Renkli Emeklilik Planıyla Hayalleriniz Gerçeğe Dönüyor.
Emekliliğinize Renk Katalım...
Aktif çalışma hayatında hepimizin üstlendiği roller farklı; avukat, müzisyen, öğretmen,
ressam, doktor...
Üstlendiğimiz rollere göre belirlediğimiz yaşam stillerimiz farklı olsa da, emeklilik
dönemi için yaptığımız planların ortak özelliği çalışma hayatımızın temposu nedeniyle
fırsat bulamadığımız tüm hayallerimizi gerçekleştirebilmek.
Siz emeklilik hayallerinizi anlatın, biz de Renkli Emeklilik Planı'mızla onları
gerçeğe dönüştürelim.
Renkli Emeklilik Planımız farklı risk algılamalarına ve getiri beklentilerine göre
hazırlanmıştır. Uzman danışmanlarımız sizlerin mevcut hayat standartlarınızı, emeklilik
dönemindeki getiri beklentilerinizi ve finansal deneyimlerini zideğerlendirerek
en uygun fon dağılımını sunar. Bu analizle birlikte herkesin rengi belirlenir; peki
sizin renginiz hangisi?
Renkli Emeklilik Planı'nda beş ana renk kapsamında farklı yatırımcı profillerine
uygun onbir fon dağılımı sunulur. Bu dağılımların genel özellikleri:
Mavi Fon Dağılımı
Mavi Fon Dağılımı'nda yatırımınızın insiyatifi, profesyonel fon yöneticisindedir.
Bu dağılım içinde sunulan Esnek Emeklilik Yatırım Fonu'nun içeriği profesyonel fon
yöneticilerinin yönlendirmesi ile oluşur. Böylece fon yöneticileri piyasadaki hareketlenme
ve fırsatları takip ederek, katkı paylarınızı yönlendirdiğiniz fonunuz için en doğru
kararları verirler. Ayrıca riski dengelemek için, bu fon dağılımında sabit getirili
TL Kamu Borçlanma fonuna da yer verilir.
Sarı Fon Dağılımı
Sarı Fon Dağılımı'nın temel amacı yatırımlarınızı zamana, enflasyona, ve beklenmeyen
ekonomik dalgalanmalara karşı korumaktır. Nasıl mı? Katkı paylarınızın tamamı TL
Kamu Borçlanma Araçları'nda değerlendirilerek, düzenli bir gelir sağlanır.
Turuncu Fon Dağılımı
Turuncu Fon Dağılımı'nda TL ve Döviz ağırlıklı yatırım yapılmakla birlikte, yatırımın
bir kısmını piyasadaki fırsatlardan yararlanmak için Hisse Senedi ve TL Kamu Borçlanma
Araçlarına da yönlendirebilirsiniz.
Kırmızı Fon Dağılımı
Kırmızı Fon Dağılımı'nda katkı paylarınız kâr amaçlı yatırım araçlarına yönlendirilerek
uzun dönemde hisse senetlerinin olası yüksek reel getirisinden pay almanız sağlanır.
Ağırlıklı olarak hisse senetlerine yatırım yapılmakla birlikte, sabit getirili yatırım
araçlarına da yatırım yapılarak risk seviyesi dengelenir.
Yeşil Fon Dağılımı
Yeşil Fon Dağılımı'nda yatırımların tamamı döviz içerikli sabit getirili araçlara
yönlendirilir. Emekliliği için dövize yatırım yapmayı düşünenlere özel hazırlanan
bu dağılım, döviz bazlı yatırım araçlarının getirisinin diğer yatırım araçlarından
yüksek olacağını düşünenler için cazip bir seçimdir.
Renkli Emeklilik Planı'nda risk algılamanızın değişmesi ile birlikte fon dağılım
oanlarınızı da istediğiniz gibi değiştirebilisiniz. Bireysel Emeklilik Sistemi Yönetmeliği
gereğince katılımcılara yılda 6 kez fon dağılımlarını değiştirmek hakkına sahiptirler.
Renkli Emeklilik Planı kapsamında katılımcılara farklı yatırım araçlarına sahip
altı farklı emeklilik yatırım fonu sunulmaktadır. Sunulan fonlar profesyonel portföy
yönetim şirketi tarafından, finansal piyasalardaki değişimlere göre en yüksek getiriyi
sağlayabilecek şekilde yönetilmektedir.
Plan kapsamında sunulan fonlar:
-
Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
-
Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu
-
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu
-
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu
-
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
-
Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
Renkli Emeklilik Planı Özellikleri
Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Katılımcıların Sistem'in
avantajlarından tam anlamıyla faydalanabilmeleri için en az 10 yıl düzenli katkı
payı yatırmaları ve 56 yaşını tamamlamış olmaları esastır. Renkli Emeklilik Planı
da temel özellikleri ile katılımcıların sistemde uzun süreli kalmasını teşvik etmektedir.
Giriş Aidatı Uygulama Esasları: Bireysel Emeklilik Sistemi'nde giriş aidatı sözleşmelerde
bir defaya mahsus alınır ve sınırları Bireysel Emeklilik Yönetmeliği ile belirlenir.
Renkli Emeklilik Planı'nda bu tutarın bir kısmı ilk yıl içinde peşin ya da taksit
ile ödenebilirken, kalan tutar ertelenir. Katılımcının sözleşmesinin BNP Paribas
Cardif Emeklilik A.Ş.'de en az beş yıl kalması durumunda kalan tutar tahsil edilmez.
Yönetim Gideri Kesintisi Avantajları: Bireysel Emeklilik Yönetmeliği uyarınca katılımcılara
sunulan hizmetler, ilgili kuruluşlara yapılan bildirimler gibi maliyetlerin karşılanabilmesi
için katılımcıların yatırdıkları katkı paylarından Yönetim Gideri Kesintisi yapılabilir.
Yasal düzenlemelere göre bu oran en yüksek yüzde sekizdir. Renkli Emeklilik Planı'nda
ise Yönetim Gideri Kesintisi yüzde altıdan başlar ve bu oran hem emeklilik hayalleriniz
için yatırdığınız düzenli katkı payına hem de birikimlerinize paralel olarak yüzde
sıfıra kadar düşer. Böylece birikimleriniz bu kesintiden muaf olarak daha hızlı
artar.
Fon İşletim Gideri:
Bu plan kapsamında bulunan fonlar için net varlık değeri üzerinden hesaplanan aşağıdaki
fon işletim gideri kesintileri yapılır.
|
Fon Adı
|
Fon İşletim Gideri Kesintisi
|
|
Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 7.5
|
|
Para Piyasası Emanet Likit - Karma Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 7.5
|
|
Para Piyasası Likit - Kamu Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 4
|
|
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 5.5
|
|
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 5.5
|
|
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 10
|
|
Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
|
Günlük yüzbinde 10
|
Bireysel Emeklilik Sisteminin amacı bireylerin aktif çalışma hayatından sonra da
bugünkü yaşam standartlarını korumaları amacıyla bugünden güvenli bir tasarruf yapmalarına
olanak sağlamaktır.
Sosyal Güvenlik Sistemi'nin tamamlayıcısı olan bu sistemde sağlanan birikimler ömür
boyu emeklilik maaşı ve/veya toplu para şeklinde geri ödenir.
- Gönüllü katılım esasına dayanan Bireysel
Emeklilik Sistemi, kamu sosyal sigorta sisteminin tamamlayıcısıdır.
- Medeni haklarını kullanma ehliyetine
sahip olan herkes, bireysel birikimlerini emeklilik fonlarında değerlendirebilir.
- Katılımcı istediği zaman katkı paylarının
getirisini de alarak sistemden ayrılabilir.
Bireysel Emeklilik Sistemi Emeklilik Gözetim Merkezi, Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye
Piyasası Kurulu tarafından günlük denetim ve gözetimde tutulmaktadır.
Bireysel Emeklilik Sistemi'ne girmek için çok sebebiniz var!
- Düzenli tasarruf ediyorsunuz.
- Vergi avantajından faydalanıyorsunuz.
- Fonlarınız uzmanlar tarafından yönetiliyor.
- Risk ve getiri tercihlerinizi kendiniz
belirliyorsunuz.
- Küçük birikimlerle binlerce katılımcının
bulunduğu emeklilik fonlardan pay alabiliyor, tasarruflarınızı değerlendirebiliyorsunuz.
- Tasarruflarınız şeffaf bir yapıyla güvence
altında oluyor.
Kararları sadece siz verirsiniz!
Gelir kaybı yaşamanız durumunda katkı payı ödemelerinize ara verebilir ya da birikimlerinizi
istediğiniz an geri alabilirsiniz.
-
Ödeyeceğiniz katkı paylarının minimum katkı payı tutarından az olmaması şartıyla
serbestçe belirleyebilir, şirketimizin planları arasında istediğiniz tercihi yapabilirsiniz.
-
Yılda toplam altı kez fon dağılımınızda ve dört kez de planınızda değişiklik yapabilirsiniz.
-
Sözleşmenizin yürürlük tarihinden en az 1 sene sonra da yılda bir kez olmak koşuluyla
emeklilik şirketinizi değiştirebilirsiniz.
Emeklilik dediğin böyle olur!
En az 10 yıl katkı payı ödeme koşuluyla 56 yaşınızı tamamladıktan sonra emekliliğe
hak kazanabilirsiniz.
Emekliliğe hak kazandıktan sonra;
-
İsterseniz birikimlerinizin tamamını bir seferde alabilir,
-
İsterseniz yıllık gelir sigortası sözleşmesi çerçevesinde ömür boyu ya da sizin
belirleyeceğiniz süre boyunca maaş alabilir,
-
Ya da birikimlerinizin bir kısmını toplu olarak alıp, kalanını Bireysel Emeklilik
Sistemi'nde değerlendirmeye devam ederek hem birikimlerinizin emeklilik fonlarında
değerlenmeye devam etmesini sağlar hem de birikimlerinizden maaş alabilirsiniz.
Güvenli yatırım!
- Katılımcıların katkı payları Emeklilik Yatırım Fonları'nda (EYF) değerlendirilmektedir.
Takasbank'ta katılımcı adına saklanan bu fonlardaki birikimleri emeklilik şirketlerinin
kendi adlarına kullanma imkanı bulunmamaktadır.
- Sistem aynı zamanda Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM), Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye
Piyasası Kurulu (SPK) tarafından denetim ve gözetimde tutulmaktadır.
Bireysel Emeklilik Sistemi'nin vergi avantajlarını üç aşamada değerlendirebiliriz:
- Katkı payı ödemeleri esnasında
- Katkı paylarınız yatırıma yönlendirilirken
- Sistemden ayrılırken
Katkı payı ödemeleri esnasında:
Ücretli bir çalışansanız; size ve eşinize ait Bireysel Emeklilik Sistemi'ne
yatırılan katkı paylarının;
- Ödendiği ayda elde edilen ücretin % 10'unu aşmayan kısmı ve toplamda yıllık olarak
asgari ücretin yıllık tutarını aşmayan kısmını vergi matrahınınızdan indirebilirsiniz.**Yıllık
beyana tabi bir vergi mükellefiyseniz; size ve eşinize ait Bireysel Emeklilik Sistemi'ne
yatırdığınız katkı paylarının;
- Beyan ettiğiniz yıllık gelirinizin % 10'unu ve,
- Asgari ücretin yıllık tutarını aşmayan kısmını, katkı payı tutarını gelirinizi elde
edildiği yılda ödenmiş olmanız şartıyla, vergi matrahınd an indirilebilir.
|
Yatırılan Katkı Payı (TL) Vergi Dilimi
|
Vergi Dilimine Göre Cebinizden Çıkan Aylık Tutar (TL)
|
|
%15
|
%20
|
%27
|
%35
|
|
100
|
85
|
80
|
73
|
65
|
|
300
|
255
|
240
|
219
|
195
|
|
500
|
425
|
400
|
365
|
325
|
Vergi diliminizin yıl sonunda ulaştığı oran çok önemlidir. Örneğin, yıl sonunda
%20 vergi dilimine ulaşıyorsanız, yıllık toplamda ulaşacağınız vergi avantajınız
da %20 olacaktır.
Katkı payları değerlendirilirken
- Emeklilik yatırım fonlarının kazançları, kurumlar vergisine tabi değildir.
- Diğer yatırım fonlarından farklı olarak emeklilik yatırım fonlarındaki değer artışları
da vergiden muaftır. Yatırım aşamasındaki gelirler vergilendirilmez, dolayısıyla
diğer yatırım araçlarına kıyasla hem tasarruflarınız hem de kazançlarınız birlikte
fonlarda değelendirilerek daha çok gelir etmenizi sağlar. Dolayısıyla Bireysel Emeklilik
Fonları, stopaj uygulanan diğer yatırım araçları (hisse senedi, tahvil, bono) ile
karşılaştırıldığında çok daha avantajlıdır.
Sistemden Ayrılırken
- En az 10 yıl boyunca katkı payı ödeyerek 56 yaşınızda emekliliğe hak kazandığınızda,
birikimlerinizin %25'i vergiden muaf tutulacak ve kalanına %5 stopaj uygulanacaktır.
Bu da tüm birikimlerinizin %3,75'i anlamındadır.
- 10 yıl sistemde bulunup 56 yaşını doldurmadan sistemden ayrılırsanız, tüm birikimleriniz
üzerinden %10 vergi ödeyerek sistemden çıkabilirsiniz.
- 10 yıl dolmadan ayrılırmanız durumunda ise tüm birikimleriniz üzerinden %15 vergi
ödeyerek sistemden ayrılabilirsiniz.
TEB ve Bireysel Emeklilik Sistemi
Bankacılık sektöründe olduğu gibi sigortacılık sektöründe de Avrupa'nın önde gelen
finans gruplarından biri olan TEB, sahip olduğu tecrübe ve birikimiyle Türkiye'deki
TEB müşterilerine ayrıcılıklı hizmetler sunmaktadır.
TEB Şubeleri'nde sunulan BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. Bireysel Emeklilik Planları,
TEB sinerjisiyle desteklenen, iyi eğitimli, profesyonel finansal danışmanlarıyla
hizmet veren BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. aracılığıyla satılmaktadır.
Nasıl Başvurabilirim?
Bireysel Emeklilik Planlarına ait detaylı finansal analiz için en yakın şubemizden randevu alabilirsiniz.
veya 444 0 144 TEB Telefon Şubesi'nden bize ulaşabilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Planları, BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş. tarafından sunulmaktadır.
Detaylı bilgi için: www.cardif.com.tr