GENEL MÜDÜR'ÜN DEĞERLENDİRMESİ

Türkiye ekonomisi sağlam temellere dayanmaktadır ve bankacılık sektörünün altyapısı son derece sağlamdır. Ülkemizin en önemli sorunları arasında ise ‘verimlilik’ öne çıkmaktadır. Reform sürecini hızlandırarak bu sorunun da üstesinden gelebileceğimize inanıyorum.

Değerli hissedarlarımız, müşterilerimiz, iş ortaklarımız ve çalışma arkadaşlarım,

Bankacılık sektörünün kritik bir dönemi başarıyla tamamladığı 2018 yılını geride bırakıyoruz. Özellikle yılın ikinci yarısından itibaren yaşanan dalgalanmalara rağmen, ekonomi ile ilgili alınan hızlı kararlar ve sektörle düzenleyici kurumlar arasındaki yüksek iş birliği sayesinde hızlı bir şekilde ‘dengelenme’ sürecine geçilmiştir.

Bankaların sendikasyon kredilerini yenilemeye başladığı, Türk Lirası’nın tekrar değerlenme sürecine girdiği yılsonuna doğru, cari açık konusunda da pozitif gelişmeler yaşanmıştır.

Türkiye ekonomisi sağlam temellere dayanmaktadır ve bankacılık sektörünün altyapısı son derece sağlamdır. Ülkemizin en önemli sorunları arasında ise ‘verimlilik’ öne çıkmaktadır. Reform sürecini hızlandırarak bu sorunun da üstesinden gelebileceğimize inanıyorum. Cari açığımızı azaltan ama büyümemizi devam ettiren her karar verimliliğimizi de arttıracaktır. Bankalar olarak reel sektörle el ele vererek ama aktif kalitemizi de sağlam tutarak büyümeyi sürdürmeliyiz.

TEB açısından baktığımızda ise, her bir çeyreği birbirinden farklı özellikler taşıyan 2018’de, özellikle realite ile algı arasındaki farkı iyi yöneterek hedeflerimize ulaştığımızı söyleyebilirim. Bu süreçte üzerimize düşeni en iyi şekilde yerine getirmek ve ülke ekonomisine katkı sağlamak için yalnızca finansal anlamda büyümeye değil verimliliğe de odaklanarak tüm paydaşlarımıza değer katmaya devam etmiş bulunuyoruz.

2018 yılında ekonomiye verdiğimiz desteği sürdürdük.
31 Aralık 2018 tarihi itibarıyla bankamızın aktif toplamı yılın başından itibaren yüzde 13 artarak, 96,9 milyar TL’ye ulaşmıştır. Net kârımız ise 1 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Ekonomiye ve müşterilerimize sağladığımız desteğin en önemli göstergesi olan krediler, aynı dönemde toplam aktiflerimizin yüzde 66’sını oluşturmuştur.

Her dönem olduğu gibi risk yönetimine ve aktif kalitesine öncelik veren bankamızın 2018 yılında toplam kredileri 64 milyar TL seviyesinde gerçekleşirken, aynı dönemde toplam mevduat ise yüzde 15,5 oranında artarak 64,2 milyar TL’ye ulaşmıştır. Özkaynaklarımız 9,7 milyar TL’ye çıkarken, bankamızın sermaye yeterlilik rasyosu hedef rasyo olan yüzde 12’nin oldukça üstünde, yüzde 16,93 olarak gerçekleşmiştir.

Sendikasyon kredisini %101 oranında artırarak yeniledik.
Uluslararası yatırımcıların Türkiye’ye ve TEB’e güveninin bir göstergesi olarak, Ekim 2018 itibarıyla 17 bankanın katılımıyla 433,5 milyon Euro ve 33,5 milyon ABD Doları olmak üzere, 367 gün vadeli sendikasyon kredisi sözleşmesi imzalanmıştır. TEB’in başarısının ve sektörün güçlü duruşunun ifadesi olan bu sendikasyon kredisi, özellikle ihracatın finansmanında kullanılması yanı sıra Türk ekonomisine de büyük katkı sağlamıştır. Kredinin toplam maliyeti Avro ve ABD Doları için sırasıyla Euribor artı %2,65 ve Libor artı %2,75 olarak gerçekleşmiştir.

Geleceğin bankacılık modeli “TEB Pratik Şube” ülke geneline yayılıyor
Dijital bankacılık alanındaki öncülüğümüzün ve sektörde yaşanan dijital dönüşümün gereği olarak geçen yıl hayata geçirdiğimiz TEB Pratik Şube’lerin sayısını artırarak Türkiye’nin pek çok noktasında hizmet vermeye başlamış bulunuyoruz. Dijital ve fiziki şubeyi birleştiren yeni bankacılık anlayışımız TEB Pratik Şube’lerin sayısı İstanbul’da sekiz, Bursa’da sekiz, Denizli’de beş, İzmir’de dört olmak üzere toplam 25’e ulaşmıştır.

Tüm dokümantasyonun cihaz üzerinden dijital olarak onaylandığı TEB Pratik Şube ile müşterilerin para çekme, yatırma, para transferi, ödeme işlemleri, kredi kartı teslimi gibi fiziksel alışveriş gerektiren işlemlerin yanı sıra ıslak imzanın zorunlu olduğu işlemleri de kolaylıkla yapmaları sağlanmaktadır. Önümüzdeki dönemde daha da yaygınlaştırmayı planladığımız ve geleceğin bankacılık modeli olarak gördüğümüz TEB Pratik Şube ile aynı zamanda operasyonel verimliliğe de katkı sağlamaktayız.

CEPTETEB 600 bin müşteriye ulaştı.
Dijital bankacılığa yatırım yapan ilk bankalardan biri olarak bu alandaki bilgi birikimimizle, her geçen gün dijital kanallardan sunduğumuz ürün ve hizmetlerimizi geliştirmeye, kendimizi yenilemeye devam ediyoruz. Bu doğrultuda 2018 müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmak için dijitalleşmeyi merkeze aldığımız bir yıl olmuştur. 2018 yıl sonu itibarıyla dijital bankacılık platformu CEPTETEB’in kullanıcı sayısı üçüncü yılında 600 bini aşmıştır. Her iki TEB müşterisinden biri online bankacılık kullanırken, müşterilerimizin bankacılık işlemlerinin %86’sını dijital kanallardan yapılmıştır. Mobil bankacılığı kullanan toplam müşteri sayısı ise 1 milyonu aşmıştır. Kullanım kolaylığı, yüksek güvenlik standartları ve zengin içeriğiyle öne çıkan CEPTETEB, müşterilerin bankacılık işlemlerini dijital kanallardan kolayca yapmalarına olanak sunmaktadır.

KOBİ’lere desteğimiz artarak sürüyor
Türkiye ekonomisinin lokomotifi KOBİ’lerimizin gelişimine özel önem veriyoruz. TEB KOBİ Bankacılığı kapsamında ‘Danışman Banka’ anlayışımızla, finansman sağlamanın yanı sıra finansal olmayan ürün ve hizmetlerimizle de KOBİ’lerimize destek oluyoruz. Bu doğrultuda, il il gezerek düzenlediğimiz TEB KOBİ Akademi ile KOBİ’lere yönelik eğitim ve atölye çalışmaları gerçekleştiriyor, büyüme planlarını oluşturmalarında rehberlik ediyor, rekabette öne çıkmanın yollarını anlatıyoruz.

Endüstri 4.0 süreci 2018’de KOBİ’ler için önemli başlıklardan biri olarak öne çıkmıştır. TEB, düzenlediği buluşmalarda KOBİ’lerimizin değişen ihtiyaçlarına yönelik bilgi paylaşmayı, gelecek vizyonu çizmelerine, stratejik düşünme ve yapılanma kabiliyetlerinin artırılmasına yardımcı olmayı hedeflemiştir. Özellikle teknolojik dönüşüme adapte olarak sürdürülebilirliği yakalamaları ve global rekabette güçlenmelerini sağlamak için KOBİ’lerimizin yanında olmaya devam edeceğiz.

TEB Kadın Akademisi yoluna devam ediyor
Sürdürülebilir bir banka olmak için öncelikle faaliyette bulunduğumuz bölgenin, içinde yaşadığımız toplumun sürdürülebilir olması gerektiğine inanıyoruz. Bu doğrultuda yürüttüğümüz programlarla kadınların iş dünyasındaki varlığını güçlendirme ve ekonomiye daha fazla dahil olmasına katkıda bulunmayı amaçlıyor; kadınları ekonomide daha çok yer alarak daha fazla söz sahibi olmaları için cesaretlendirecek çalışmalar yapıyoruz. TEB Kadın Bankacılığı ile kadın işletme sahiplerine finansmanın yanı sıra ihtiyaç duydukları alanlarda bilgi ve danışmanlık desteği sağlıyoruz. Kadın patronları ilham veren başarılı iş kadınlarıyla bir araya getirme hedefiyle başlattığımız TEB Kadın Akademisi ile iş hayatındaki kadınların işlerini büyütebilmeleri için gereken bilgiye ulaşma, yeni pazarlara erişim, networking kurma gibi kilit konularda destekliyor; eğitim, danışmanlık ve mentorluk olanağı sunuyoruz.

Girişim ekosisteminin en önemli bileşenlerinden biriyiz
2018, TEB adına girişimcilik ekosistemine sağlanan desteklerle de önemli bir yıl olmuştur. Ülkemizde girişimciler, kuluçka merkezleri, hızlandırma merkezleri, üniversiteler, iş dünyası temsilcileri, melek yatırımcılar, devletin kurumsal altyapı ve teşvik sistemleriyle oldukça kapsayıcı bir girişimcilik ekosistemi oluşmuş durumdadır. Bankamız yaklaşık altı yıldan bu yana, TEB Girişim Bankacılığı ile odaklandığı bu alanda ekosistemin en önemli bileşenlerinden biri konumuna ulaşmıştır.

TEB, yenilikçi iş fikirlerini ekonomiye kazandırmak ve girişimcilik ekosistemine katkıda bulunmak için farklı kurum ve kuruluşlarla projeler gerçekleştirmektedir. Bankamız, dört yıldır TÜBİTAK’ın BiGG Programı kapsamında girişimcilere destek veren tek banka olarak yer almaktadır. TEB, geçen yıl BiGG Programı’nda en fazla girişimcinin desteklenmesini sağlayan ikinci kurum olmuş ve bu başarıyla beraber iki yıl daha uygulayıcı kuruluş olma hakkı elde etmiştir.

Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) iş birliğiyle ülkemizin dört bir yanında açtığımız ve adeta birer inovasyon merkezi olarak faaliyet gösteren TİM-TEB Girişim Evleri ile inovatif fikirleriyle geleceğin ekonomisini inşa edecek girişimcileri desteklemektedir. Bankamız, sadece ülkemizin sınırları içinde değil, yurtdışında da gelişmek isteyen girişimcilerin yanındadır. TEB, ihracat potansiyeli yüksek projelerin yurtdışına açılmasına, ABD’de Silikon Vadisi’nde açtığımız TİM-TEB Girişim Evi ile katkıda bulunmaktadır. Önümüzdeki dönemde de TİM-TEB Girişim Evleri’ni geliştirmeye ve sayılarını artırmaya devam edeceğiz.

Türk fintech’leri dünyaya açılma yolunda destekliyoruz
Dijital dönüşümün aktörleri arasında yerini alan fintech’lerin finans sektörünün geleceğinde bankalarla birlikte önemli bir rol oynayacağına inanıyoruz. Yenilikçi finans teknolojileriyle finans sektörünün bir arada yaşaması gerekmektedir. TEB, bu dönüşüme yön veren en aktif kurumlardan biri olarak ön plana çıkmaktadır.

Bankacılık ve finans sektörüne yönelik inovatif çözümler üreten start-up’ları destekleme ve onlarla birlikte inovatif ürünler sunma hedefiyle geçen yıl TEB Fintech Future Four Programı başlatılmıştır. Bu yıl ise Türk fintech’lerinin yurtdışına açılmasını sağlamak amacıyla yurtdışından güçlü bir ortakla iş birliğine gidilmiştir. TEB Fintech Future Four Programı, bir yarışmanın çok ötesine geçerek, bütün bir yıl boyunca başvuruların alındığı ve parlak fikirlerin değerlendirileceği bir platforma dönüştürülmüştür.

TEB Fintech Future Four Programı ile fintech’leri desteklemeyi, global pazarda kendilerini anlatma ve dış pazarlara ulaşmalarına yardımcı olmayı sürdüreceğiz. Banka olarak fikir aşamasındaki bir girişimciyi halka arza kadar götürecek her türlü finansal ve danışmanlık servisini verebilen yapılanmamızdan gurur duyuyoruz.

TEB, 2018 yılında, tüm dünyada olduğu gibi Türkiye’de de hızla farkındalığı artan sosyal girişimcilik kavramına yönelik yeni bir çalışma başlatmıştır. “Fark Yaratan Yatırımlar” adıyla düzenlenen etkinliklerde, dünyanın ilk ve en geniş sosyal girişimci ağı Ashoka iş birliğinde, sosyal girişimler potansiyel yatırımcılarla bir araya getirilerek sürdürülebilir iş modellerinin desteklenmesi hedeflenmiştir.

TEB Dijital Finansal Okuryazarlık Programı’nı başlattık
TEB, Sürdürülebilir Kalkınma Hedefleri’ne ulaşmada önemli bir rol üstlenen Finansal Kapsama Programları’nın Türkiye’de en eski uygulayıcılarından biridir. TEB Aile Akademisi ile altı yıldır ülke genelinde tasarruf alışkanlığının yaygınlaşması ve tabana yayılması, finansal okuryazar bir nesil yetiştirilmesi için çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Uzman eğiticilerle toplumun farklı kesimlerine ulaştırdığımız finansal okuryazarlık eğitimleri 2018 yılında da çok sayıda katılımcıyla buluşmuştur.

Bankamız, bugüne kadar yaklaşık 19 milyon kişiye finansal okuryazarlık eğitimi verilmesini sağlamıştır. 2018 yılında bu alanda kaydettiğimiz en büyük yenilik dijital finansal okuryazarlık alanında olmuştur. Dijital dönüşüm sürecinde fintech’lerle birlikte çözüm üreten, kendi fintech geliştirme programını yaratan ve uygulayan bir banka olarak, bugünün üniversite öğrencileri, yarının finansal tüketicileri için “TEB Dijital Finansal Okuryazarlık Programı” başlatılmıştır. Program kapsamında il il gezerek üniversitelerde gençlerle buluşulmuş, yeni nesil teknolojiler ve dijital dönüşüm konularında bilgi paylaşılmıştır.

2018 TEB için ödül yılı oldu
2018 yılında TEB, yenilikçi ve sektörde fark yaratan ürün ve hizmetleriyle çok sayıda ödüle layık görülmüştür. Bireysel Bankacılık alanında TEB Aile Akademisi çalışmalarımızla Global Business Excellence Awards tarafından ödül alırken, CEPTETEB ile de Altın Örümcek tarafından iki ödül kazanmıştır. Bankamız, TEB Özel Bankacılık ile uluslararası alanda Global Finance ve World Finance tarafından “En İyi Özel Banka” seçilirken, International Finance kapsamında “En Yenilikçi Özel Banka” ödülünün sahibi olmuştur.

TEB, Kurumsal Bankacılık’ta Nakit Yönetimi alanındaki ürün ve hizmetleriyle Asian Banking and Finance 2018 ve Best Business Awards tarafında ödüle layık görülürken; finans dünyasının etkili yayınlarından Euromoney’nin düzenlediği ankette “Türkiye’deki En İyi Servis Veren Nakit Yönetimi Bankası” seçilmiş ve “Pazar Liderleri” kategorisinde ikinci sırada yer almıştır.

KOBİ Bankacılığı alanında bu yıl iki uluslararası ödül alınmıştır. TEB KOBİ Danışmanlık Maraton Programı CSR Excellence Awards tarafından, Türkiye genelinde düzenlediğimiz TEB KOBİ Akademi Endüstri 4.0 Buluşmaları ise Global Business Excellence Awards tarafından ödüllendirilmiştir.

TEB, kurum kültürünün temelindeki ‘Çalışana Değer’ ilkesiyle çalışan mutluluğuna odaklanmaktadır. İnsan kaynakları uygulamalarını değerlendiren dünyanın saygın kuruluşlarından Top Employers Institute tarafından bu yıl da ‘Avrupa ve Türkiye’nin En İyi İşvereni’ seçilmenin gururunu yaşıyoruz.

TEB, bankacılık ve finans alanlarında aldığı ödüllerin yanı sıra gerçekleştirdiği başarılı iletişim faaliyetlerimiz sonucunda aldığı 27 ödül ile 2018’i bol ödüllü tamamlamıştır. Tenis platformumuz “We Are Tennis” üzerinden gerçekleştirdiğimiz dijital reklam kampanyası Felis, Inflow, Stevie ve MIXX Ödülleri’nde ödül almayı başarmıştır.

TEB, gerçekleştirdiği çalışmalarla Banka ve müşteri için olduğu kadar üyesi olduğu topluma da katkı sağlamak için çalışmaktadır. İletişim kampanyalarımızdan, 8 Mart Dünya Kadınlar Günü’nde hayata geçirdiğimiz ve kadınların iş hayatında cesaret kırıcı söylemlere aldırmadan ekonomiye katılmasını destekleyen “El alem ne der?” kampanyamız, Felis ve Communicator Awards kapsamında ödüllendirilmiştir.

2019 yılında da hedeflerimize yürüyeceğiz
Önümüzde yeni bir yıl ve yeni hedefler var.

TEB, 2019’da da köklü geçmişinden gelen tecrübesi ve bilgi birikimiyle, rekabetçi anlayışından ödün vermeden çalışmalarını sürdürecektir. Müşteri odaklı anlayışımızla, beklenti ve ihtiyaçlara en uygun ürün ve hizmetlerle müşterilerimizin yanında olmaya devam edeceğiz. Türkiye bankacılık sektörünün önemli oyuncularından biri olarak, ülkemize ve insanımıza güveniyoruz.

Bugüne kadar olduğu gibi önümüzdeki dönemde de, çalışanlarımıza, müşterilerimize, ortaklarımıza ve topluma; özetle tüm paydaşlarımıza her koşulda ‘iyi bir banka’ olmaya ve ülkemizin refah seviyesini yükseltmeye yönelik değer katan çalışmalarımıza devam etmeye kararlıyız.

Bu vesileyle, 2018 performansımızı üreten değerli çalışanlarımız başta olmak üzere TEB markasında güvenen ve inanan tüm paydaşlarımıza değerli katkıları için şahsım ve TEB Yönetim Ekibi adına teşekkürlerimi sunarım.

Saygılarımla,

Ümit Leblebici
Genel Müdür