönemde de kararlılıkla sürdüreceğiz.
TEB KOBİ Bankacılığı yeni servis modeli
TEB, 2019 yılında müşterilerin değişen ve çeşitlenen ihtiyaçlarına uygun olarak, KOBİ Bankacılığı servis modelini yeniden yapılandırmıştır. Doğru segmente doğru seviyede hizmet sunmayı hedeflediğimiz segmentasyon çalışmalarımız kapsamında TEB KOBİ Bankacılığı ile, uzmanlaşmış hizmet ihtiyacı olan firmalara dış ticaretten proje finansmanına, türev ürünlerden tedarikçi finansmanına kadar geniş yelpazede butik ürünler sunmayı hedefliyoruz. Küçük ölçekli firmaların günlük bankacılık hizmetlerini daha hızlı gerçekleştirmeleri hedefiyle ve otomatize kredi süreçlerini de kapsayacak şekilde dijital hizmet modeli yeniden kurgulanmıştır. Bu sayede hem TEB KOBİ Bankacılığı müşteri sayısını, hem de müşteri memnuniyetini artırmayı hedefliyoruz.
TEB Kadın Bankacılığının başarısı Türkiye sınırlarını aştı
Kadınların iş dünyasındaki varlığını güçlendirmeye ve ekonomiye daha fazla dahil olmasına katkıda bulunmaya yönelik çalışmaları teşvik eden bir banka olarak, TEB Kadın Bankacılığı yıl boyunca kadın patronların yanında yer almaya devam etmiştir. Çok yönlü finansman desteğimizin yanı sıra kadın patronlara özel eğitim, mentorluk ve danışmanlık hizmetleri sunulmuştur.
TEB, 2019 yılında, Avrupa Birliği, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD), Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı ve Türkiye İş Kurumu tarafından kadınlara ait ve kadınların yönettiği işletmeleri desteklemek ve kadın girişimciliğini teşvik etmek amacıyla hayata geçirilen “Kadın İşletmelerine Finansman ve Danışmanlık Desteği” programından 50 milyon Euro fon sağlamıştır.
Çalışmalarımızla sadece ülke genelinde değil uluslararası alanda da önemli başarılar elde edilmiştir. TEB Kadın Bankacılığı çatısı altında sunduğumuz finansal ve finansal olmayan hizmetlerimiz EBRD tarafından “Çevresel ve Sosyal Yenilikçilik” kategorisinde aday gösterilmiştir. Yarışma sonucunda, ülkemizi uluslararası alanda temsil eden TEB Kadın Bankacılığı’nın dünya genelinde 52 farklı projeyi geride bırakarak “Altın Ödül”ü alması bizleri ekip olarak gururlandırmıştır.
Girişim Bankacılığı ile teknoloji şirketlerine odaklanıyoruz
TEB, Türkiye’de girişimcilik ekosisteminin gelişmesine katkı sağlamak amacıyla 2019 yılında önemli çalışmalar hayata geçirmiştir. Girişim Bankacılığı ile ülke genelindeki girişimcilere ulaşmak ve onların yenilikçi iş fikirlerini ekonomiye kazandırmak amacıyla yaptığımız çalışmalarda, özellikle gelişen teknolojiler ve bu teknolojilerin bankacılık sektörüne olan katkılarından faydalanıyoruz. Tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de gelişen teknolojilerle birlikte bu alanda çalışan teknoloji şirketlerinin hızla çoğalırken, TEB ülkemizde büyüme potansiyeli yüksek olan bu alanda, teknoloji şirketlerinin büyümesi için ihtiyaç duydukları desteği vermektedir. Banka, teknoloji şirketlerine özel ürün, hizmet ve uygulamalar geliştirerek, teknoloji şirketleri portföyüne yönelik bir kredi programı hazırlamıştır. Bizim bu alandaki farklılığımız can suyu olacak nitelikte kaynak sunmamızdır.
Türk Fintech’lerle birlikte finans sektörünü geleceğe taşıyoruz
Finans sektöründe dijital dönüşümün önemli aktörleri olan Fintech’leri orta ve uzun vadeli iş ortaklarımız olarak görüyoruz. TEB, 2019’da Fintech’lerle birlikte finans sektörünün geleceğini şekillendiren, dönüşüme yön veren oyuncular arasında yer almayı sürdürmüştür. Özellikle yüksek yazılım yetkinliği gerektiren dijital dönüşüm projelerinde ve yaratıcılık talep eden yeni finansal ürün ve servislerin geliştirilmesinde Fintech’lerle birlikte çalışmalar yürütüyoruz. TEB başlattığı API programıyla Fintech iş ortaklarıyla birlikte müşterilerine daha iyi deneyim yaşatacak uygulamaları, ürünleri ve servisleri sunmaya odaklıdır. Uzaktan müşteri edinimi, dijital imza, video bankacılığı ve kişiselleştirilmiş ürün ve servisler gibi konular üzerinde çalışmalar yürütülmekte olup, bu dönüşüm projelerinin önemli bir bölümünde TEB’in start up iş ortakları paydaş olarak yer almaktadır.
Finansal okuryazarlık TEB ile yaygınlaşıyor
Toplum genelinde tasarrufu yaygınlaştırırken, finansal okuryazarlık bilincinin gelişmesine de katkı sağlamayı amaçladığımız TEB Aile Akademisi çatısı altında herkese açık ve ücretsiz finansal okuryazarlık eğitimlerine 2019 yılında devam edilmiştir. Finansal okuryazarlık konusundaki öncülüğümüzü bir adım daha ileri taşırken, hem yeni neslin finansal teknolojilere ilgisine hem de çağın gerekliliklerine uygun olarak üniversite öğrencilerine yönelik “Dijital Finansal Okuryazarlık” eğitimleri verilmiştir.
Gerek sınıf içi finansal okuryazarlık eğitimleriyle gerekse üniversitelerde düzenlediğimiz dijital finansal okuryazarlık eğitimleriyle toplumda tüm yaş gruplarının finansal okuryazar olması hedefiyle bugüne kadar yaklaşık 19 milyon bireye finansal okuryazarlık eğitimlerinin ulaştırılması sağlanmıştır. 2019 yılında sadece sınıf içi eğitim alan birey sayısı 10 binin üzerine çıkarken, 30 üniversitede 6.500’den fazla öğrenciye dijital finansal okuryazarlık eğitimi sunulmuştur.
2020 büyüme yılı olacak
Ülkemiz; güçlü bankacılık sektörü, alt yapısı sağlam dinamik ekonomisi ve demografik özellikleri başta olmak sahip olduğu yapısal avantajları kullanarak ekonomik dalgalanmaları atlatacak güçtedir. Gençlerin nüfustaki ağırlığını koruması ekonomik açıdan önemli bir motivasyon sağlarken, tüketim eğilimini her türlü piyasa koşulunda güçlü tutmaktadır. Bütün bunları bir arada düşündüğümüzde 2020’de Türkiye’yi daha güçlü bir büyümenin beklediğini öngörüyoruz.
Yeni yılda Türkiye ekonomisi büyüme sürecine girerken, TEB de bu sürecin merkezinde yer alacak ve reel ekonomiyi güçlü bir şekilde desteklemeye devam edecektir. Tüm dijital yatırımlarımızla müşterilerimizin hayatını kolaylaştıran ‘En Pratik Banka’ olmayı 2020 stratejimiz olarak belirledik.
Verimliliğe, değer yaratmaya ve mükemmel müşteri deneyimine odaklanarak, özellikle Kurumsal, Bireysel ve KOBİ Bankacılığı alanlarında tüm hedeflerimizi gerçekleştirmek için var gücümüzle çalışacağız. Hissedarlarımız, müşterilerimiz, çalışanlarımız ve tüm paydaşlarımız için değer yaratacağız.
Sektörümüzün ve Türkiye’nin önemli bankalarından ve iyi kurumsal vatandaşlarından biri olarak ülkemizin kalkınmasına ve refahına hizmet etmeye devam edeceğiz.
Bu vesileyle, 2019’da örnek ve üstün bir performans gösteren değerli çalışanlarımıza, TEB markasına güvenen ve inanan tüm paydaşlarımıza değerli katkıları için şahsım ve TEB Yönetim Ekibi adına teşekkürlerimi sunarım.
Saygılarımla,
Ümit Leblebici
Genel Müdür