2019 FAALİYET RAPORU
TÜRK EKONOMİ BANKASI'NDA 2018 YILININ DEĞERLENDİRİLMESİ
TEB’in 31 Aralık 2019 ve 31 Aralık 2018 tarihleri itibarıyla, temel büyüklükler açısından sektörden aldığı paylara ve bu paylardaki gelişime ilişkin göstergelere aşağıda yer verilmiştir.
Banka’nın 2018 yılı ve 2019 yılı büyüklükleri esas alınarak yapılan değerlendirmesinde;
(milyon TL) |
31.12.2019 |
||
|---|---|---|---|
TEB |
Sektör |
Banka’nın Payı (%) |
|
Toplam Aktifler |
107.350 |
4.491.708 |
2,39 |
Toplam Krediler |
65.577 |
2.740.019 |
2,39 |
Toplam Mevduat |
72.194 |
2.687.518 |
2,69 |
Şube Sayısı |
471 |
11.374 |
4,14 |
Personel Sayısı |
8.954 |
204.626 |
4,38 |
Kaynak (sektör rakamları için): BDDK Aylık Bülten Aralık 2019
TEB’in çalışmaları 2019 yılında da yurt içinde ve dışında takdir toplamış ve birçok ödül kazanmıştır.
BİREYSEL BANKACILIK |
||
|---|---|---|
ÖDÜL |
KATEGORİ / DERECE |
ÜRÜN / HİZMET |
Stevie Uluslararası İş Ödülleri |
Mobil Site&Uygulama / Altın Ödül
|
CEPTETEB Mobil Uygulaması
|
Global Finance - Batı Avrupa'nın En İyi Tüketici Dijital Bankaları Ödülleri |
En İyi Mobil Bankacılık / Kazanan
|
CEPTETEB Mobil Uygulaması
|
ÖZEL BANKACILIK |
||
ÖDÜL |
KATEGORİ / DERECE |
ÜRÜN / HİZMET |
International Finance Awards 2019
|
En Yenilikçi Özel Bankacılık / Most Innovative Private Banking
|
Özel Bankacılık
|
World Finance 2019
|
Türkiye'deki En İyi Özel Bankacılık / Best Private Bank Turkey
|
Özel Bankacılık
|
Global Finance Best Private Bank Award 2019
|
Türkiye'deki En İyi Özel Bankacılık / Best Private Bank Turkey
|
Özel Bankacılık
|
KURUMSAL BANKACILIK |
||
ÖDÜL |
KATEGORİ / DERECE |
ÜRÜN / HİZMET |
Asian Banking & Finance Awards
|
Türkiye’de Yılın Nakit Yönetimi Bankası
|
Nakit Yönetimi |
Stevie Internatonal Business Awards
|
Yeni Ürün/Hizmet Kategorisi / Bronz Stevie
|
Nakit Yönetimi |
Euromoney
|
Global Nakit Yönetimi Anketi / Üçüncülük
|
Nakit Yönetimi |
İNSAN KAYNAKLARI |
||
ÖDÜL |
KATEGORİ / DERECE |
ÜRÜN / HİZMET |
TOP EMPLOYER TURKEY 2019 / TOP EMPLOYER EUROPE 2019
|
Bankacılık Kategorisi / 1 Numara
|
İnsan Kaynakları Uygulamaları
|
Social Brands Veri Analitiği Ödülleri 2019
|
Bronze Ödül
|
TEB Kariyer Sosyal Medya Hesapları
|
Medipol & Yenibiris İK Ödülleri 2019
|
Dijitalleşmede En İyi İK Ödülü
|
TEB Dijital İK Uygulamaları
|
MARKA VE İLETİŞİM |
||
ÖDÜL |
KATEGORİ / DERECE |
ÜRÜN / HİZMET |
Effie Ödülleri
|
Banka ve finans kuruluşları / Bronz Ödül
|
Marifetli Hesap / TEB'de Herkes Biriktirebilir
|
Sardis Awards
|
Pozitif Etki / Gümüş Sardis
|
TEB Aile Akademisi
|
Sardis Awards
|
Entegre İletişim/ Gümüş Sardis
|
#ElAlemNeDer
|
Sardis Awards
|
Pozitif Sosyal Etki bölümü- Sürdürülebilirlik kategorisi / Gümüş Sardis
|
#ElAlemNeDer
|
Mixx Awards
|
Toplumsal Cinsiyet Eşitliği Özel Ödülü
|
#ElAlemNeDer
|
Mixx Awards
|
Online Reklam Filmleri ve Viral / Bronz
|
#TenisBiziz
|
Mixx Awards
|
Dijitalde Influencer Yoluyla Pazarlama / Gümüş
|
#TenisBiziz
|
Mixx Awards
|
Gerçek Zamanlı Etkileşim / Bronz
|
#TenisBiziz
|
Mixx Awards
|
Marka Farkındalığı ve Konumlandırma / Gümüş
|
#ElAlemNeDer
|
Doğrudan Pazarlama İletişimi Ödülleri
|
İnteraktif Pazarlama Sosyal Medya Uygulamalar / Birincilik
|
#TenisBiziz
|
Doğrudan Pazarlama İletişimi Ödülleri
|
(Özel Kategori) En Yaratıcı Doğrudan Pazarlama Uygulaması / Birincilik
|
#TenisBiziz
|
Doğrudan Pazarlama İletişimi Ödülleri
|
İnteraktif Pazarlama Sosyal Medya Uygulamaları / İkincilik
|
#ElAlemNeDer
|
PSM Awards
|
Müşteri Odaklılık / Gümüş PSM
|
Pratik Şube
|
Google Başarı Öyküsü Ödülü
|
Google Başarı Hikayesi
|
#BaşarınınCinsiyetiOlmaz
|
TEB Kurumsal Bankacılık iş kolunda;
alanlarında hizmet sunmaktadır.
Uzun vadeli müşteri ilişkileri yönetimi yaklaşımı
TEB’in 7’si İstanbul’da olmak üzere toplam 14 kurumsal şubesi bulunmaktadır. Banka, uzun vadeli müşteri ilişkileri yaklaşımı doğrultusunda şekillendirdiği ayrıcalıklı ve nitelikli hizmetlerini; deneyimli ve konusunda uzman kadroya sahip dış ticaret merkezleri ve çok uluslu firmalar özel yapılanması kanalıyla sunmaktadır.
TEB, 2019 yılında Kurumsal Bankacılık alanında sahip olduğu etkinliği daha da güçlendirmiştir. Banka, finansal piyasaların sürekli değişen ve yoğun rekabet yaşanan ortamında, müşterilerinin farklı ihtiyaçlarını karşılayarak müşteri memnuniyetini en üst düzeyde tutmayı başarmıştır.
TEB Kurumsal Bankacılık Grubu, yeni teknolojik gelişmelerle hızla dönüşüm geçiren dünyada, değişen müşteri beklenti ve ihtiyaçlarına uygun olarak müşteri deneyimini ve hizmet kalitesini en yüksek seviyede sürdürmeye odaklanmıştır. TEB, 2019 yılında da müşterilerin günlük işlemlerinin en hızlı şekilde gerçekleştirilmesi ve çalışanların müşteri ihtiyaçlarına en uygun çözümleri doğru uzmanlıkla birleştirerek sunmalarına yönelik dönüşüm projeleri kapsamındaki çalışmalarına devam etmiştir.
TEB, Kurumsal Bankacılık iş kolunda “müşterilerin ilk aklına gelen banka” olma hedefi doğrultusunda yeni ürün ve hizmet çözümlerine yönelik çalışmalarını gelecek dönemlerde de sürdürecektir.
Çok Uluslu Firmalar Masası
Türkiye’de Çok Uluslu Şirketler Masası’nı kuran ilk banka TEB’dir.
Banka, 2006 yılından bu yana, yurt içindeki yaygın şube ağının yansıra “One Bank for Corporates” sloganı ile 72 ülkede, 202.000 çalışanı ile faaliyet gösteren, 30 milyonu aşkın müşteri ve 100 Dış Ticaret Merkezi’ne sahip BNP Paribas ile işbirliği içinde, çok uluslu firmalara ve yurt dışında faaliyet gösteren Türk firmalarına avantaj ve kolaylıklar sağlamaktadır.
TEB, çok uluslu firmaların, global ortaklarının BNP Paribas’dan aldığı servis kalite ve standardını, lokal regülasyonlar çerçevesinde maksimum düzeyde sunmaktadır.
TEB Kurumsal Bankacılık bünyesinde yer alan Çok Uluslu Firmalar Masası, tüm Genel Müdürlük birimlerinde ve kurumsal şubelerdeki özel ve uzmanlaşmış ekipleri ile 45 farklı ülkeden 1.300’e yakın çok uluslu firmanın olduğu gibi, Türkiye’de faaliyet gösteren tüm çok uluslu firmaların da referans bankası olmayı hedeflemektedir.
Dış ticaret alanında özellikli operasyonel çözümler
TEB, BNP Paribas’nın küresel hizmet ağının sağladığı destekle, dış ticaret alanında farklılaşmış ve ihtisaslaşmış bir banka kimliğine sahiptir.
Dış ticaret finansmanı konusunda dünyada ilk 3 arasında yer alan BNP Paribas, Avrupa’da bu alanın lideridir.
BNP Paribas’nın 72 ülkede sürdürdüğü faaliyetleri ve 60’ın üzerinde ülkede, 100’den fazla noktada aktif olan “Dış Ticaret Merkezleri” (Trade Center), TEB’in bu alandaki rekabet gücünü pekiştirmektedir. Banka, sahip olduğu küresel hizmet yetkinliğinin desteğiyle, müşterilerine Dış Ticaret Mevzuat Danışma Hattı ve Akreditif Vesaik Hazırlama Hizmeti gibi özellikli operasyonel çözümler de sunmaktadır.
Dünya çapında 1.100’ü aşkın muhabir banka ile işbirliği içinde çalışan TEB, müşterilerinin ihtiyaçları doğrultusunda muhabir ağını genişletmektedir. TEB, söz konusu güçlü muhabir ağının yanı sıra, BNP Paribas’nın 72 ülkeye yaygın hizmet ağını kullanarak müşterilerine dış ticaret işlemlerinde çok daha rekabetçi fiyat ve vade alternatifleri sunmaktadır.
Uygun koşullarla sunulan para transferi hizmetleri
TEB, farklı ülkelerdeki yatırımları nedeniyle bu ülkelerin yerel para biriminde transfer ihtiyacı duyan müşterilerine, muhabir bankaları aracılığı ile para transferi hizmeti sağlamaktadır.
135 farklı para biriminde 180’den fazla ülkeye para transfer edebilme yetkinliğine sahip olan TEB, güçlü muhabir ağı sayesinde toplu para transferi yapan müşterilerine de rekabetçi özel maliyetler ile transfer hizmeti sunmaktadır.
Sendikasyon kredisinin yenilenmesi
TEB, 2019 yılında sendikasyon kredisini yenilemiş ve 400 milyon ABD Doları karşılığı kaynak sağlamıştır. Sendikasyon anlaşması, Türkiye’nin güçlü bankacılık sisteminin uluslararası piyasalar nezdinde güven tazelemesine katkı sağlamış, finansal sistemin güçlü yapısının bir kez daha teyidi anlamına gelmiştir.
TEB, 22 bankanın katılımıyla 28 Ekim 2019 tarihinde imzaladığı sendikasyon kredisi ile 367 gün vadeli 306 milyon Euro ve 61.5 milyon ABD Dolarlık kredi almıştır. Dış ticaretin genel finansmanında kullanılacak olan sendikasyon kredisinin toplam maliyeti Euro dilimi için Euribor+%2,10 ve ABD Doları dilimi için Libor+%2,25 olarak belirlenmiştir.
TEB Dış Ticaret Merkezleri
İstanbul, Bursa ve İzmir’de konumlandırılan TEB Dış Ticaret Merkezleri (Trade Center), dış ticaret finansmanı ve dış ticaret danışmanlığı konusunda Türk bankacılık sektöründe bir ilk olma özelliğini taşımaktadır.
Üç noktada faaliyet gösteren Merkezlerde, TEB’in ve BNP Paribas’nın dış ticaret finansmanı alanındaki uzmanlığı ve geniş muhabir ağından faydalanılarak müşteri ihtiyaçlarına en uygun dış ticaret finansman modelleri geliştirilmektedir.
İhracat finansmanı alanında sektörde fark yaratan ürünler
Dış ticaret finansmanı konusunda Türkiye’nin öncü ve yetkin bankalarından olan TEB’in ihracatın finansmanındaki güçlü konum, bankacılık sektörü verileriyle de teyit edilmektedir. TEB’in bireysel krediler hariç toplam canlı kredilerinin yaklaşık %17,1’i ihracatın finansmanı için kullandırılmıştır.
TEB ihracat kredileri hacmine göre yapılan kıyaslamada %5,7’lik pazar payı ile sektörde 7. sıradadır.
2019 yılı verilerine göre TEB yurt dışından Türkiye’ye gelen ve Türkiye’den yurtdışıyla gerçekleştirilen garantilerin işlem adedi olarak %7,1’ine, belgeli ihracat işlemlerinin ise işlem adedi olarak %4,8’ine aracılık etmiştir.
TEB Dış Ticaret Merkezleri bünyesinde, “yapılandırılmış ticaret ve emtia finansmanı” konularında uzman ekipler, ürün tedarikine ve firmaların nakit akışlarına özel çözümler tasarlamakta, klasik finansman yöntemlerinin dışında, sektörde fark yaratan ürünler firmalara sunulmaktadır.
TEB, hububat, bitkisel ve kimyasal yağlar, plastik hammaddeleri, kimyasal ürünler ve meyve konsantrelerinin yanı sıra demir, bakır, krom cevheri gibi emtiaların finansmanına yönelik çözümler üretme konusunda da uzmandır. Bu alanda, hem iç piyasada hem de dış ticarette, Banka müşterilerinin finansman ihtiyaçları, tedarik aşamasından tahsilat aşamasına kadar yapılandırılmaktadır.
TEB, 2013 yılı başında uygulaması başlayan lisanslı depoculuk faaliyeti kapsamında, Türkiye’de emtia finansmanı kredisini yapılandıran ilk banka olmuştur. Banka bu alanda, Türkiye’nin ilk özel lisanslı deposunda muhafaza edilen ürünlere karşılık düzenlenmiş ürün senetlerini teminat kabul ederek kredi kullandırmış ve sektöründe bir ilke daha imza atmıştır. Temmuz 2017 itibarıyla ELÜS (Elektronik Ürün Senedi) karşılığı kredi kullanımı için gerekli altyapı tamamlanarak, TEB müşterilerinin finansman talepleri karşılanmaya başlanmıştır.
TEB’in ihracatçılara faal olarak kullandırdığı bir diğer çözüm, TCMB’nin ihracatçı Türk firmalarına tahsis ettiği Reeskont Kredisi’dir.
Dış ticaret eğitimleri
TEB, dış ticaret faaliyetleri yürüten ve yurt dışı yatırımları bulunan müşterilerine özel danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Banka bunun yanı sıra; sektörel ve bölgesel İhracatçı Birlikleri, Ticaret ve Sanayi Odaları, Organize Sanayi Bölge Müdürlükleri ve benzeri kuruluşlarla işbirliği yaparak, Türkiye’nin çeşitli bölgelerindeki firmaların ihtiyaçlarına yönelik özel dış ticaret uygulamaları, eğitimleri ve dış ticaret seminerleri (trade learning)
düzenlemektedir.
2019’un son döneminde Incoterms 2020 konulu eğitim ve seminerlerine ağırlık verilmiştir. Büyük talep gören bu eğitimlere 2020’de de devam edilecektir.
Büyük firmalar ilişki yönetimi, Kurumsal Bankacılık hizmet ağı içerisinde yer alan ve Genel Müdürlük’de oluşturulan bir ekip tarafından yürütülmektedir.
Bu yapılanma, BNP Paribas’nın Uluslararası Perakende Bankacılık organizasyonunda yer alan ve farklı ülkelerde uygulanan modelin Türkiye’deki uzantısıdır.
Küresel İlişki Yöneticileri, Türkiye’de kurulmuş ve büyümüş, ciro, coğrafya ve finansal işlem çeşitliliği bakımından ayrışan kurumsal büyük firmaların işletme sermayesi kredisi, nakit akışı, dış ticaret gibi geleneksel bankacılık ihtiyaçlarının ötesinde borç ve öz kaynak sermaye piyasaları, finansal piyasalar, proje finansmanları ve satın alma/birleşme danışmanlıkları gibi stratejik ihtiyaçlarını karşılayacak ve tüm bu hizmetleri sunacak/koordine edecek donanım ile görevlerini sürdürmektedir.
TEB Nakit Yönetimi 2020 yılında da nakit yönetimi denince akla gelen ilk banka olmak için çalışmalarına devam edecektir.
TEB, nakit yönetimi alanında sürekli olarak kendisini geliştirerek inovatif ürünleri ile pek çok kez uluslararası yarışmalarda ödüller kazanmıştır.
TEB 2019 yılında uluslararası finans ve bankacılık dünyasının en prestijli ödül organizasyonlarından Asian Banking&Finance tarafından altıncı kez “Türkiye’de Yılın Nakit Yönetimi Bankası” ödülüne layık görülmüştür. Banka; KPMG, Deloitte ve Ernst&Young gibi dünyaca ünlü uluslararası finansal denetim firmaları tarafından yapılan değerlendirme sonucunda bu ödülü almaya hak kazanmıştır.
Dünya finans camialarının etkili yayınlarından Euromoney Dergisi bu yıl düzenlediği Euromoney Global Nakit Yönetimi Anketi’nde TEB, Türkiye’de “Pazar Liderleri” kategorisinde ise 3. sırayı almıştır.
TEB, nakit yönetimi alanında güncel gelişmeleri ve trendleri paylaşmak amacıyla kurumsal müşterilerine yönelik olarak düzenlediği TEB Nakit Yönetimi Akademisi etkinliklerinin beşincisini 2019 yılında “ekonomide sürdürülebilirlik” teması ile düzenlemiştir. Yüksek katılımcı sayısı ve memnuniyeti ile gerçekleşen etkinlikte, ekonomi başta olmak üzere her yönü ile sürdürülebilirlik ele alınmış, özellikle satış, tahsilat, tedarik süreçlerinin sürdürülebilirliği ile ilgili paneller düzenlenmiştir. Etkinlikte bir sunum yapan TEB Kurumsal Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Gülümser Özgün Henden, şirketler için sürdürülebilirlik alanında değer yaratmanın yolunun inovasyon ve yeni teknolojilerden geçtiğini vurgulamış, değişimleri dikkate alarak iş modellerini sık sık güncellemelerini salık vermiştir. Bankaların etki alanının ise müşterilerinde farkındalık sağlamak, inovasyonu desteklemek, çevreye duyarlı finansman çözümleri sunmak ve dijitalleşmeyi destekleyerek kağıtsız bankacılık yapmak olduğunu ifade etmiştir.
TEB, BNP Paribas’yla birlikte, dünya çapındaki iştirakleri için tek bir global çözüm isteyen küresel müşterilerine yönelik olarak, ödeme ve tahsilat süreçlerinde verimlilik ve kontrol sağlayabilecekleri özel nakit yönetimi çözümleri sunmaktadır. TEB, uluslararası müşterilerine BNP Paribas’nın global nakit yönetim sistemine tam entegre ürün ve hizmetlerini sunmaya önümüzdeki yıllarda da devam edecektir.
Çok uluslu firmalara nakit yönetiminde sağlanan başlıca avantaj ve kolaylıklar
TEB, BNP Paribas’yla birlikte, dünya çapındaki iştirakleri için tek bir küresel çözüm isteyen küresel müşterilerine yönelik nakit yönetimi uygulamaları geliştirmektedir.
2019 yılında da çok uluslu firmalara Türkiye’deki faaliyetleriyle ilgili ulusal ve uluslararası ödeme ve tahsilat süreçlerinde verimlilik ve kontrol sağlayabilecekleri birçok özel ürün ve çözüm sunulmuştur. TEB, uluslararası müşterilerine BNP Paribas’nın küresel nakit yönetim sistemine tam entegre ürün ve hizmetlerini sunmaya önümüzdeki yıllarda da devam edecektir.
Güçlü sinerji ile çapraz satış faaliyetleri
TEB Kurumsal Bankacılık, müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet süreçlerinde müşteri odaklı bir yaklaşımı benimsemekte; çapraz satış kültürü doğrultusunda ise “tüm paydaşlara değer yarat” stratejisine odaklanmaktadır.
2019 yılında da, TEB Grubu’nun finansal ve finansal olmayan ürün ve hizmet yelpazesi ile kurumsal firmaların tüm ekosistemine bütünsel bir hizmet anlayışıyla uçtan uca çözümler sunulmaya devam edilmiştir.
TEB Kurumsal Bankacılık, yatırım bankacılığı ürün ve hizmetlerine ihtiyaç duyan müşterileri başta olmak üzere, BNP Paribas Grubu’nun güçlü yurt dışı ilişki ve ürün ağının katkısıyla değer üretmeyi hedeflemektedir. Banka, bu kapsamda, ticari ve yatırım faaliyetlerine destek verilmesi, dış ticaretin finansmanında yerel ve uluslararası alternatifler sunulması, finansal danışmanlık verilmesi, şirket birleşme & satın alma işlemlerine yönelik danışmanlık hizmeti sunulması, proje finansman imkânları sağlanması, yurt içi ve yurt dışı borçlanma aracı ihraçları veya halka arzlara aracılık edilmesi konularında hizmet sunmaktadır.
BNP Paribas ile geliştirilen sinerjiye ek olarak kurumsal firmaların ilişkide olduğu tüm alanlarda değer yaratılması amacıyla tarım bankacılığı, tüketici finansmanı, konut finansmanı projeleri, kartlı ödeme sistemleri & pos hizmetleri, bayilere yönelik çözümler, kurumsal finansman, maaş anlaşmaları ana başlıklarında, banka bünyesindeki iş kolları ile çapraz satış ve iş geliştirme faaliyetleri yürütülmektedir.
TEB’in yerel ve uluslararası ürün ve hizmet çeşitliliği, müşterilerine Grup Şirketleri aracılığıyla sunduğu hizmetlerde de ön plana çıkmaktadır:
TEB, iş geliştirme faaliyetleri kapsamında kurumsal bankacılık müşteri tabanının geliştirilmesi konusunda önemli adımlar atmıştır. Banka, bu doğrultuda, , önde gelen sivil toplum kuruluşları, sanayi ve ticaret borsaları ile işbirlikleri gerçekleştirilmiştir.
Müşteri odaklılık ve müşteri memnuniyeti temel alınarak, kurumsal bankacılık müşterilerinin endüstri 4.0 ve dijital dönüşüm süreçlerine destek sağlamak üzere TEB Girişim Bankacılığı girişimci firmalar portföyü ile ortak iş geliştirme faaliyetleri yürütülmüştür. BNP Paribas Grubu ve sektöründe uzman iş ortaklıkları ile geliştirilen işbirlikleri ile hizmet kalitesinin ve verimliliğin artırılması konusunda başarılı çalışmalar gerçekleştirilmiştir.
2019 yılında da Hazine Müsteşarlığı işbirliğinde, firmaların yatırım projeleri, Ar-Ge ve çevre yatırımlarının finansman maliyetlerinin düşürülmesine yönelik Faiz Destekli Krediler kurumsal müşterilere sunulmaya devam edilmiştir.
Kurumsal Bankacılık bünyesinde, 2017 yılında, kamu sektörü ile daha kapsamlı çalışılmasına ve işbirliği olanaklarının artırılmasına yönelik olarak oluşturulan Kamu Bankacılığı Departmanı, 2019 yılında da kamu kurumlarına uygun fon kaynakları sağlanması çalışmaları yürütmüştür.
Kamu kurumlarının dış ticaret, yapılandırılmış ticaret finansmanı, nakit yönetimi ve alternatif finansman alanlarındaki ihtiyaçlarının, BNP Paribas Grubu’nun sektör uzmanlığı ve desteği ile daha uzun vadeli ve daha uygun kaynaklarla karşılanması hedeflenmektedir.
2019 yılında yeni kamu kurumlarıyla ilişki geliştirilmeye devam edilmiş, müşterilerin bankacılık taleplerinin karşılanmasının yanı sıra kurumların orta ve uzun vadeli stratejileri doğrultusunda sermaye piyasaları başta olmak üzere alternatif finansman çeşitlerinin ulaşılabilir kılınmasına yönelik çalışmalara devam edilmiştir.
TEB, 2005 yılında başladığı KOBİ Bankacılığı faaliyetlerini “danışman bankacılık” yaklaşımı ile sürdürmeye devam etmektedir.
Banka, KOBİ Bankacılığı faaliyetleri kapsamında KOBİ’lere sunduğu ürün ve hizmetleri sürekli geliştirmekte; şirketlerin ihtiyaç duydukları büyüme ve rekabet gibi alanlarda ürettiği farklı çözümlerle somut desteğini ortaya koymaktadır.
Ekonomi ve teknoloji alanlarındaki değişim ve gelişimi yakından takip eden TEB, KOBİ’lere bu değişim süreci içinde farklı bakış açıları kazanmaları, geleceğin iş ve üretim hayatına daha iyi hazırlanmaları konularında rehberlik etmektedir.
TEB KOBİ Bankacılığı farklı ölçekte, çeşitli ürün ve hizmet gereksinimi duyan müşterilerine özellikli hizmet sunmak amacıyla, farklı segmentlerde yapılanmıştır. Banka, KOBİ ve Tarım Bankacılığı’nın yanı sıra Girişim, Altın ve Belediye Bankacılığı alanlarındaki özel yapılanmaları müşterilerine çözümler sunmakta; finansal olmayan konularda bilgi, eğitim ve network desteği sağlamaktadır. finansal olmayan konularda bilgi, eğitim ve networke ulaşım desteği sağlamaktadır.
TEB KOBİ Bankacılığı altında yapılandırılmış olan dijital dönüşüm departmanı ile müşterilere değişen dünyaya uygun dijital çözümler sunmaya yönelik çalışmalar yürütülmektedir.
KOBİ’lerin teknolojik dönüşümüne rehberlik
Teknolojide yaşanan gelişim, bütün sektörleri etkilemekte, üretim ve tüketim süreçlerinin dijitalleşmesi tüm tarafların iş yapış şekillerini değiştirmektedir.
Rekabet unsurlarının değiştiği dijitalleşme sürecinde “katma değerli üretim” ön plana çıkmaktadır. Bu süreçte, dijitalleşmeyi büyük küçük demeden tüm işletmelerin içselleştirmeleri, teknolojiyi iş yapış şekillerine entegre etmeleri kritik önem kazanmıştır.
TEB, KOBİ’lerin dijital dönüşümün gerekliliklerine adapte olabilmeleri ve bu sürece dair farkındalıklarını artırabilmeleri adına çalışmalar yürütmektedir. Finansal olmayan ürün ve hizmetlerle fark yaratmaya odaklanan KOBİ Bankacılığı, KOBİ’leri geleceğin koşullarına hazırlarken, rekabette öne çıkmalarını sağlamaya yönelik çalışmalar yürütmektedir. Bu kapsamda TİM-TEB Girişim Evleri bünyesinde yer alan Tekno Girişimciler ile sanayi odalarını bir araya getiren TEB, etkinlikler düzenleyerek, girişimcileri KOBİ’ler ile ortak bir platformda buluşturmaktadır.
TEB, KOBİ’lere global dünyada rekabet avantajı sağlayarak; teknolojik dönüşümde ihtiyaçları olan yerli donanım ve yazılım çözümlerine uygun maliyetlerde erişim imkanı sağlarken, girişimcilere de yeni iş ortaklıkları konusunda fırsatlar sunmaktadır.
TEB KOBİ Bankacılığı 2020 yılında yeni servis modeliyle hizmet sunacaktır.
Türkiye’de KOBİ Bankacılığı denildiğinde akla ilk gelen banka olan TEB, müşteri ihtiyaçlarını gözeterek, doğru segmentte doğru seviyede hizmet sunmayı hedeflemektedir.
Günümüz firmalarının ihtiyaçlarının farklılaşması, bir segmentasyon ihtiyacını gündeme getirmiştir. TEB; yeni yapılanmasında KOBİ ve KOBİ Plus bölümlemesine giderek KOBİ tanımını güncellemiştir.
Segmentasyon çalışması kapsamında, müşteri temsilcileri segmente uygun nakit yönetimi, dış ticaret ve finansal piyasalar olmak üzere özel eğitimler ile desteklenmiştir. TEB uzman kadrosuyla, KOBİ’lere danışmanlık hizmeti sunarak katkısını artırmayı hedeflemektedir. Banka, müşterilerine sunacağı, ihtiyaca yönelik yeni nakit yönetimi ürünlerimiz ile de sektörde farklılaşacağına inanmaktadır.
Yeni stratejik bakış açısı ile TEB, uzmanlaşmış hizmet ihtiyacı olan firmalara dış ticaretten proje finansmanına, türev ürünlerden tedarikçi finansmanına kadar geniş yelpazede ürünler sunmaktadır.
Banka, ayrıca küçük ölçekli firmaların günlük bankacılık hizmetlerini daha hızlı gerçekleştirmelerini hedefleyen, otomatize kredi süreçlerini de kapsayacak dijital hizmet modelini de yeniden kurgulamıştır. Bu atılım, TEB’in müşteri sayısını olduğu kadar müşteri memnuniyetini de artırmasına katkıda bulunacaktır.
Ticari müşterilerimizin finansal asistanı CEPTETEB İŞTE yayında
TEB, müşterilerinin günlük finansal ihtiyaçlarını kolaylaştıracak yeni dijital deneyimler sunmaya odaklı çalışmalar yürütmektedir.
Geliştirme çalışmaları kapsamında 100’ü aşkın firma ile görüşmeler gerçekleştirilmiştir. TEB çalışanları ve firma yetkililerinin katılımıyla yapılan çalıştaylardan elde edilen sonuçların ışığında, ticari firmalara özel tasarlanmış, firmaların günlük bankacılık işlemlerini kolaylaştıracak yeni dijital platform CEPTETEB İŞTE hizmete alınmıştır.
Zengin işlem fonksiyonları, müşterilerin ürün ve güncel finansman durumunu özetleyen karşılama ekranı, finansal takvim ve POS yönetimi gibi özellikler sunan CEPTETEB İŞTE sektörde ticari müşterilere özel geliştirilmiş tek platformdur.
Ticari müşterilere özel hayata geçen ilk platform CEPTETEB İŞTE, BNPP Global Ödülü’nü aldı
Sektörde fark yaratan CEPTETEB İŞTE, BNPP bünyesinde yapılan ve 40’ın üzerinde projenin yarıştığı IFS Rising Up Days etkinliğinde katılımcıların oyları ile 1. seçilmiştir.
Kurumsal Internet Bankacılığı yenileniyor
CEPTETEB İŞTE ile birlikte mobil bankacılık kanalı için oluşturulan yeni müşteri deneyiminin Kurumsal İnternet Bankacılığı’na da aktarılması hedeflenmektedir. Banka, Kurumsal İnternet Bankacılığı’nı yenileyerek KOBİ’lerin günlük bankacılık hizmetlerini kolaylaştırmayı ve finansal verimlerini artırmayı amaçlamaktadır.
KGF kredileriyle KOBİ’lere destek
TEB, finansmana erişim ve özellikle teminat yaratma zorluğu yaşayan KOBİ’lere destek olmaya devam ederek, 2019 yılında KGF kredilerine aracılık eden özel bankalar arasında ön sıralarda yer almıştır.
Yıl içinde KOBİ’lere kullandırılan KGF kefaletli kredilerde imalatçı ve ihracatçı firmalar ile yatırım kredisi taleplerine öncelik verilmiştir. 2019 yılında KGF kredi ürün listesine; KGF KOBİ DEĞER , KGF COSME (Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Avrupa Yatırım Bankası işbirliğiyle) ve Enflasyona endeksli KGF EKONOMİ DEĞER Kredileri eklenmiştir. Bu yeni kredi ürünleriyle, KOBİ’lerin uzun vadeli, uygun faizli kredi imkanlarına teminat yaratmadan erişebilmelerine olanak sağlanmıştır.
KOBİ’lere avantaj sağlayacak özel masraf paketleri
TEB, KOBİ’lere özel sunduğu yenilikçi ürünlerine yenilerini eklemeye devam ederek 2019 yılında 4 farklı masraf paketini müşterilerinin kullanımına sunmuştur. KOBİ’ler Mikro, Makro, POS ve Dış Ticaret masraf paketleriyle, yapacakları seçili işlemler için ayrı bir masraf ödemeden yıl boyunca bankacılık işlem masraflarını daha avantajlı hale getirme imkanına kavuşmuştur.
İhracat seferberliğine tam destek
TEB KOBİ Bankacılığı, daha güçlü bir ekonomi ve daha güçlü bir ihracat performansı için tüm gücüyle çalışmalarını sürdürmektedir. Banka bu doğrultuda, ihracatçılara avantajlı şartlara sahip finansman imkanları ve ticari destekler sunmak hedefiyle Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) ile iş birliği protokolü imzalamıştır. Protokol ile, bir yıla kadar vadeli ihracat döviz kredilerinde özel faiz avantajlarından yararlanabilen TİM üyeleri, döviz alım satım işlemlerinde avantajlı fiyatlamalardan da faydalanma imkanı bulmuştur.
TEB KOBİ Bankacılığı, ihracatçı firmalara yönelik finansman desteğinin yanı sıra uzman personeli aracılığıyla sunduğu dış ticaret eğitimleri ve pek çok alanda ücretsiz danışmanlık hizmetleriyle de şirketlerin yurtdışı pazarlarda rekabet güçlerinin artmasına katkıda bulunmaktadır.
TEB KOBİ Danışmanları Programı
KOBİ’lere ihtiyaç duyacakları finansmanın sağlanması kadar finansmanın doğru kullanımı konusunda kılavuzluk edilmesi de kritik önem taşımaktadır.
2007 yılında devreye alınan TEB KOBİ Danışmanları Programı, şubelerde hizmet veren müşteri temsilcilerini bankacılığın yanında farklı donanımlarla da zenginleştirmeyi ve bu yetkinliklerini KOBİ’lerin danışman bankası misyonu doğrultusunda kullanmalarını hedeflemiştir.
Program kapsamında, stratejik bakış açısı kazanmış TEB müşteri temsilcileri KOBİ’lere sürdürülebilir büyüme yolculuklarında rehberlik etmektedir.
Rehberlik ve uzmanlık olmak üzere iki aşamalı olarak yürütülen TEB KOBİ Danışmanlık eğitim programlarını tamamlayan müşteri temsilcilerimiz; yurtiçi satış pazarlamadan dış ticarete, üretim yönetiminden teknoloji ve tarıma kadar geniş bir yelpazede uzmanlaşarak farklı müşteri segmentlerinin ihtiyaçlarına çözüm bulmak üzere hizmet vermektedir. TEB KOBİ Danışmanları ailesi, 2019 yılında yeni mezunlarla büyümeye devam etmiştir.
Girişim ekosistemini güçlendirmeye devam
Ülke genelindeki girişimcilere ulaşmak, teknolojik girişimci sayısını arttırmak ve onların yenilikçi iş fikirlerini ekonomiye kazandırarak sağlıklı büyümelerini sağlamak amacıyla hayata geçirilen TEB Girişim Evi, 2013 yılında İstanbul’da açılmıştır. TEB Girişim Evi modeli, Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) ile yapılan iş birliği sonucunda Anadolu’ya da hizmet götürecek şekilde genişletilmiştir.
TİM-TEB Girişim Evi hızlandırma programları ile girişimci adayları ve girişimciler; finansman, kamu desteklerine ulaşma ve geliştirme, yenilikçi ürünlerini yurt içi ve yurt dışı platformlara sunma, teknoloji firmasını büyütme gibi konularda destek alabilmektedir.
Proje katılımcılarına sunduğu 14 farklı programıyla, Türkiye’nin en yaygın ve kapsamlı girişimcilik inisiyatifidir.
TİM-TEB Girişim Evi, teknoloji şirketlerinin sürdürülebilirliğini ve hızla büyümesini sağlamaya yönelik kuluçka, hızlandırma ve büyüme aşamalarındaki özgün programları ile girişimcilere ve ekosisteme destek vermeye devam etmektedir.
TEB, TÜBİTAK BiGG’in 30 uygulayıcı kuruluşu içinde tek banka
TEB, dört yıldır, TÜBİTAK’ın Genç Girişim (BiGG) Programı kapsamında, akredite tek özel finans kuruluşu olarak girişimcilerin başvurularını kabul etmektedir. TEB, TÜBİTAK BİGG programı kapsamında 2019 yılı içinde 30 uygulayıcı kuruluş arasında en fazla hibe kullandırılmasına aracılık eden kurumların başında gelmektedir.
2019 yılında, Türkiye’nin 64 ilinden 1.000’in üzerinde teknolojik iş fikri başvurusu toplanırken, fikirlerin ticarileşebilmeleri ve hibe desteğinden faydalanabilmeleri için girişimcilere destek olunmuştur.
TEB tekno girişimcileri dinliyor, potansiyel müşteri ve yatırımcıları buluşturuyor
TEB Girişim Bankacılığı 2019’da, startupları kurumsal yapılarla bir araya getirerek iş birliği fırsatlarının doğmasına öncülük etmiştir.
Startup2Corporate buluşmaları ve gerçekleştirilen faaliyetler, şirketlerin teknolojik trendleri yakından takip etmesine ve yeni teknoloji ürün/hizmetlere ulaşımına olanak sağlarken, girişimcilerin hedef müşterilerine erişmesine fırsat yaratmıştır.
2019 yılında bu program kapsamında sektöründe lider kuruluşlar programa dahil edilmiş, portföydeki girişimcilerin 50’den fazla kurumsal şirket ile potansiyel işbirliği üzerine görüşmeler yürütmesi sağlanmıştır.
TİM TEB Girişim Evi hızla globalleşiyor!
TİM-TEB Girişim Evi GAN’a Türkiye’den seçilen ilk ve tek hızlandırma merkezi oldu
TİM-TEB Girişim Evi, girişimcilerin global faaliyetlerini kolaylaştırmak amacıyla ABD’nin San Francisco şehrinde açtığı ofisten sonra, 94 ülkede 120’yi aşkın şehirde faaliyet gösteren ve girişimcileri 100’den fazla prestijli hızlandırma merkezi ile buluşturabilecek Global Accelerator Network’e (GAN) katılmaya hak kazanan Türkiye’deki ilk ve tek hızlandırma merkezi olmuştur.
GAN partnerliği, TİM-TEB Girişim Evi katılımcılarına, 10 binden fazla girişimcinin yer aldığı GAN Ventures Global Yatırım ağına dahil olarak bu ağın sağladığı birçok hızlandırma hizmetinden ve dünyada bu ağa bağlı olan diğer global hızlandırma merkezlerinin desteklerinden ücretsiz olarak faydalanma imkanı sunmuştur.
Tarım sektörünün gelişmesi ve üreticilerin ihtiyaçlarının karşılanması
TEB Tarım Bankacılığı; sektörün ve müşterilerin ihtiyaçlarına uygun, tarımsal üretimin şartlarını ve dinamiklerini esas alan tarım bankacılığı ürünleriyle üreticinin yanında yer almaktadır.
TEB Tarım Bankacılığı, danışman banka misyonu çerçevesinde, her ölçekte tarım işletmesine, üreticiye ve üretici örgütlerine (birlikler, kooperatifler ve odalar) tarımsal girdi finansmanı ve yatırım projelerinin finansmanı konularında kaynak sağlamaktadır.
TEB Tarım Bankacılığı’nın rekabet üstünlüğünü; farklı alt-üretim türlerine özel sunduğu finansmanlar, müşterileri ile kurduğu uzun vadeli ilişkiler ve konusunda uzman kadro ile bilgiye dayalı stratejik yaklaşımı oluşturmaktadır.
Bu kapsamda 2019 yılında bölgelerin ziraat odaları ve kalkınma ajansları ile işbirliğine gidilmiş; bölge tarım sektörünün paydaşlarıyla bir araya gelinerek tarım sektörünün sorunları ve çözüm önerileri görüşülmüştür.
Üreticilerin temel girdilerinin temininde çok önemli bir rol oynayan, hasat vadeli yılda bir ödeme ve faizsiz dönem avantajı sunan TEB Harman Kart’ın kullanım ağını artırmak amacıyla yapılan sektörel işbirliklerine yenileri eklenmektedir. Tarım ekosisteminin sektör öncüleri ile yıl içinde gerçekleştirilen işbirliklerinde, HARMAN POS ile üreticiler desteklenmeye ve tarımsal ihtiyaçlarda avantajlar sunulmaya devam edilmiştir.
Ayrıca, TEB Tarım Bankacılığı 2019 yılında ulusal ve uluslararası tarım fuarlarına katılım ile finansal ve finansal olmayan ürünlerinin tanıtımını yaparak, potansiyel müşterileri ile de bir araya gelmiştir.
Çiftçilerin hayatını kolaylaştıran teknolojik çözümler
TEB, Tarım Bankacılığı alanında sunduğu ürün ve hizmetlerle Anadolu’nun değeri olan çiftçileri desteklemeye devam etmektedir. Çiftçinin danışman bankası olma misyonu ile faaliyet gösteren TEB, teknolojik altyapısını çiftçilerin hizmetine açmıştır. Bu kapsamda üreticiler Harman Kart ve TEB tarım Kredisi başvurularını şubeye uğramadan tek bir SMS ile yapabilmektedir.
TEB altın ve mücevherat sektöründe uzmanlığı, ulaşılabilirliği ve deneyimi ile kuyumcu müşterilerine sunduğu yenilikçi ve sektörde fark yaratan ürünleri ile müşterilerine ve Türk kuyumculuk sektörüne değer katmaya devam etmektedir.
Kuyumculuk sektörünün kısa ve uzun vadeli ihtiyaçlarını, 20 yıldan uzun süredir karşılamakta olan TEB, BDDK Aralık ayı verilerine göre %22’lik pazar payı ile sektöre finansal ve finansal olmayan ürünleri ile destek vermektedir.
TEB Altın Bankacılığı, kuyumculuk sektöründe faaliyet gösteren toptancı ve perakendeci kuyumcuların mal alışverişlerindeki tahsilat ve vade sorununa Milyem Kart ürünü ile çözüm getirmiştir.
Yatırım alanında ise vadesiz/vadeli Altın Depo Hesabı, Gümüş Depo Hesabı, B Tipi Altın Fonu ve Yeni Altın Çağı ürünleriyle birikim yapmak isteyen bireysel ve kurumsal müşterilere hizmet verilmektedir.
TEB, pazar liderliğinden kaynaklanan gücünün yanı sıra kuyum ve mücevherat dünyasında kurduğu sağlam ilişkiler ile de sektörün en kritik buluşmalarında ana sponsor olarak yer almaya devam etmektedir. TEB, gelenekselleşen desteğiyle dünyanın 5. büyük mücevher fuarı “İstanbul Jewellery Show”a 2019 yılında da destek vermeyi sürdürmüştür.
İşbirliği yapılan belediye ve belediye iştiraki sayısı 600
TEB Kamu Bankacılığı, 2019 yılında da yerel yönetimlerin ihtiyaçları doğrultusunda geliştirdiği özel ürün ve hizmetleriyle bu alanın önemli oyunculardan biri olmaya devam etmiştir.
Kamu Bankacılığı yaklaşımı ile yerel yönetimlerin daha kolay finansman bulabilmeleri sağlanmış, alt ve üst yapı yatırımlarının daha hızlı hayata geçirilmesine katkıda bulunulmuştur.
Nakit yönetimi çözümleri kapsamında ilk online/gerçek zamanlı tahsilat hizmetini sunan TEB, vatandaşların belediyelere olan yükümlülüklerini daha kolay ve daha hızlı yerine getirmelerine imkan sağlamıştır.
Bireysel Bankacılık, TEB’in müşteri odaklı banka olma vizyonu ile yenilikçi ve dijital hizmetler sunarak aktif müşteri tabanını 2019 yılında da genişletmeye devam etmiştir.
Banka, çalışmalarını müşteri deneyimini iyileştirecek ve geliştirecek dijital dönüşüm stratejileri doğrultusunda sürdürmüş ve hayata geçirdiği projelerle hizmet kanallarını, finansal ürünlerini ve servis modellerini geliştirmeye odaklanmıştır.
TEB Bireysel Bankacılık 2019 yılında önceliklerini, dijital dönüşüm uygulamaları, ihtiyaç kredisi, Marifetli Hesap ve yeni müşteri ile büyümek, aynı zamanda aktif olan müşteri sayısını her segmentte artırmak olarak belirlemiştir. Banka bu kapsamda odağını servis modellerinin otomasyon ve optimizasyonu ile verimliliğini artırmak ve müşteri memnuniyetini daha ileriye taşımak olarak belirlemiştir.
Müşteri Memnuniyeti odağı
“En Çok Tavsiye Edilen Banka Olmak” vizyonu ve hedefi doğrultusunda müşteri deneyimini sürekli ölçümleyen TEB, insanı merkeze alarak tasarım odaklı düşünme prensipleri ile müşterilerine sunduğu hizmeti mükemmelleştirmek üzere çalışmalar yürütmektedir.
TEB, NPS (Net Promoter Score) sistemini kullanarak, yılda 240.000 müşterinin Banka ile temasları sonrasında yaşadıkları deneyimi ve TEB’i tavsiye derecelerini ölçümlemektedir. NPS ve müşteri memnuniyeti anketleri “müşterinin sesi” iş birimleriyle düzenli olarak analiz edilmekte, müşteri deneyiminde gelişmeye açık noktalarda gerekli iyileştirmeler yapılmaktadır.
TEB’in müşterinin sesini dinlediği temas noktaları sürekli artmaktadır. Banka, bu kapsamda ihtiyaç duyduğu teknolojilere yatırımlarına devam etmektedir.
TEB müşterilerinin geribildirimleri ışığında geliştirilen çözümler, 2013 yılından bu yana düzenli takip edilen müşteri memnuniyet skorunun iki katın üzerinde artış göstermesini sağlamıştır. 2019 yılında, işlem bazlı memnuniyet skorlarındaki iyileşme trendi devam etmiştir.
2019 yılı içerisinde BNP Paribas Uluslararası Bireysel Bankacılık koluyla ortak yürütülen çalışma ile Müşteri Deneyimi Yönetim Modeli tasarlanmıştır. Model, hem TEB hem de BNP Paribas’nın diğer uluslararası bireysel bankalarında yaygınlaştırılmıştır.
TEB Müşteri Deneyimi Ekibi tarafından banka bünyesinde göreve başlayan şube çalışanlarına Müşteri Deneyimi Oryantasyon eğitimi verilmektedir. Bu kapsamda, müşteri odağı, TEB müşteri deneyimi metodolojisi ve memnuniyet ölçüm yapısı tüm çalışanlara benimsetilmektedir.
Banka, müşteri ihtiyaçlarını daha iyi anlamak ve müşterilerinin, beklentileri doğrultusunda, kişiselleştirilmiş teklifleriyle doğru anlarda buluşmak için CRM, büyük veri, analitik ve gerçek zamanlı etkileşim teknolojilerine yatırımlarına devam etmektedir.
TEB, yenilikçi bireysel bankacılık yaklaşımı ile müşterilerine daha çok kanal üzerinden ulaşabilmeyi ve aynı zamanda müşterinin hayatında fiziksel bağlılıklar yerine dijital kanallar üzerinden tüm bankacılık işlemlerine zahmetsiz, hızlı ve güvenilir erişimi gerçekleştirmeyi hedeflemiştir.
Bu hedef kapsamında, bankacılık hizmetine erişimi olan tüm müşteri gruplarına, TEB Bireysel Bankacılık ürün ve hizmetleri yıl boyu etkin bir iletişim ile ulaştırılmıştır.
2019 yılı boyunca kredi ve mevduat ürünlerinde sürekli ve çok kanalda etkin bir iletişim çalışması yürütülmüş, yeni müşteri kazanımına olumlu katkı sağlanmıştır.
TEB, çözüm üreten ve tüm kanallardan aynı kalitede hizmet sunan bir bankacılık anlayışı ile hareket etmektedir.
2019 yılında ihtiyaç kredisinde %73 büyüyerek 10 milyar bakiyeye ulaşan, sektörün en hızlı büyüyen bankası
İhtiyaç kredisinde kayda değer bir büyüme sağlayan Banka, sene başında belirlediği stratejisi doğrultusunda; üretimde şube dışı kanalların ve yeni kredili müşteri adedinin artmasına yönelik birçok farklı stratejik ve taktiksel kampanya tasarlamış ve başarıyla uygulamıştır.
Özellikle dijital kanallar ve çağrı merkezinde yapılan geliştirmeler ve müşteri özelinde farklılaşan kampanyaların sonucunda, 2019 yılında şube dışı kanalların toplam üretimdeki payı, hacimde %50’ye, adette ise %65’e ulaşmıştır.
Yeni müşteri adedini artırmaya yönelik tasarlanan “Hoş geldin faizli” kredi kampanyası ve iletişim çalışmaları ve ihtiyaç kredisi ile kazanılan yeni müşteri sayısı 120 bini geçmiştir.
2019 ortasında başlatılan iletişim kampanyaları ile desteklenen borç transferi ve borç konsolidasyonu kampanyaları ihtiyaç kredisi büyümesini destekleyen önemli çalışmalardan biri olmuştur. 2020 yılında hayata geçecek yeni geliştirme ile TEB müşterileri şubeye gitmeden dijital kanallardan da borç transferi yapabilecektir.
Yıl boyunca sürekli yenilenen strateji ve pazarlama aksiyonlarına paralel şekilde yürütülen ve içerikleri sürekli ve tutarlı bir yaklaşımla yenilenen TV reklam kampanyaları da TEB’in ihtiyaç kredisinde en çok tercih edilen bankalardan biri olmasına katkıda bulunmuştur.
2019 yılında dijital kanallara özel uygulanan kredi kampanyaları ve dijital mecralardaki etkin performans pazarlama çalışmaları ile dijital kanallardan kredi kullanan yeni müşteri adedi 3 katına, kullandırılan kredi adedi ise 4 katına çıkmıştır.
TEB, kredi notu bulunmayan, krediye ulaşmada zorluk çeken kitleler için alternatif kredi değerlendirme teknikleri üzerinde BNPP inovasyon platformu ile birlikte Ar-Ge projeleri geliştirmektedir.
TEB şubelerinde müşteri temsilcilerinin analitik CRM modelleri ile belirlenen hedef kitlelere doğru zamanda doğru tekliflerle ulaşmaları sonucunda kampanya verimliliği önemli derecede artmıştır.
Taşıt kredisi ihtiyacına etkin çözümler
Taşıt kredisinde sektörün öncü bankalarından olan TEB, 2019 yılında da geniş bayi ağı, anlaşmalı distribütörleri ve müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılayan çeşitli ödeme planları ile taşıt kredisi ihtiyaçlarına hızlı çözümler sunmaya devam etmiştir.
Taşıt sektörünün diğer yıllara göre durağan bir görünüm sergilediği 2019 yılında TEB pazar payını %8,62’nin üzerine taşıyarak, müşterilerine hizmet vermeye devam etmiştir.
TEB anlaşmalı oto bayilerine mevcut altyapısı ile hızlı bir şekilde ulaşarak kampanyalarını hızlı ve doğru bir şekilde sunulmasına katkıda bulunmuştur.
Marifetli Hesap: tasarruf sahipleri arasında en çok tercih edilen birikim hesabı
TEB’in Türkiye’nin birikim alışkanlıklarını değiştirmek üzere geliştirdiği Marifetli Hesap, günlük vadeli olarak çalışan, tasarruf sahiplerine istedikleri zaman para yatırma/ çekme esnekliği sağlayan alternatif bir birikim hesabıdır.
2019 yılında değişen faiz ortamında tasarruf sahipleri Marifetli Hesap’a yönelmiş ve TEB birikim hesaplarında TL Marifetli Hesap’lar %59 oranında büyümüştür.
2019 yılında Marifetli Hesabın yıldız ve özel segment müşterilerine yönelik bir alt ürünü olan Fırsat Hesap devreye alınmıştır. Bu yeni ürün, kısa vadede rekabetçi oranlarla faiz kazanırken parasını dilediği zaman kullanmak ve piyasa fırsatlarını değerlendirmek isteyen müşterilerimize alternatif olarak sunulmuştur.
Tasarruf yapmanın öneminin vurgulandığı Marifetli Hesap iletişimi 2019 yılında da devam etmiş, TEB pasif yapısının desteklenmesine katkı sağlayan yeni tasarruf mevduatı sahibi müşteri kazanılmıştır.
Marifetli Hesap, cazip kampanyalarıyla yıl boyunca tasarruf sahiplerine avantajlı faiz oranları sunmuştur. Marifetli Hesap, TEB ile ilk defa çalışmaya başlayan müşteri sayısındaki artışa önemli oranda katkıda bulunmuştur.
TEB, 2019 yılında bir yeniliğe daha imza atarak Marifetli Hesap benzeri tasarruf ürünlerinde kampanya yapısını değiştirmiş ve sektörde ilk olan 30+30 kampanyasını devreye almıştır.
Bu kampanya kapsamında, Marifetli Hesap ile ilk kez tanışan müşterilere belirlenen 4 adet üründen sadece 2 tanesini kullanmaları halinde ikinci bir hoş geldin süresi sunularak, hoş geldin faizine +%0,50’lik ek yapılmıştır.
Marifetli Hesap, döviz mevduatı tasarrufları için de iyi bir alternatiftir. Marifetli Hesabın günlük faiz işleyen yapısının Dolar, Avro ve Sterlin cinsinden hesaplara da uygulanması, tasarruf sahiplerinin ürünü artan oranda tercih etmesini desteklemiştir.
2018 yılında uygulamaya alınan, avantajlı alım satım kurları sağlayan TEB FX Platformu 2019’da yeni özelliklerle zenginleştirilmiştir.
Platformda tekil müşteri kullanımında artış görülmüş, birikim sahiplerine günlük döviz işlemlerini gerçekleştirirken avantajlı faiz oranlarından faydalanma fırsatı sunulmuştur.
Gençlerin birikimlerini desteklemek amacı ile Marifetli Hesabın gençlere yönelik alt ürünü Global Genç Hesap’ta birikim alt limit tutarı 100 TL/EUR/USD/GBP olarak belirlenmiştir. Böylece gençlerin, biriktirdikleri küçük bakiyeler ile gelir elde etmeleri ve genç yaştan itibaren tasarruf bilincini kazanmalarına destek olunmuştur.
TEB, 2019 yılında dijitalleşme yönünde attığı adımlara bir yenisini daha ekleyerek CEPTETEB MARİFETLİ HESAP ürününü devreye almıştır. Bu uygulama ile TEB müşterileri internet ve mobil uygulamalar üzerinden Marifetli Hesap özelliklerinden ve faiz oranlarından faydalanmaya başlamışlardır.
Türk Ekonomi Bankası, 2019 yılında mevduat ve tasarruf sahiplerine alternatif ürünler sunmaya devam etmiştir.
Türk Lirası birikimlerinin artması, TL’nin cazibesinin yükselmesine yardımcı olmak amacıyla faiz oranlarının gerilediği bir ortamda müşterilerin birikimlerini enflasyona karşı korumalarını sağlayacak Enflasyona Endeksli TL Bazlı Vadeli Mevduat ve Enflasyona Karşı Korumalı TL Bazlı Vadeli Mevduat ürünleri devreye alınmıştır.
Enflasyona Endeksli TL Bazlı Vadeli Mevduat hesabı, birikim sahiplerine belirli bir vade aralığı için belirlenmiş sabit bir TL faiz oranı ve vade sonundaki yıllık TÜFE bazında hesaplanmış enflasyon primi ile elde edilecek getirileri karşılaştırma ve yüksek olanı kullanma imkanı sunmuştur.
Enflasyona Karşı Korumalı TL Bazlı Vadeli Mevduat ürünü ise birikim sahiplerine sabit bir TL faiz getirisi sağlamaktan ziyade, ileriye dönük enflasyon koruması sağlamaktadır. TÜFE endeksi yıllık değişim oranı + risk primi oranı ile anaparanın enflasyona karşı değer kaybetmesine engel olan ve 1 yıl vadeli açılan bu üründe, 3 aylık dönemlerde faiz ödemesi seçeneği sunulmaktadır.
TEB, Bireysel ve Yıldız Bankacılık müşterileri için 2019 yılında alternatif ürünlerin yanında hizmetlerin ayrıştırılmasına da devam etmiştir. Piyasa bilgilendirmeleri, Müşteri Buluşmaları ile gelişmelerin yakından takip edilmesine yönelik hizmetler artırılmış; yatırım işlemleri tarafında FX, DCD ve Eurobond işlemlerinde müşterilere avantajlı fiyatlamalar ve yeni platformlardan hizmet verilmiştir.
Bireysel Bankacılıkta büyümenin temelini oluşturan maaş müşterileri, 2019 yılında kazanılan yeni müşterilerin %33’üdür
TEB maaş ödemelerinde “tercih edilen banka olma” vizyonu ile çok sayıda büyük kurumsal ve kamu sektörü firmaların maaş ödemesine aracılık etmektedir.
2019 yılında maaş anlaşmalı müşterilere sunulan özel paket programlar; avantajlı kredi teklifleri, mevduat oranları ve farklı firmalarla işbirlikleri kapsamında giyimden tatile kadar indirimli kampanyalar ile zenginleştirilmiştir.
Maaş anlaşması biten müşterilerin, özel geliştirilen kişiselleştirilmiş tutundurma programları ile TEB ayrıcalıklarından faydalanmaya devam etmesi sağlanmış, müşteri sadakatine katkıda bulunulmuştur.
Emekli Maaş Müşteri adedinde 2018 yılına kıyasla %122 büyüme
TEB, emekli maaşı müşterilerinin tercih ettiği banka olma hedefiyle faaliyetlerine devam etmiştir. Banka, 2019 yılında Emekli maaşını TEB’e taşıyan müşterilerine 1.000TL’ye varan promosyonlu kampanyalar sunmuş, yeni müşteri kazanımı ve müşteri memnuniyeti sağlamıştır.
Mevcut ve yeni edinilen emekli maaş müşterilerinde derinleşebilmek adına avantajlı kredi faiz oranları ve özel müşteri programları uygulanmış, “Emekli Öner” kampanyası ile emekli yakınlarına da avantajlar sunulmuştur.
TEB’den hizmet alan emekli maaşı müşterileri, memnuniyet anketlerinde Banka’dan duyduğu memnuniyeti dile getirirken, TEB’i yakınlarına en çok tavsiye eden müşteri grubu olmuştur.
2019 yılında yeni müşteri kazanımını desteklemek amacı ile farklı kurum ve kuruluşlar ile işbirlikleri
Banka, yeni müşteride büyüme hedefi doğrultusunda, apartman ve site yönetimleri ile işbirliklerine gitmiş, özel okul ödemeleri ve veli hesaplarını TEB’e taşımaya yönelik faaliyetlerde bulunmuştur.
Farklı meslek gruplarındaki müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun özel ürün ve hizmetler
TEB, uzun yıllardır baro, üniversite, veteriner, diş hekimleri, eczacı, tabip odaları gibi meslek odaları ile sürdürdüğü yakın işbirliğine 2019 yılında da devam etmiştir.
2019 yılında çeşitli barolar ile yeni işbirliği anlaşmaları yapılmıştır. TEB, 2019 sonu itibarıyla 22 baroyla işbirliği içindedir.
TEB, 2018 yılında Türk Eczacıları Birliği ile imzalamış olduğu iş birliği protokolü doğrultusunda, 2019 yılında da eczacılara özel kampanyalar sunmaya devam etmiştir. TEB, Eczacılara özel sunduğu kampanya ile SGK ödemelerinin TEB’e yatırılması ve aktif pos kullanımı koşulu ile eczacının bireysel emeklilik planına aylık 170 TL katkı payı yatırmaktadır.
Türk Eczacılar Birliği garantörlüğünde; 60 bin TL’ye kadar ticari, 40 bin TL’ye kadar ihtiyaç kredisi imkanı, ücretsiz internet ve mobil bankacılık EFT ve havale işlemleri, ücretsiz çek karnesi, ticari hesaplardan hesap işletim ücreti muafiyeti ve POS cihazlarından aylık ÖKC masraf muafiyeti ile POS fiyatlamasında avantajlı fiyat gibi ayrıcalıklar sunulmaktadır. Türk Eczacıları Birliği üyesi tüm eczacılar TEB’in sunduğu bu avantajlardan yararlanabilmektedir.
2015 yılından bu yana üniversite işbirliklerine odaklanarak büyümeye devam eden TEB, 2019 yılında 26 adet üniversitenin maaş ödemesini gerçekleştirmiştir.
Toplam 11 binden fazla site ve apartman yönetimi hesabına hizmet sunan TEB, site yönetimi konusunda sektörün lider firmaları ile ortak projeler yürüterek, nakit yönetimi alanındaki güçlü alt yapı desteği ve dijital çözümleriyle hizmette farklılaşarak site yönetimlerinde lider bankalardan biri olmuştur.
2019 yılında sektöründe lider bir startup olarak site yönetimi iş modelinde bir çok yeniliği kendisinde barından bir girişim ile TEB hem B2B hem de B2C projeler planlamış ve hayata geçirmiştir. Tüm bu çalışmaların odağında müşteriye klasik şube kanalı dışında ulaşmak ve banka müşterilerinin hayatını kolaylaştıran çözümlerle tanıştırma motivasyonu bulunmaktadır.
2019 yılında TEB, benzer işbirlikleri ve maaş ödemeleri adedini artırarak, profesyonel meslek gruplarına mensup artan sayıda müşterinin ana bankası olmayı hedeflemektedir.
TEB Yıldız Bankacılık
Yıldız Bankacılık müşterilerinin 2019 yılında toplam varlık büyüklüğü artışı %24
TEB, Yıldız Bankacılık ile orta ve yüksek gelir segmenti müşterilerine, kendilerine özel atanmış Yıldız Müşteri Temsilcileri vasıtasıyla; finansal ihtiyaçlarına uygun farklılaştırılmış ürün ve hizmetler sunmaktadır. Yıldız Müşteriler tüm kanallardan öncelikli hizmet, özel fiyatlama ve sosyal hayata yönelik çözümler ile ayrıcalıklı hizmet almaktadır. Ayrıca, TEB Yıldız Bankacılık ile şubeyi az kullanan müşterilere, kişisel müşteri asistanları ile uzaktan hizmet anlayışını sunmaya başlamıştır.
TEB Yıldız Bankacılık müşterileri, sadece kendilerine hizmet eden TEB Yıldız Hattı üzerinden işlemlerini hızlı ve kolay bir şekilde gerçekleştirmedir.
TEB Yıldız Bankacılık müşterileri, TEB Banka Kartı ile, BNP Paribas Grup ve anlaşmalı diğer banka ATM’lerinden yurt dışında nakit çekerken ücret ödememe ayrıcalığına sahiptirler.
Müşterilerin yaşam tarzları ve ihtiyaçları analiz edilerek, finansal ihtiyaçları dışında TEB Yıldız Priority Card ile %10 restoran bonusu, havalimanı otoparklarında %50 indirim, hafta sonu sinema ve tiyatroda %50 indirim ayrıcalığı dışında; CEPTETEB üzerinden de havalimanlarında ücretsiz hızlı geçiş hizmeti sunulmaktadır.
TEB Yıldız Bankacılık, müşteri odaklı bakış açısını benimsediği 2019 yılında, müşteri ihtiyaç ve beklentilerini anlamak ve memnuniyeti artırmak amacıyla, birebir müşteri görüşmeleri, anket çalışmaları, ve etkinlikler düzenlemiştir.
TEB Yıldız Bankacılık, 2019 yılında Yıldız müşterilerine sunulan değer teklifinin yenilenmesi çalışmalarına başlamıştır.
Bankasürans alanında etkin hizmet anlayışı
TEB, bankasürans alanında, BNP Paribas Cardif A.Ş. ve Zurich Sigorta ile devam eden güçlü işbirliği çerçevesinde geniş bir yelpazedeki sigorta ürünlerini etkin bir hizmet anlayışıyla müşterilerine sunmaktadır.
Bankasürans sektöründe özellikle hayat branşında etkin bir dağıtım kanalı haline gelen bankalar, hayat dışı branşta da gelişimini sürdürmektedir.
2019 yılı Aralık ayı sektör verileri incelendiğinde, hayat sigorta prim üretiminin %83,2’sinin ve hayat dışı prim üretiminin %14,8’inin bankalar aracılığıyla gerçekleştirildiği görülmektedir.
2019 yılı Aralık ayı itibarıyla TEB’in bankasürans prim üretimi, hayat alanında 323,5 milyon TL, hayat dışı branşlarda ise 208,7 milyon TL olmuş ve Banka’nın komisyon gelirlerine katkı sağlamayı sürdürmüştür.
2019 yılında TEB bankasürans, müşterilerinin sigorta ve bireysel emeklilik ürün ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla hem Banka şubelerinden hem de alternatif dağıtım kanallarından hizmet sunmayı sürdürmektedir. Müşteri etkileşim merkezi ve internet bankacılığı üzerinden poliçe alımı ve poliçe gözlem, download etme sağlanırken, bu kanallardan satılan ürünlerin çeşitlendirilmesine ve dijital çözümlere yönelik çalışmalar devam edilmektedir. Ayrıca dijital kanallar ile teklif ve bilgilendirme formu onaylama altyapısı mevcuttur.
Banka, yıl boyunca sigorta ürünlerinin yanı sıra Bireysel Emeklilik Sistemi düzenlemeleri ve devlet katkısı uygulaması hakkında mevcut ve potansiyel müşterilerin bilgilendirilmeleri amacıyla iletişim ve pazarlama kampanyaları yürütmüştür.
TEB, müşterilerine en iyi sigorta ve bireysel emeklilik hizmetlerini sunabilmek amacıyla iş süreçlerini her yıl daha da geliştirmeye ve iyileştirmeye odaklıdır.
TEB Aile Akademisi’nden herkese ücretsiz eğitim
2012 yılında kurulan TEB Aile Akademisi, ‘Sorumlu Bankacılık’ anlayışı doğrultusunda faaliyetlerini sürdürmektedir. Akademi, 7 yıldır toplumda tasarruf alışkanlığının yaygınlaşması ve tabana yayılması, finansal okuryazar bir nesil yetiştirilmesine yönelik sistematik çalışmalarını sürdürmektedir.
TEB müşterisi olsun olmasın herkese açık ve ücretsiz olan TEB Aile Akademisi eğitimlerinde katılımcılara; tasarruf, bütçe yönetimi, kredi ve kartların doğru kullanımı, yatırımların değerlendirilmesi ana başlıkları altında temel finansal okuryazarlık bilgileri sunulmaktadır.
Milli Eğitim Bakanlığı ve UNICEF işbirliğinde hayata geçirilen Sanat Yoluyla Sosyal ve Finansal Eğitim projesi ile ilköğretimde okuyan 11 milyon öğrenciye sanat ve müzik dersleri kanalıyla finansal okuryazarlık desteği verilmiştir. Ayrıca, Milli Eğitim Bakanlığı’na bağlı Hayat Boyu Öğrenme ve Mesleki ve Teknik Eğitim Genel Müdürlükleri ile imzalanan protokoller çerçevesinde 7,5 milyon kursiyer ve öğrencinin finansal okuryazarlık eğitimi alması sağlanmıştır.
2019 yılında toplam 350 bin kişiye bire bir finansal okur yazarlık eğitimi veren TEB, bugüne kadar gerçekleştirdiği işbirlikleriyle toplumun farklı kesimlerinden 19 milyon kişiye ulaşmıştır.
Dijital Finansal Okuryazarlık Programı
Finansal okuryazarlık konusundaki öncülüğünü bir adım öteye taşıyan TEB, çağın gereklerine uygun olarak 2018’de üniversite öğrencilerine yönelik Dijital Finansal Okuryazarlık Programı’nı başlatmıştı.
Devam eden Program kapsamında, yeni finansal teknolojiler arasında öne çıkan ve gençler tarafından yüksek ilgi gören Blockchain, Fintech, kodlama ve dijital dönüşüm gibi konularda 20’den fazla üniversitede 6.500 genç ile buluşulmuştur. Online eğitimlere ise 250 binden fazla bireye eğitim verilmiştir.
Program, finansal teknolojilere hakim, tasarruf eden, birikim yapan, parasını etkin yöneten, finansal avantaj ve teknolojileri değerlendirmeyi bilen, ekonomik olarak güçlü bireyler yetiştirmeyi ve dijital dönüşüme katkıda bulunmayı hedeflemektedir.
1989 yılından beri özel bankacılık hizmeti sunan TEB, sektörde gerçek anlamda özel bankacılık ve varlık yönetimi hizmeti uygulayan ilk bankadır.
TEB Özel Bankacılık, danışman banka anlayışı doğrultusunda sunduğu mevcut ürün ve hizmetlere ek olarak, farklı ve alternatif yatırım ürünleri ile müşterilerini tanıştırmak konusunda öncü bir yaklaşım benimsemiştir.
TEB Özel Bankacılık, Türkiye çapında yerleşik 11 Özel Bankacılık Merkezi ve 4 şube içi hizmet noktası ile müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerine uygun, kişiye özel, varlıklara değer katacak çözümler geliştirmektedir. BNP Paribas’nın global bilgi birikimi ve tecrübelerini yenilikçilik anlayışıyla birleştiren TEB Özel Bankacılık, müşterilerine fark yaratan ürün ve hizmetler sunmaya devam etmektedir.
Sektörde fark yaratan dijital uygulama ve hizmetleri nedeniyle, 2018 ve 2019 yıllarında International Finance’ten “En Yenilikçi Özel Bankacılık” ödülünü kazanan TEB Özel Bankacılık, 2019’da Global Finance’ten “Türkiye’deki En İyi Özel Bankacılık Ödülü”nü almıştır. Banka, 2019 yılında ayrıca, World Finance’in her yıl düzenlediği ve en başarılı bankacılık hizmetlerinin ödüllendirildiği World Finance Bankacılık Ödülleri kapsamında “Türkiye’deki En İyi Özel Bankacılık Ödülü”nün de sahibi olmuştur. TEB Özel Bankacılık’ın öne çıkan uygulama ve hizmetleri aşağıda özetlenmiştir.
CEPTETEB Özel
TEB müşterilerinin bankacılık işlemlerini istedikleri yerden kolaylıkla yapmalarını sağlayan CEPTETEB uygulaması, Özel Bankacılık müşterilerinin ihtiyaçları doğrultusunda geliştirilerek CEPTETEB Özel olarak hizmet vermektedir.
Mobil Onay
Sektörde bir ilk olan TEB Özel Mobil Onay uygulaması ile yazılı talimat, ıslak imza süreçleri dijitalleştirilmiş, CEPTETEB Mobil Bankacılık ve Internet Bankacılığı kanalı üzerinden müşterilere talimat gönderimi ve onaylarının alınmasına olanak sağlanmıştır. Projenin hayata geçmesiyle birlikte operasyonel iş yükü, zaman kaybı, kurye, taksi, telefon vb. maliyetler ile ıslak imzalı talimatın temin edilememesi vb. riskler en aza indirilmiştir. Dijital çözüm ile daha güvenli hale getirilen süreç, müşteri memnuniyetinin artmasında rol oynamıştır.
Fark Yaratan Yatırımlar ve Açık Açık Sosyal Girişim Platformu
Girişimcilik ekosisteminin gelişimini TEB Özel Melek Yatırım Platformu, TEB Özel Yatırımcı Kulübü, CXO Club-Geleceği Yönetenler Kulübü, TEB Fintech Future Four gibi birçok özel proje ile destekleyen TEB Özel Bankacılık, tüm dünyada olduğu gibi Türkiye’de de hızla farkındalığı artan sosyal girişimcilik kavramına yönelik yeni bir çalışma başlatmıştır.
“Fark Yaratan Yatırımlar” adıyla düzenlenen etkinliklerde; dünyanın ilk ve en geniş sosyal girişimci ağı olan Ashoka işbirliğinde, sosyal girişimler potansiyel yatırımcılarla bir araya getirilerek sürdürülebilir iş modellerinin desteklenmesi hedeflenmiştir. İşbirliği kapsamında ülkemizde farkındalık yaratılması amacıyla “Sosyal Finans Toplantıları” düzenlenmiş, sosyal girişimcilik konusuna odaklanılarak sosyal girişimlere sosyal finans, kaynak ve network desteği sağlanması öngörülmüştür.
Fark Yaratan Yatırımlar projesi kapsamında, TEB Özel Bankacılık’ın desteği, Açık Açık Derneği, Ashoka Türkiye ve Türetim Ekonomisi Derneği ortaklığında hayata geçirilen Açık Açık Sosyal Girişim Platformu, Türkiye’deki sosyal girişimlerin tanımlanmasına, desteklenmesine ve teşvik edilmesine katkı sağlamak amacıyla kurulmuştur.
TEB Özel Buluşmaları
TEB Özel Buluşmaları kapsamında çeşitli illerde “TEB Özel Ekonomi Sohbetleri” düzenlenmekte, bu etkinliklerde, TEB Özel Bankacılık müşterilerine piyasalardaki son gelişmelerle ilgili bilgi verilmektedir.
Sponsorluklar
Finansal çalışmaların yanı sıra spordan sanata pek çok alanda önemli kurumlarla iş birliği yapan TEB Özel, 2019 yılında spor alanındaki sponsorluklarına devam etmiştir.
2012 yılından bu yana spor sponsorluklarıyla, ülkemizin farklı bölgelerinde spor turizmine katkı sağlayan önemli projelerin içinde olan TEB Özel, Türkiye Açıkdeniz Yarış Kulübü’nün (TAYK) sponsoru olarak 2019 yılında TAYK’ın düzenlediği tüm yarışlara destek vermiştir.
Banka, her yıl Eylül ayında Bodrum’da düzenlenen TEB Özel Bodrum Golf Turnuvasının sponsoru olmaya devam etmiştir.
Sporun yanı sıra sanata değer veren ve sanatçıları destekleyen yaklaşımı doğrultusunda TEB Özel Bankacılık, Türkiye’deki güzel sanat fakültelerinden mezun, sanatın her dalından yetenekli genç sanatçıları destekleyen BASE etkinliğinin 2017 yılından beri destekçisidir.
Yatırım Danışmanlığı Hizmeti
2017 yılının başında TEB Yatırım kapsamında oluşturulan Yatırım Danışmanlığı modeli ile 4 ilde 5 ihtisas şubesi açılmış, toplam 15 yatırım danışmanı ile Türkiye’de yerleşik TEB Özel Bankacılık müşterilerine Yatırım Danışmanlığı hizmeti sunulmaya başlanmıştır.
Hizmet kapsamında, Yatırım Danışmanlığı sözleşmesi imzalayan müşteriler için, dünyanın dört bir yanında her türlü yatırım olanağı anlık olarak yakından takip edilerek, varlık ve birikimleri için en uygun alternatifler sunulmaktadır.
Türkiye’de yerleşik TEB Özel müşterilerine hizmet veren TEB Yatırım uzmanları aracılığıyla; müşterilerin yatırım profili belirlenerek BNP Paribas Wealth Management’ın küresel piyasa öngörülerini dikkate alan, yatırımcı profillerine uygun, farklı risk oranlarına göre oluşturmuş portföy yönetim modeli seçenekleri sunulmaktadır.
2019 yılı 2. çeyreğinden itibaren uluslararası piyasalardaki fırsatlardan ve düşen faiz ortamından yararlanmak adına, minimum bir getiriyi garantileyen Yapılandırılmış Bono ihraçlarıyla müşteri portföylerine getiri sağlayan ürünler çıkartılmıştır.
TEB, önümüzdeki dönemde de müşteri ihtiyaçlarını cevap verecek, getiri artırıcı ürünlerde piyasanın öncüsü olmaya devam edecektir.
TEB, müşteri odaklı ve yenilikçi bakış açısıyla 2019 yılında da dijital kanallara yatırım yapmaya devam etmiştir.
2019 yılında TEB müşterilerinin %81’i dijital kanalları kullanmıştır. Mobil bankacılık kanalını kullanan müşteri sayısı 1,5 milyona ulaşmıştır. Online bankacılık kanallarını kullanan müşteri oranı ise %60’a ulaşmıştır.
CEPTETEB Dijital Bankacılık Platformu, 2019 yıl sonu itibariyle toplam 930 bin müşteriye ulaşarak hızla büyümeye devam etmiştir. Dijital kanallar üzerinden başvurulan kredilerin satıştaki payı adet bazında %45’e ulaşırken mevduatın hacim içindeki payı ise %30’a yükselmiştir.
Müşterilerine avantajlarla dolu bir dünya sunan CEPTETEB Kredi ve Banka kartlarının görsel tasarımları yenilenmiştir.
TEB, müşterilerinin yurt dışı deneyimlerini iyileştirmek, kolaylaştırmak ve hızlandırmak amacıyla; müşterilere İGA, TAV ve SAW havalimanlarında Hızlı Geçiş, yurtdışında ücretsiz para çekme ve yurt dışı çıkış harcı ödemesi yapma özellikleri CEPTETEB mobil bankacılık uygulaması kanalıyla sunmaktadır.
Değer katacak teknolojilere yatırım
Teknolojilerini geliştirmenin ve yenilemenin yanı sıra, müşterilerine değer katabilecek yeni teknolojilere de odaklanan TEB, 2019 yılında da yatırımlarına devam etmiştir.
TEB, 2019 yılında hem TEB hem de CEPTETEB web sitesi üzerinden hizmet sunan TELEPATİ kişisel bankacılık asistanını hayata geçirerek müşterilerin sorularına anlık olarak cevap vermeye başlamıştır.
TEB, 2018 yılında Dijital Bankacılık Platformu CEPTETEB üzerinden bireysel ve kurumsal müşterilerin hizmetine sunduğu TEB FX platformuna yönelik yatırımlarına 2019’da devam etmiştir. TEB FX platformuna eklenen “Alarm kur” ve “Emir ekle” özellikleri platformu daha efektif ve pratik bir hale getirmiştir.
2019’da hayata geçen TEB Fon Danışmanım, CEPTETEB İnternet Şube’si üzerinden müşterilere birikimlerini kolayca yönetmelerine yardımcı olmaktadır. TEB Fon Danışmanım, müşteriye, yatırım tercihlerine göre, en uygun fon dağılımını sunmaktadır.
CEPTETEB, 2019 yılında hayata geçirdiği CEPTETEB İŞTE mobil uygulamasıyla ticari müşterilere özel tasarlanmış ve geliştirilmiş kolay kullanımlı bir bankacılık deneyimi sunmaya başlamıştır. CEPTETEB İŞTE müşterileri, mobil uygulama üzerinden günlük bankacılık işlemlerinden, nakit yönetimine kadar pek çok işlemi şubeye gitmeksizin gerçekleştirebilmektedir.
Sosyal sorumluluk projeleri ile üretilen değer
TEB Ağacım projesi ile, şubeye gitmek yerine CEPTETEB İnternet Şubesi'ni kullanan müşterilerin karbon salımının azaltılmasına yaptıkları katkı desteklenmektedir.
Bu yaklaşımda, internet şubesinin kullanımı ile önlenen karbon salınım miktarı, bir ağacın kesilmekten kurtarılmasını karşılayacak seviyeye ulaştığında, TEB, müşteri adına TEMA Vakfı’na bir fidan bağışlamaktadır.
TEB Ağacım, bugüne kadar müşterileri için 50 bin adetten fazla fidanın dikilmesini desteklemiştir.
CEPTETEB Mobil Uygulamasına 2019 yılında iki yeni ödül
CEPTETEB Mobil Uygulama, Global Finance Dergisi tarafından “Batı Avrupa’nın En İyi Mobil Bankacılık” ödülüne layık görülmüştür. Uygulama, ayrıca, 2019 Stevie Uluslararası İş Ödülleri’nde “Mobil Site ve Mobil Uygulama” kategorisinde Altın Ödül de kazanmıştır.
ATM
Sektördeki en genç ATM ağlarından birine sahip olan TEB, %3,30 ATM pazar payı ile banka müşterisi olsun ya da olmasın kullanıcılarına 7/24 hizmet vermektedir.
TEB ATM’leri 2019 yılında müşterilerine kullanıcı dostu yeni ön yüzleri ile hizmet sunmuştur.
TEB ATM’lerinin tamamı para yatırılabilir, %88’i ise dönüştürme (yatan bütün nakit paranın bütün nakit çekim işlemlerinde kullanılması) özelliğine sahiptir. Bu özelliğin 2020 ilk çeyreğinde yapılacak çalışmalarla %100’e ulaştırılması hedeflenmektedir.
TEB ATM’lerinin %85’inden yabancı para (= efektif döviz) çekilebilmektedir.
TEB, 1.728 ATM’siyle yıllık 69 milyon adet mertebesinde müşteri işlemine aracılık etmektedir.
TEB’in Global ATM anlaşması, TEB kartlarına, BNP Paribas’ın çeşitli ülkelerdeki ATM'lerinin yanı sıra anlaşmalı diğer banka ATM'lerinden de nakit çekim işlemlerini ücretsiz yapma imkanı sunmaktadır. Bu hizmet, 6 kıtada, yaklaşık 50.000 ATM'de sunulmaktadır.
Banka, ATM paylaşımı konusundaki yeni işbirlikleriyle, müşterilerinin nakit ihtiyaçlarını ve diğer bankacılık faaliyetlerini gerçekleştirebilecekleri yeni kanallar da oluşturmaktadır.
Sektörde öncü iki banka ile yapılan “3 Banka Tek ATM” işbirliği ile birlikte TEB ATM ağı 7.718 ATM'ye ulaşmıştır.
Açık Bankacılık faaliyetleri
TEB 2019’da da dijital bankacılık sonrası finansal sistemin yeni istasyonu olarak kabul edilen Açık Bankacılık kapsamındaki faaliyetlerini iki temel programla devam ettirmiştir: API programı ve Fintech İşbirliği programı.
API Programı kapsamında; hesap bilgileri ve hesap hareketleri, kredi başvuru, faiz oranları, kredi oranları, ATM/şube bulma gibi temel bankacılık servislerine ait API’ler tamamlanmıştır.
Startup ekosisteminin iş geliştirmeleri anlamında, TEB ile çalışacakları ara yüz konumunda olacak “API Portal” satın alınması ve kurulumu tamamlanmış, fark yaratacak içerik oluşturma süreci başlatılmıştır.
Fintech işbirliği kapsamında; TEB’i geleceğe hazırlamak adına yapılacak birçok yenilikçi projenin tanıtımı Banka içi birimlere yapılmış, gerekli onaylar alınmıştır. Bu projelerin gerçekleştireceği startup partnerlerinin bir kısmı ile sözleşmeler imzalanmış olup, bir bölümü ile POC’ler devam etmektedir.
TEB, başarılı projeler tamamlamış bulunan ve gelecek vadeden lokal startup partnerleri ile BNPP Opera Tech Venture programını paylaşmaya başlamıştır. Diğer ülkelerde faaliyet gösteren BNPP iştiraklerinin de, bu partnerlerden faydalanabilmesi için, süreç yakından takip edilmektedir.
TEB, bireysel ve tüzel müşterilerin ödemelerini kolaylaştırmak, yeni ödeme alternatifleri geliştirmek üzere çalışmalarına 2019 yılında devam etmiştir.
TEB, müşterilerinin alışverişlerini daha kolay, hızlı ve güvenli şekilde yapmalarını sağlamaya dönük çalışmalarını gerçekleştirmektedir.
Kartların güvenli bir ortamda ödeme işlemlerine aracılık etmesi sağlanırken, ek ürün özellikleri ile daha zengin hale getirilmektedir. Diğer taraftan TEB, işyerlerinin cirolarını artırmalarını destekleyecek her türlü ödeme alternatifini sunmaya yönelik yenilikçi çalışmalarına da devam etmektedir.
2019 yılında, B2B tarzı işlemleri kolaylaştırmak ve özellikle üretici, distribütör firmaların tahsilatlarına çözüm geliştirmek için tasarlanan TEB Business Tedarik Kartı müşterilerin kullanımına sunulmuştur. TEB, sahip olduğu altyapı sayesinde kart müşterilerine ve üye işyerlerine, dünyanın her noktasında kesintisiz ve güvenli hizmet sunabilmektedir.
Kredi ve banka kartı segmentinde gerçekleştirilen çalışmalar ile hayata geçirilen hizmetler 2019 yılı itibarıyla aşağıda özetlenmiştir:
TEB, her segmente özel, uygun POS çözümlerini ve paketlerini artırmaya devam etmektedir.
TEB, tek banka ve hesaptan, tüm yaygın kartların kabulünü sağlayarak işyerlerinin hayatını kolaylaştırmakta ve işlerine değer katmaktadır. Banka, işyerlerine tek anlaşma kapsamında, 5 ayrı kart markasını kabul etme imkanı sunmaktadır.
Sektöre özel ihtiyaçları karşılama çalışmaları kapsamında kuyumcular için Milyem POS; çiftçiler için Harman Kart ve Harman POS; doktorlar için Doktor POS ve Profesyoneller Paketi gibi müşteri beklenti ve ihtiyaçlarına yönelik çözüm ve paket sunumları gerçekleştirilmiş; hizmet alanları genişletilmiştir.
TEB, danışman banka yaklaşımı ile işyerlerine en fazla seçeneği sunan bankalardan biridir. Banka, son kullanıcıya yönelik cihaz çeşitliliği ve fırsatlar içeren kampanyalar ile sektöre öncülük etmektedir.
Ortak POS anlaşmalı banka sayısı 7, ÖKC (Ödeme Kaydedici Cihaz)’de çalışılan model sayısı ise 2019’da 18’e ulaşmıştır.
Üye işyerlerine, POS’ta ödeme hizmetinin yanısıra analiz ve özel raporlamalar ile de her zaman destek sunulmakta ve işyeri özelindeki ihtiyaçlar karşılanarak katma değer yaratılmaktadır.
TEB, dijitalleşme çalışmaları kapsamında müşterilerin hayatını kolaylaştırmak amacıyla;
2019 yıl sonu itibarıyla;
Ödeme sistemleri işbirlikleri artmıştır
TEB’in ödeme sistemlerindeki pazar payı, 6493 sayılı “Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun” ile faaliyet göstermeye başlayan firmalarla nakit yönetimi süreçlerinin yönetimine konu altyapı hizmetlerinin sağlanmasına dair yapılan yeni sözleşmelerle 2019 yılında büyümeye devam etmiştir.
TEB, yıl içinde, fatura ödeme sistemleri alanında gerçekleştirdiği işbirliklerine, Türkiye’nin önde gelen bir telefon operatörünün iştiraki başta olmak üzere, dört yeni ödeme kuruluşunu katmıştır. TEB’in hizmet sunduğu firma sayısı 2019’da 22’ye ulaşmıştır.
2018 yılı Ocak ayında hayata geçen Avrupa Birliği Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) kapsamında yapılan çalışmalar yakından takip edilmiş, bu bağlamda yapılacak yeni işbirliği fırsatlarına yönelik atılımlar gerçekleştirilmiştir.
Türkiye’nin en büyük kurumlarının fatura tahsilatlarını üstlenen ödeme kuruluşlarına servis sağlayan TEB, 2019 yılında Türkiye’nin önde gelen altı elektrik dağıtım, iki GSM ve iki doğalgaz dağıtım kuruluşuna fatura tahsilat hizmeti vermiştir.
Yeni ürün ve masraf paketleriyle esnafın hayatını kolaylaştıran banka
TEB hem ürün hem de masraf paketleri ile işletmelere bankacılık ihtiyaçlarına uygun ürün ve işlemler kapsamındaki masrafları yönetme ve takip etme imkanı sunmaktadır.
İşletmeler, çeşitli ürün ve işlem setlerini barındıran farklı paket seçenekleri arasından, yoğun olarak kullandıkları işlemlerde bütçelerine uygun olan paketi seçebilmektedir. Müşterilerin nakit akışlarına hizmet eden, tahsilat ve ödeme ürünlerini kapsayan çek, POS, havale ve EFT gibi işlem setleriyle 3 aylık, 6 aylık ve yıllık paketler TEB müşterilerinin hizmetine sunulmuştur.
Esnafa Patron Kart ile 7/24 hizmet
TEB İşletme bankacılığı Patron Kart ürünü, esnaf ve küçük işletmelere, alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla tek bir kart üzerinden ve en hızlı şekilde kredi olanaklarına erişme olanağı tanımaktadır.
TEB müşterileri, Patron Kart ile taksitli ticari kredi, sezon ödemeli kredi, kredili mevduat hesabı ve şirket kredi kartı limitlerine tek kart üzerinden ulaşabilmektedir. İşletmeler aynı kapsamda, ticari kredi ihtiyaçlarını 36 aya varan vadelerle TEB ATM’leri ve TEB Kurumsal İnternet Şubesi’nden 7/24 karşılayabilmektedir.
TEB müşterileri, ayrıca, Patron Kart’a bağlı kredili mevduat hesaplarıyla fatura, çek, SGK prim ödemelerini ve HGS ödemelerini, şubeye uğramadan yapabilmektedir.
Patron Kart, turizm sektöründe faaliyet gösteren işletmelere özel, sezona uygun ödeme imkanı sunmaktadır. Şirketlere, bu özellikteki kredi ödemelerini Mayıs-Ekim döneminde, nakit akışlarına uygun olarak iki sezonda taksitlendirebilme olanağı sağlanmaktadır.
Patron Kart sahipleri, şirket kredi kartı özelliği sayesinde yurt içi ve yurt dışında güvenli bir şekilde alışveriş yapabilmektedir.
250’den fazla oda anlaşması ile esnafa finansal kolaylık
TEB İşletme Bankacılığı, sektörlerinde önemli role sahip olan esnaf odaları ile işbirliği içinde çalışmaktadır.
2019 yılı içerisinde meslek odaları ve birlikler ile yaptığı işbirlikleri çerçevesinde Türkiye’nin dört bir yanından yaklaşık 250 oda ziyaret edilmiştir. Meslek odalarına ve oda/birlik üyesi işletmelere ücretsiz para transferinden kredi faiz oranında indirimlere kadar çeşitli kolaylıklar sağlanmıştır.
Dijital kanallarımızda daha iyi hizmet vermek için
TEB müşterilerinin bankacılık ürün ve hizmetlerini daha basit ve kolay bir şekilde kullanmalarını öngören “işyerin her an her yerde yanında” yaklaşımı doğrultusunda geliştirilen yeni dijital bankacılılık uygulaması CEPTETEB İŞTE kullanıma açılmıştır.
TEB müşterilerinin şubeye gelmeden kolayca kredi başvurusunu yapabilecekleri alt yapısal geliştirmeler yapılmaktadır.
İşletmelerin hem bankası hem rehberi
TEB işletme sahiplerine finansal çözümlerin yanı sıra, bu çözümleri işlerini büyütmek için doğru kullanmaları konusunda rehberlik hizmetleri de sunmaktadır. Bu kapsamda , şubelerde görevli müşteri temsilcileri özel eğitim programlarından geçirilmekte, küçük işletme sahiplerine işletmelerini büyütme ve risk yönetimini ihtiyaçları doğrultusunda firmaya özel analizler ve yol haritaları ile rehberlik hizmetleri verilmektedir.
McKinsey Global Institute, 2015 Cinsiyet Eşitliği Raporunda, iş hayatında kadın-erkek eşitliği sağlandığı takdirde, 2025 yılında küresel büyümeye katkının 12 trilyon dolar artacağını işaret etmektedir.
Kadınların iş dünyasına katılımlarını artırmak ve her alanda varlıklarını güçlendirmek, ekonomiye sağlanan katma değer açısından son derece önemlidir.
Ekonomik değer yaratma potansiyeli olan kadınları destek
TEB, kadın patronların iş hayatındaki ihtiyaçlarını bütünlüklü bir hizmet anlayışıyla karşılama hedefiyle kurguladığı çalışmalarına 2019’da devam etmiştir.
Banka bu çalışmalarında, sürdürülebilir ekonomik büyüme için kadın işletme sahiplerinin finansal ve finansal olmayan konularda gereksinim duydukları desteği sağlamaya odaklanmış, “kadınların danışman bankası olma” özelliğini amaçlamıştır.
TEB, kadınların finansa erişimini kolaylaştırmaktadır. Bu amaçla, özellikle teminat yaratmak ve kredi alımında karşılaşılan güçlükler, kuruluş aşamasından işini büyütmek isteyen kadın işletmelerinin karşılaştığı zorluklar arasında ilk sırada yer almaktadır. Bu sorunların çözülmesi, kadınların ekonomiye sadece tüketici kimlikleriyle değil, üretici kimlikleriyle de daha fazla dahil olabilecekleri bir zeminin yaratılması açısından önemlidir.
TEB Kadın Bankacılığı EBRD ( Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası ) ile imzaladığı protokol kapsamında, 50 milyon Euro’luk kaynağı teminatsız olarak kadın girişimcilere sunmuştur.
TEB Kadın Bankacılığı, kadın işletmelerine özel olarak tasarladığı masraf paketi ile bankacılık ürün ve hizmetlerini daha avantajlı fiyatlar ile sunmaktadır.
2019 yılında TEB’in kadın işletmelerine kullandırdığı kredi hacmi yaklaşık %17 artmıştır.
2019 yılında Eximbank ile yapılan protokol kapsamında dış ticaret yapan veya yapmayı hedefleyen kadın işletmelerine, Eximbank tarafından sağlanan özel fiyatlama ve limitler çerçevesinde de destek sağlanmıştır.
Kadınların farklı kollardan bilgiye ulaşmasına destek
TEB, kadın patronların işlerini büyütmeleri için ihtiyaç duyacakları bilgiyi sağlamaya yönelik birçok nitelikli çözüm üretmektedir. Bu amaca uygun olarak yapılandırılan TEB Kadın Akademisi, içeriğindeki atölye programlarıyla, kadın patronların işletme yönetimi ve liderlik yeteneklerini geliştirmelerine yönelik eğitimler sunmakta; kadın patronları iş dünyasının ilham veren kadınları ile bir araya getirmektedir.
Anadolu’da yaşayan kadınlara ulaşmayı hedefleyen bu etkinliklere, yerel sivil toplum kuruluşları ve TOBB Kadın Girişimciler Kurulu ile aktif işbirliği sağlanarak, 2019 yılında da devam edilmiştir.
27 ilde düzenlenen 36 Kadın Akademisi çalışması ile ulaşılan kişi adedi 6.000’e yaklaşmıştır.
TEB, Kadın patronların koçluk ve mentorluk ihtiyacını karşılamaktadır.
Dünya çapında yapılan araştırmalarda, kadınların koçluk/mentorluk desteği aldıklarında özgüvenlerinde, farkındalıklarında ve becerilerini kullanma düzeylerinde artış sağlandığı görülmektedir.
TEB, kadın patronların en önemli gereksinimlerinden biri olan mentorluk ve koçluk ihtiyacını karşılamak üzere Kadın Bankacılığı destek programlarını başlatmıştır.
Geçmiş yıllarda hayata geçirilen, TEB Takım Yıldızları projesi kapsamında, kadın patronlara destek vermek üzere seçilen TEB şube müdürlerine özel eğitim verilerek İşletme Koçluğu formasyonu kazandırılmıştır. Türkiye’de bir banka çatısı altında ilk kez bu derinlikte kurgulanan projeyle, kadın patronlara günlük hayatlarında karşılaştıkları sorunların çözümünde ve işletmelerini büyütmeleri için gereken aksiyonların alınmasında ihtiyaç duydukları koçluk hizmetinin verilmesi hedeflenmiştir.
Bir grup koçluğu programı özelliği taşıyan TEB Büyüme Akademisi ile seçilen kadın işletmeleri 3 günlük özel bir eğitim programına dahil olmakta ve program sonunda 90 günlük iş planı ve iş
hedefleriyle eğitimden ayrılmaktadır. Etkinlik kapsamında kadın girişimcilere eğitim süresi boyunca hem öğrenme hem de koçluk hizmeti sunulmakta, eğitim sonucunda sistematik bir yöntem ve bakış açısı ile işlerini büyütmeye yönelik adımlar atmaları desteklenmektedir.
Cesaret verici söylemlerle kurgulanan iletişim dili
TEB, kadın patronlara yönelik özel ürün ve hizmetlerinin dışında, kadının sosyal hayattaki rolü ve liderliği temelinde şekillenen özel etkinliklere de sponsorluk desteği vermekte ve bu konuda iletişim çalışmaları yapmaktadır.
TEB tarafından Dünya Kadınlar Günü’ne özel hazırlanan ve 8 Mart 2018 tarihinde online ve offline kanallarda yayınlanan El Alem Ne Der başlıklı reklam filmi önemli başarılara imza atmıştı.
Banka, 8 Mart 2019 tarihinde, kadınlara cesaret verici söylemini koruyarak, Başarının Cinsiyeti Olmaz sloganını ön plana çıkarmıştır. Kadınlara ilham veren bu güçlü söylem güzel tepkiler toplarken, online kanallarda 7 milyondan fazla erişim ve 4 milyondan fazla izlenmeye ulaşmıştır.
TEB, Anadolu’da faaliyet gösteren kadın işletmelerine destek olmak ve kadın girişimciliğinin Anadolu’da da yaygınlaşmasını sağlamak için eğitim imkanlarının yanı sıra sponsorluklarla da desteğini ortaya koymaktadır.
Banka, 2019 yılında , İŞKAD Kadın Girişimcilik Ödülleri kapsamında, Adana ve yöre illerden başarılı kadın girişimcilerin ödüllendirilmesine sponsorluğu ile destek olmuştur.
TEB Kadın Bankacılığı’na Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası’ndan (EBRD) ödül
EBRD (Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası) dünya genelinde 52 farklı proje içerisinden TEB Kadın Bankacılığı’nın sunduğu finansal ve finansal olmayan hizmetler kapsamındaki projeleri düzenlediği zirve kapsamında Çevresel ve Sosyal Yenilikçilik kategorisi için önermiştir.
Yapılan değerlendirme sonucunda TEB Kadın Bankacılığı dünya genelinde bir çok projeyi geride bırakarak “Altın Ödülü” almaya hak kazanmıştır.
Türkiye’de Aktif Pasif Yönetimi yaklaşımını geliştiren ilk bankalardan biri TEB’dir.
TEB Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu, 2005 yılından bu yana Banka’nın sürdürülebilir kârını korumayı hedefleyerek faiz, likidite ve yapısal kur risklerini yönetmektedir.
Grup, yetkin ve tecrübeli kadrosu ve BNP Paribas Grubundan transfer ettiği “know-how”ı ile temkinli, sağlam ve uzun vadeli stratejilere dayanan bir yönetim tarzı benimsemiştir.
Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu, 2019 yılında da, mevzuatın belirlediği sınırlar çerçevesinde tüm iştiraklerine kendi alanlarında etkin çalışabilmelerine yönelik katkı sunmaya devam etmiştir.
Limitler dahilinde tutulan likidite rasyoları
Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu, hem ekonomik hem de politik eksenlerde risklerin gözlendiği 2019 yılında, faiz riski yönetiminde proaktif hedge stratejileri uygulayarak hedeflerinin üzerine çıkmış ve banka kârlılığına önemli katkı sağlamıştır.
Sağlam ve istikrarlı likidite hedefine ulaşmak üzere kaynak çeşitliliği yaratmaya ve vade uzatmaya yönelik alınan aksiyonlarla, likidite rasyolarının limitler dahilinde kalması sağlanmıştır.
Global ve lokal piyasalar yakından takip edilmektedir.
Grup, olası fiyat hareketlerini doğru bir şekilde öngörmek ve buna bağlı olarak Banka bilançosunda oluşan yapısal kur, faiz ve likidite risklerini gidermek amacıyla global ve lokal piyasaları yakından takip etmektedir. Söz konusu risklerin giderilmesi amacıyla kullanılacak türev ürünlere ilişkin uzmanlık, Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubunun öne çıkan bir başka güçlü yönüdür.
Grup, Banka bilançosunun doğru maliyet yapısında dengelenmesi ve rekabette etkinlik sağlanması amacıyla tüm işkollarıyla yakın iletişim halinde çalışmaktadır. Düzenlenen periyodik toplantı ve geziler aracılığıyla şube ağı ile verimli bir işbirliği geliştirilmiştir.
Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu; sorumluluk alanındaki faiz ve likidite riskinin doğru bir şekilde
modellenmesinde, gerçekleşmelerin ölçülmesinde ve hazırlanan yeni raporlar ile Banka’nın karar alma süreçlerinde önemli rol oynamaktadır.
Fonlama kaynaklarında çeşitlilik
Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu, 2019 yılında, temel fonlama kaynaklarından müşteri mevduatının tabana yayılması suretiyle Banka likiditesini daha güçlü ve istikrarlı hale getirilmesini hedeflemiştir. Marifetli Hesap, bu hedef doğrultusunda üzerine yoğunlaşılan bir ürün olurken, ilgili üründe kayda değer büyüme sağlanmıştır.
Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu, TEB’in sanal bankacılık alanındaki hedefleri doğrultusunda CEPTETEB kanalından yapılan fiyatlamalara ilişkin destekleyici duruşunu korumuştur. Grup, fonlama kaynaklarının çeşitlendirilmesi amacıyla, uluslararası piyasalardan uzun vadeli fon teminine yönelik olarak, nakit akışına dayalı fonlama ürününe ilişkin çalışmaları başlatmıştır. Özellikle yılın ilk yarısında, uygun piyasa koşulları çerçevesinde, TEB Bono ihraçları sıklaştırılarak, ürün çeşitliliği artırılmıştır.
Etkin likidite ve risk yönetimi için BNP Paribas ile tecrübe paylaşımı
BNP Paribas’nın modelleme analizler konusundaki uzmanlığının Aktif Pasif Yönetimi ve Hazine Grubu tarafından ülkemiz piyasa gerçeklerine uyarlanması amacıyla uzman kadrolar arasında yürütülen bilgi alışverişi, 2019 yılında da verimli bir şekilde devam etmiştir.
BNP Paribas tarafından sağlanan uygun maliyetli fonlama kaynağı ile ihracat kredilerinde ve kurumsal kredilerde rekabetçi fiyatlama yapma imkanı sağlanmıştır.
Bunun yanı sıra BNP Paribas Grubunun likidite ve risk yönetimi çerçevesinde uyguladığı politikaların Banka’ya da uyarlanması amacıyla çalışmalar yürütülmüş, Grup bünyesinde daha etkin likidite ve risk yönetimi için tecrübe paylaşımı yapılmıştır.
Özellikle gün içi likidite yönetimine ilişkin çalışmalara devam edilmiş, gün içi likidite yönetiminin stres durumlarında da etkin yönetilmesine ilişkin tecrübe paylaşımı gerçekleştirilmiştir. Grup bünyesinde hayata geçirilen iyi uygulamaların TEB’de uygulanmasına yönelik çalışmalara devam edilmektedir.
TEB Büyük Müşteriler Fiyatlama Departmanı’nın kurulmasının banka bilançosuna faydaları görülmeye başlanmıştır.
Üst segment tüzel müşterilerin mevduat fiyatlama süreci merkezileştirilmiştir. İlgili müşteri grubuyla ilişkiler güçlendirilmiş, yeni müşteri edinimleri sağlanmıştır. Bu değişiklik doğrultusunda süreçler hızlandırılıp, daha verimli hale getirilerek banka karlılığına olumlu katkıda bulunulmuştur.
2011 yılından bu yana faaliyet gösteren TEB Kurumsal Yatırım Bankacılığı Grubu, yurt içi ya da yurt dışında stratejik olanaklar hedefleyen Türk firmalarına danışmanlık hizmeti sağlamakta, borç ve sermaye piyasası imkanlarını destekleyici unsurlar olarak müşterilerinin hizmetine sunmaktadır.
Kurumsal Yatırım Bankacılığı Grubu’nun ana hedefi, ihtiyaca uygun yapılandırılmış, yüksek oranlı katma değer içeren uluslararası çözümleri, hızlı ve aktif şekilde müşterilerle buluşturabilmektir. Bu amaçla, BNP Paribas’nın mali gücü ve küresel ürün uzmanlığı müşterilere sunulmakta, uluslararası çapta kazanımlar elde edilebilmektedir.
Grup, 2019 yılında Finansal Piyasalar, Büyük Kurumsal Gruplar, Büyük Kurumsal Gruplar Finansmanı ve Kurumsal Finansman alanlarında yürüttüğü müşteri odaklı çalışmalarına devam etmiştir.
2019 yılında, TEB Kurumsal ve Yatırım Bankacılığı, süregelen rekabet ve zorlaşan piyasa şartlarına rağmen ivmelenmesini sürdürmüştür. Hedef müşteri kitlesinin gerçekleştirdiği hemen tüm borç ve uluslararası sermaye işlemlerinde, BNP Paribas’nın geniş ürün ve coğrafi ağı etkin şekilde kullanılmıştır. Kurumsal firmaların ve finansal kurumların kaynak çeşitlendirmesine yöneldiği 2019 yılında, Kurumsal Yatırım Bankacılığı grubu uluslararası borçlanma araçlarını müşterilerinin kullanımına sunmuş, geçtiğimiz yıllarda olduğu gibi bu yıl da uluslararası yatırımcılarla bir araya getirebilmiştir.
Finansal Piyasalar, sürekli değişen ve gelişen küresel piyasalardaki faaliyetlerini güçlü ve sürdürülebilir bir büyüme ivmesi ile 2019 yılında da devam ettirmiştir. Yurt içi ve yurt dışı piyasaları etkin bir şekilde kullanarak spot, swap, opsiyon işlemleri ve yapılandırılmış türev ürünleri kapsayan geniş bir yelpazede döviz, faiz ve emtia fiyat risklerinin yönetilmesinde tecrübeli kadrosu ile özgün ve özel çözümler üreten önemli bir çözüm üretme merkezi olma konumunu güçlendirmiştir. Güncel teknolojileri yakından takip ederek müşteri deneyimini en üst seviyeye çıkaracak yeni nesil dijital çözümlere odaklanılmış ve TEB FX platformu hizmete sunulmuştur. TEB FX platformu ile Bireysel, Özel, Kobi ve Kurumsal Bankacılık müşterilerine 40’tan fazla döviz çifti için anlık piyasa kurlarında işlem yapma imkanı sunmanın yanı sıra, piyasa ve ekonomi haberlerine hızlı erişim, alarm ve emir bırakma özellikleri ile piyasa fırsatlarını hızlı bir şekilde değerlendirme imkanı sağlamıştır.
Büyük kurumsal müşterilere özel finansal çözümler üretmek üzere kurulan Büyük Kurumsal Gruplar Bölümü, alanlarında Türkiye’nin öncü firmalarına, BNP Paribas’nın dünyadaki yaygın ağını da kullanarak çok çeşitli yapılandırılmış ürünler ve finansman alternatifleri sunmaya devam etmiştir.
TEB’in Türkiye’de kurumsal bir firmaya sağlanan ilk Sürdürülebilirlik Endeksli Kredi’nin organize edilmesine aracılık etmesi, yenilikçi bir örnek olarak ön plana çıkmıştır. TEB bu finansman ile giderek önem kazanan sürdürülebilirlik konusunda da finansal piyasalara öncülük etmiştir.
2019 yılında Kurumsal Finansman bölümü tarafından büyük altyapı projelerine danışmanlık verilmiş, TEB’in geniş müşteri ağı sayesinde Türkiye’deki özel sermaye fonlarına fikir ortağı olunmuş ve stratejik yatırımlara aracılık edilmiştir.
TEB, yatırım bankacılığının bütün alanlarında müşteri ihtiyaçlarını karşılayacak bir yapı kurmuştur.
Kurumsal Yatırım Bankacılığı Grubu, TEB’in yerel piyasadaki gücünü BNP Paribas’nın mali gücü, dünya finans piyasalarındaki yeri ve sermaye piyasaları, yapılandırılmış finansman ve danışmanlık alanlarındaki uzmanlık ve deneyimiyle birleştiren bir yapıya sahiptir.
Bir kurumun bu alanlardaki tüm ihtiyaçlarına tek başına cevaplayabilecek donanıma sahip olan Kurumsal Yatırım Bankacılığı Grubu, TEB’in müşteri portföyüne ve BNP Paribas’nın ürün yelpazesine entegre olmuştur. Bu sayede Grup, hem TEB bünyesinde büyüyen müşteri ağından hem de BNP Paribas bünyesindeki güçlü ürün uzmanlarından yararlanmaktadır.
TEB, önümüzdeki dönemde de müşterilerine; yapılandırılmış finansman, sermaye piyasaları, hazine çözümleri ve stratejik yatırım olanakları sunarak her zaman olduğu gibi nitelikli ürün ve çözümleri ile müşterilerinin yanında olmaya devam edecektir.
Müşterileri arasında ve özellikle uluslararası arenada TEB Securities Services adıyla tanınan TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, müşterilerine, sermaye piyasası araçlarına yönelik işlem sonrası hizmetleri, TEB Genel Müdürlüğü bünyesindeki uzman ekibiyle sunmaktadır.
Avrupa’nın en büyük saklama bankası olan BNP Paribas Securities Services ile işbirliği içinde çalışan Bölüm, finansal kurumların, kurumsal yatırımcıların ve ihraççıların sermaye piyasalarındaki yatırımları ve finansman kararları sonrasında ortaya çıkan ihtiyaçları için yenilikçi ve titiz bir yaklaşımla çözümler sunmaktadır.
2019’da sektördeki 12. yılını dolduran TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, BNP Paribas’ın 1990’lı yıllardan beri Türkiye’de yürüttüğü yurt dışı takas ve saklama hizmetlerini, 2007 yılından itibaren TEB bünyesinde vermeye başlamıştır.
BNP Paribas Kurumsal Yatırım Bankacılığı (CIB)’nın bir parçası olan TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, piyasanın işleyişi ve yeni ürünler konusunda danışman yaklaşımı ile hizmet vermektedir.
TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü;
sunmaktadır.
TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri başarılı performansını 2019 yılında da sürdürmüştür.
Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, mevcut ürün ve hizmetlerde geçmiş yıllarda gösterdiği başarılı performansını 2019 yılında da sürdürerek yeni müşteriler kazanmış, mevcut müşterilerinin işlemlerini başarılı bir şekilde yönetmiştir.
Bölüm, 2019 yılında piyasanın önde gelen kurumları tarafından yapılan ve müşterilerin yorum ve derecelendirmesi sonucunda şekillenen anketlerde hep birinci sırada yer alma başarısı göstermiştir:
TEB, bir saklama bankasından çok daha fazlasını arayan müşterilerin seçtikleri adrestir.
TEB, küresel bakış açısı, öncü ve müşteri odaklı yaklaşımı ile bir saklama bankasından çok daha fazlasını arayan müşterilerin sermaye piyasası araçlarına yönelik işlem sonrası hizmetleri için seçtikleri banka olmaya devam etmektedir.
Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, Sermaye Piyasası Kurulu (SPK), Takas İstanbul (Takasbank), Borsa İstanbul (BIST) ve Merkezi Kayıt İstanbul (MKK) gibi kuruluşların yaptıkları tüm geliştirmeleri hukuki, teknolojik ve operasyonel açılardan yakından takip ederek, yeni ürün ve teknoloji yatırımları ile müşteri ihtiyaçlarına hızlı cevap vermektedir.
Bu geliştirmeleri müşterileriyle olan işbirliğinde yeni fırsatlar olarak değerlendiren ve müşterileriyle birlikte ortak projeler geliştiren Bölüm, operasyonel mükemmelliği yakalamaya yönelik yatırımları ve müşterilerinin işlerini büyütmelerine destek olmaya verdiği öncelik ile rekabette öne çıkmaktadır.
Bölümün hedefi, sermaye piyasasında işlemler sonrası hizmetlerde öncülüğü üstlenerek hem piyasanın hem de Banka’nın gelişimine katkıda bulunacak yenilikleri hayata geçirmektir.
Piyasada öncü kurum olma ve sermaye piyasalarını geliştirmeye yönelik çalışmalar kapsamında TEB, BIST, MKK, Takasbank ve Türkiye Sermaye Piyasaları Birliği (TSPB) ile ortak çalışmalarına devam etmektedir.
2019 yılında Türkiye sermaye piyasalarında önemli gelişmeler yaşanmıştır.
Yabancı Merkezi Saklama Kuruluşları (YMSK) (International Central Securities Depositories “ICSDs”) tarafından uzunca süredir beklenen “toplu hesap yapısı” (omnibus account) 2019’da uygulamaya alınmıştır. Değişiklikle birlikte, YMSK’lar, yurtdışında yerleşik hak sahiplerine ait sermaye piyasası araçlarını toplu olarak izleyebilecekleri YMSK hesap yapısı, MKK nezdinde tutulan hesap türleri arasına eklenmiştir.
Toplu hesap yapısı, global YMSK’ların çalışma prensiplerine uyumludur. Bu kurumların tüm dünyada uyguladıkları hesap sisteminin ülkemiz sermaye piyasası araçları için de kullanılabilir hale gelmesi, Türk sermaye piyasası araçlarının uluslararası işlemlerde teminat olarak kullanımını kolaylaştıracak ve ulusal piyasaların uluslararası piyasalarla entegrasyonunu artıracaktır.
Verilen yetki çerçevesinde, MKK nezdinde açılacak toplu hesaplarda, yabancı kurumlar ile yabancı fonların sahip olduğu devlet iç borçlanma senetleri tutulabilecektir. YMSK’ların MKK nezdindeki işlemler ile diğer yasal yükümlülükleri Türkiye’de yürütmek üzere genel saklama yetkisi bulunan bir banka ile hizmet sözleşmesi imzalaması zorunludur.
Genel saklama yetkisi bulunan TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, YMSK’lar için belirlenmiş esaslara tabi ve toplu hesap yapısına uygun olarak, hesap yöneticisi (account operator) hizmeti verebilecektir. Banka’da bu hizmete ilişkin sistem geliştirmeleri analiz ve çalışmalarına başlanmıştır.
2019 yılında Borsa İstanbul Pay Piyasası’nda pazar yapısı değiştirilmiştir. Yıldız Pazar ve Ana Pazar’da işlem gören şirket payları benzer büyüklük, derinlik ve likiditeye sahip paylar bir arada işlem görecek şekilde Grup 1 ve Grup 2 olarak gruplandırılmıştır. Bu şekilde oluşturulan yeni pazar yapısıyla sermaye piyasalarında yeni ürünlerin geliştirilmesi, sermaye piyasalarının gelişmesi ve derinleşmesi, emir işleme ve hız kapasitesinden maksimum düzeyde yararlanılması amaçlanmaktadır.
2019 yılında yeni ürün ve iş birliği geliştirme çalışmaları devam edilmiştir.
Pay piyasasında Merkezi Karşı Taraf (“MKT”) hizmetinin verilmeye başlanmasının ardından, TEB Securities Services, değişikliğin piyasaya etkisi ve sunulan hizmetler konusunda hem Takasbank hem de müşterilerle kapsamlı değerlendirmeler yapmış ve piyasada Genel Takas Üyesi olmaya yönelik çalışmalar başlatmıştır.
TEB, piyasada bu yeni hizmeti sunan öncü banka olarak pazarın gelişimini ve büyümesini desteklemek üzere çalışmalarını sürdürmektedir.
Bölüm, sermaye piyasası işlemleri yapan TEB iştirakleri ile de yakın iş birliği içinde çalışmaktadır. Özellikle, TEB Yatırım Menkul Değerler ile ortak sunulan Borsa İstanbul Vadeli İşlem ve Opsiyon Borsası’na yönelik hizmetler başarıyla devam etmektedir.
Bölüm, 2019 yılında meslek kuruluşları ile işbirliklerine de devam etmiştir. TEB, Türkiye Sermaye Piyasaları Birliği tarafından düzenlenen Sermaye Piyasaları Kongresi’nde İçerik Komitesi’nde göreve almış ve sponsor olarak üst düzey katılım sağlamıştır.
TEB Sermaye Piyasası Araçları Hizmetleri Bölümü, 2019 yılında portföy yönetim şirketlerine yönelik kolektif portföy saklama ve fon hizmetlerini sunmaya devam etmiştir.
Bölüm, ayrıca, saklama bankacılığı müşteri portföyü başta olmak üzere TEB tarafından verilen Türk Lirası muhabir bankacılık işlemlerinin geliştirilmesine de aktif katkı sağlamaktadır.
TEB, Mobil-İnk Nakit Akış Portalı’nın ikinci versiyon geliştirmesi ile Stevie International Business Awards tarafından finansal Yeni Ürün/Hizmet Dalında Bronz Stevie ödülüne layık görülmüştür.
TEB, bir yandan mevcut nakit yönetimi ürünlerini geliştirecek yeni yatırımlar yaparken, bir yandan da yeni ürünler ortaya koymaktadır. 2019 yılında yabancı para transferlerinin alıcı hesabına ulaşana kadar her aşamasında takip edilmesini sağlayan SWIFT gpi ödeme takip sistemi, Kurumsal İnternet Bankacılığı ekranları aracılığı ile müşterilerle paylaşılmaya başlanmıştır.
KOBİ Bankacılığı Grubu, 2020 yılında yeni servis modeliyle hizmet sunacaktır.
Türkiye’de KOBİ Bankacılığı denildiğinde akla ilk gelen banka olarak TEB, müşterilerinin ihtiyaçlarını gözeterek, doğru segmente doğru seviyede hizmet sunmayı hedeflemektedir.
Günümüz firmaların ihtiyaçlarının farklılaşması, TEB KOBİ Bankacılığı Grubu için bir segmentasyon ihtiyacını da gündeme getirmiştir. Bu kapsamda firmalar KOBİ ve KOBİ Plus olarak ayrılarak, “KOBİ” tanımı değiştirilmiştir.
Segmentasyon çalışması kapsamında, müşteri temsilcileri segmentlerine uygun olarak nakit yönetimi, dış ticaret ve finansal piyasalar olmak üzere özel eğitimler ile desteklenmiştir.
Uzman kadrosuyla KOBİ’lere danışmanlık hizmeti sunarak katkısını artırmayı hedefleyen TEB KOBİ Bankacılığı Grubu, müşterilerine sunacağı, ihtiyaca yönelik yeni nakit yönetimi ürünleri ile de sektörde farklılaşacağına inanmaktadır.
Grup, yeni stratejik bakış açısı ile uzmanlaşmış hizmet ihtiyacı olan firmalara dış ticaretten proje finansmanına, türev ürünlerden tedarikçi finansmanına kadar geniş yelpazede butik ürünler sunmaktadır.
TEB KOBİ Bankacılığı Grubu, ayrıca küçük ölçekli firmaların günlük bankacılık hizmetlerini daha hızlı gerçekleştirmelerini hedefleyerek, otomatize kredi süreçlerini de kapsayacak dijital hizmet modelini yeniden kurgulamıştır. Grup bu şekilde hem müşteri sayısını, hem de müşteri memnuniyetini artırıyor olacaktır.
Ticari müşterilerin finansal asistanı CEPTETEB İŞTE yayında
TEB, KOBİ’lerin finansal ve finansal olmayan ihtiyaçları için çözüm üreten bir banka olarak KOBİ’lerin yanında olmaya devam etmektedir.
Banka, değişen dünyada müşterilerinin günlük finansal ihtiyaçlarını kolaylaştıracak yeni dijital deneyimler sunmak için kapsamlı çalışmalar yürütmektedir.
Bu çerçevede 100 ‘ü aşkın firma ile görüşmeler yapılmış, çalışanlar ve firmalar ile yapılan çalıştayların sonucunda ticari firmalara özel tasarlanmış, firmaların günlük bankacılık işlemlerini kolaylaştıracak yeni dijital platform CEPTETEB İŞTE hayata geçirilmiştir.
CEPTETEB İŞTE’nin zengin işlem fonksiyonları, müşterilerin ürün ve güncel finansman durumunu özetleyen karşılama ekranı, finansal takvim ve POS yönetimi gibi özellikleriyle sektörde ticari müşterilere özel geliştirilmiş tek platform olarak fark yaratması hedeflenmektedir.
TİM-TEB Girişim Evi, GAN’a Türkiye’den seçilen ilk ve tek hızlandırma merkezi oldu.
TİM-TEB Girişim Evleri; girişimcilerin global faaliyetlerini kolaylaştırmak üzere açılan San Francisco ofisinden sonra, 94 ülkede 120’yi aşkın şehirde faaliyet gösteren ve girişimcilerin 100’den fazla prestijli hızlandırma merkezi ile buluşturulabileceği Global Accelerator Network’e (GAN) katılmaya hak kazanan Türkiye’deki ilk ve tek hızlandırma merkezi olmuştur.
GAN partnerliği sayesinde, TİM-TEB Girişim Evi girişimcileri 10 binden fazla girişimcinin yer aldığı GAN Ventures Global Yatırım ağına dahil olarak bu ağın sağladığı birçok hızlandırma hizmetinden ve dünyada bu ağa bağlı olan diğer global hızlandırma merkezlerinin desteklerinden ücretsiz olarak faydalanabileceklerdir.
TEB’den çiftçilerin hayatını kolaylaştıran teknolojik çözümler
TEB, Tarım Bankacılığı alanında sunduğu ürün ve hizmetlerle Anadolu’nun değeri çiftçileri desteklemeye devam etmektedir. Çiftçinin danışman bankası olma misyonu ile faaliyetlerini sürdüren TEB, teknolojik altyapısını çiftçilerin hizmetine açmıştır. Bu kapsamda üreticiler, Harman Kart ve TEB Tarım Kredisi başvurularını şubeye uğramadan tek bir SMS ile yapabilme olanağına kavuşmuştur.
2019 yılında TEB, Bireysel ve Özel Bankacılık müşterilerinin ihtiyaçlarına yönelik daha iyi bir hizmet sağlamak için değer yaratacak yeni projelere imza atmıştır.
Sektörde öncü iki banka ile yapılan “3 Banka Tek ATM” iş birliği ile birlikte TEB ATM ağı genişlemiştir. Dijitalleşme yönünde atılan adımlara bir yenisini daha eklenerek CEPTETEB Marifetli Hesap ürünü devreye alınmıştır. Aynı zamanda, yeni müşteri adedini artırmaya yönelik tasarlanan “Hoş geldin faizli” kredi kampanyasını başlatan TEB, 120 bin yeni müşteri edinmiştir. TEB, 2019 yılında hem TEB hem de CEPTETEB web sitesi üzerinden hizmet sunan TELEPATİ kişisel bankacılık asistanını hayata geçirerek müşterilerin sorularına anlık olarak cevap vermeye başlamıştır.
Emekli maaş müşterilerinin tercih ettiği banka olma hedefiyle TEB, 2019 yılında emekli maaşını TEB’e taşıyan müşterilerine 1.000 TL’ye varan promosyonlu kampanyalar sunmuştur. Birçok emekli müşteriyi Banka’ya kazandırarak emeklinin bankası olma yolunda iddiasını sürdürmüştür.
TEB, Kadın Bankacılığı kapsamında, kadın işletmelerine özel olarak tasarladığı masraf paketi ile bankacılık ürün ve hizmetlerini daha avantajlı fiyatlar ile sunmaktadır. Ayrıca TEB, müşterilerine ‘’Telepati’’ adını verdiği yeni chatbot uygulaması ile hizmet vermeye başlamıştır. Uygulama; şube ve ATM bulma, sıkça sorulan sorular ve ürün fiyatlaması gibi konularda müşterilere hızlı hizmet sağlamaktadır.