Bireysel Emeklilik Sistemi | Türk Ekonomi Bankası

Bireysel Emeklilik Sistemi

İkinci bahar hayalleriniz TEB'le gerçeğe dönüşüyor!

Emeklilik döneminiz için sosyal güvenlik sistemlerine dahil olsanız bile elde etmeyi planladığınız emeklilik maaşınız bugünden hayalini kurduğunuz ikinci bahar planlarınız için yeterli olacak mı?

Bireysel Emeklilik Sistemi "Ah bir emekli olsam" ile başlayan cümlelerinizi gerçeğe çevirmek için kurulmuş, devlet denetiminde işleyen bir sistemdir. Gönüllü katılım esasına göre işleyen bu sistemde tek yapmanız gereken finansal danışmanlarımızla birlikte gelecekte ihtiyaç duyacağınız birikim tutarını belirlemek ve bugünden tasarruf yapmaya başlamak.

Gelin siz de TEB ile emekl iliğinizi güvence altına alın. Bu sisteme katılarak geleceğe güvenle bakın, vakti geldiğinde emeklilik hayallerinizi doyasıya yaşayın.

Yenilenen BES'in avantajlarını bugünden yaşayın!

Emeklilik döneminizi de en az bugünkü kadar özel ve ayrıcalıklı yaşayabilmeniz için şimdiden yatırım yapmaya başlamak için tıklayın

BES'te Avantajlı Yeni Dönem

DEVLET KATKISI İLE ARTIK HERKES KAZANÇLI…

01.01.2013’ten önce katkı payının vergi matrahınızdan indirilmesi ile sağlanan vergi avantajı uygulaması yerini “Devlet Katkısı” uygulamasına bırakıyor…

Ödediğiniz her katkı payının %25'i kadar ek bir tutar devlet katkısı olarak emeklilik sözleşmenize bağlı ayrı bir hesapta takip edilecek ve yatırıma yönlendirilecektir.

Devlet Katkısı’ndan yararlanmanız için uygulamasından vergi mükellefi olmanız gerekmiyor, katkı payı ödeyen tüm bireysel katılımcılar faydalanabilecek…

Devlet katkısı uygulamasından yararlanmanız için ayrıca bir işlem yapmanıza gerek yok… Ödeyeceğiniz her katkı payı ile limitler dahilindeki tutara* kadar doğrudan yararlanabileceksiniz. Bu nedenle, 01.01.2013 ten sonra katkı payı ödemelerinizin yapıldığına dair tarafınıza gönderilecek olan tahsilat makbuzlarını devlet katkısı teşvikini almak için bir kuruma ibraz etmenize gerek olmayacak...

*Katılımcının bu sistem aracılığı ile yararlanabileceği azami Devlet Katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücretin %25'idir.

Devlet Katkısı için Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki sözleşmelerinizin tamamı için tek bir limit olarak uygulanacak…

01.01.2013’ten önce vergi avantajı uygulaması ile yıllık vergi avantajı limitiniz tüm bireysel emeklilik sözleşmeleriniz, hayat ve sağlık sigortası poliçeleriniz için geçerliyken, artık sadece bireysel ve gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmeleriniz için geçerli olacak. Böylece Devlet Katkısı limitinizden daha fazla yararlanabileceksiniz…

Devlet katkısı, sistemde kalma sürenize bağlı olarak hak edilecek…

01.01.2013 tarihinden Devlet Katkısı tutarlarınızı hak ediş süreleriniz aşağıdaki gibi olacak…

a) En az üç yıl sistemde kalmanız durumunda; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinizin %15’ine,

c) En az on yıl sistemde kalmanız durumunda; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinizin %60’ına hak kazanabileceksiniz

d) Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emeklilik hakkı kazandığınızda yani 10 yıl sistemde kalarak 56 yaşını doldurduysanız (veya bu sistemden vefat veya malûliyet nedeniyle ayrılma durumunda) Devlet Katkısı ve varsa getirilerinizin tamamına yukarıdaki sürelere bakılmaksızın hak kazanırsınız…

29.05.2012 tarihi itibariyle Bireysel Emeklilik Sözleşmeniz var ise ve 29.06.2012 tarihinden itibaren iki yıl içinde herhangi bir emeklilik sözleşmenizi birikiminizi alarak sonlandırırsanız, 31.12.2014 tarihine kadar Bireysel Emeklilik Sistemi’ne yatıracağınız katkı payları için Devlet Katkısı’ndan yararlanma hakkınızı kaybedersiniz.

Önerimiz,
Devlet Katkısı’ndan maksimum yararlanmanız için ödemelerinizi aksatmadan sistemde kalmaya devam etmenizdir.

Halen sistemde olan katılımcılarımız ise sistemde bulundukları süreyle orantılı olarak Devlet Katkısı tutarını daha erken hak edebilecekler!

Mevcut katılımcılarımızın, Devlet Katkısı hak ediş sürecinde, yeni BES kanununun yürürlüğe girdiği 01.01.2013 tarihine kadar sistemde geçirilen toplam süreye bağlı olarak ve en az üç yıl (31.12.2016 dahil olmak üzere) sistemde kalınması koşulu ile bir defaya mahsus olarak, 01.01.2013’e kadar

a) Sistemde üç yıldan fazla, 6 yıldan az bulunulması durumunda 1 yıl,

b) Sistemde altı yıldan fazla, 10 yıldan az bulunulması durumunda 2 yıl,

c) Sistemde on yıldan fazla bulunulması durumunda 3 yıl
süre Devlet Katkısı hak ediş sürenize eklenecektir.

DAHA DÜSÜK KESİNTİLER, DAHA FAZLA BİRİKİM…

1 Ocak 2013’ten itibaren geçerli olmak üzere;

Bireysel Emeklilik Sistemi kapsamında ödenen katkı payları üzerinden azami oranı %8 olarak uygulanmakta olan yönetim gider kesintisi %2’ye düşürülmüştür.

Bu kapsamda, BNP Paribas Cardif Emeklilik’ten sahip olunan bireysel emeklilik, gruba bağlı bireysel emeklilik veya işveren grup emeklilik sözleşmenizde %3 ve üzeri olarak ödenen bu kesinti %2’ye indirilmekte, hali hazırda %2 ve altında Yönetim Gider Kesintisi oranına sahip sözleşmelerin hakları aynen korunmaktadır.

Emeklilik döneminde hedeflediğiniz birikimlere ulaşmak için düzenli ve yeterli katkı payı yatırıyor olmanız önemlidir. Ancak, emeklilik sözleşmeniz süresi içinde katkı payı ödemenize ara verebilirsiniz. Katılımcıların düzenli tasarruflarını teşvikini teminen, mevcut ve yeni planlarda uygulanmak üzere vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç ay içinde hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara verildiği kabul edilir ve ara verme süresi boyunca katılımcının birikiminin anaparası üzerinden ara verilen her tam ay için iki Türk Lirası’nı aşmayacak şekilde ek yönetim gideri kesintisi uygulanır.

İŞVERENLER İÇİN ÖNEMLİ DÜZENLEMELER

İşverenlerde avantaj oranı %15’e yükselmiştir

Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki yeni düzenlemeler, bireysel katılımcıların yanı sıra işverenler için de avantajlar sağlıyor…

Mevcut sistemde işverenlerin çalışanları adına ödedikleri bireysel emeklilik katkı payı tutarları çalışanın aylık brüt ücretinin %10’u ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde çalışan bordrosu ile ilişkilendirilmeksizin vergi matrahından indirilmekte iken yeni BES’te bu oran %15’e yükseltilmiştir.

01.01.2013’ten itibaren geçerli olan yeni uygulamada vergi matrahından düşülecek tutara çalışanın ödeyeceği katkı payı dahil edilmeyeceğinden, işverenlerin çalışanları adına daha fazla katkıda bulunabilmelerine olanak sağlanmıştır.

Çalışanın ödediği katkı payları için yeni uygulama

01.01.2013 tarihinden sonra işverene çalışanı adına iletilecek olan tahsilat makbuzlarının, çalışanın bordrosunda işleme alınması gerekmeyecek. Çalışanın devlet katkısı teşvikini almak için makbuzunu bir kurum veya ilgili birime ibraz etmesine gerek yoktur.

Isveren Grup Emeklilik planlarında belirlenen hakediş süresi

İşveren planlarındaki hak ediş süresi üst sınırı 5 yıldan 7 yıla çıkarılmıştır. Hak kazanma süresi, sponsor kuruluş tarafından ödenen katkı payları ile bunların getirilerinin tamamına veya bir kısmına katılımcı tarafından hak kazanılması için işveren grup emeklilik sözleşmesinde belirlenen süredir. Bu süre bir yıldan az yedi yıldan fazla olamayacaktır.

Emeklilik döneminizi de en az bugünkü kadar özel ve ayrıcalıklı yaşayabilmeniz için şimdiden yatırım yapmaya başlamak için tıklayın

10 Soruda Yeni BES

1. Yeni BES’te Vergi Avantajının yerini alan Devlet Katkısı nedir?

Yeni düzenleme ile Bireysel Emeklilik Sistemi’nde Devlet Katkısı ile yatırdığınız her katkı payı tutarının %25’i kadar ek bir tutar Devlet Katkısı olarak emeklilik sözleşmenize bağlı ayrı bir hesapta biriktirilir ve yatırıma yönlendirilir, böylece birikimleriniz daha hızlı büyür.

Devlet Katkısı uygulamasında Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı katılımcılar vergi mükellefi olmaları şartı aranmaksızın, diğer bir deyişle gelirlerinden bağımsız olarak yatırdıkları katkı payları için Devlet Katkısı alabilirler. Böylece Devlet Katkısı ile desteklenen Yeni BES’te ev hanımları ve öğrenciler dahil 18 yaşını tamamlamış herkes bu eşsiz avantajdan faydalanabilecek ve daha fazla tasarruf edebilecektir.

Devlet Katkısı da katılımcıların ödedikleri diğer katkı paylarına benzer şekilde emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilecek ve Takasbank’da katılımcı adına saklanacaktır. Devlet Katkısının yatırılacağı emeklilik yatırım fonu türleri Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenmiştir

Katılımcının bu sistem aracılığı ile yararlanabileceği azami Devlet Katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücretin %25'idir. Bir katılımcının ilgili takvim yılı için Bireysel Emeklilik Sistemi kapsamında sahip olduğu tüm sözleşmeleri için ödenecek Devlet Katkısı toplam tutarı belirlenen yıllık azami limit ile sınırlı olacaktır.

Örneğin:
Aylık Düzenli Katkı Payı Tutarınız: 100 TL
Yıllık Toplam Katkı Payı Tutarınız: 1.200 TL
Aylık Devlet Katkısı Tutarı*: 25 TL
Yıllık Toplam Devlet Katkısı Tutarı: 300 TL
Ödediğiniz Yıllık Toplam Tutar: 1.200 TL
Yıllık Toplam Birikimleriniz: 1.500 TL+ yatırım gelirleri

*2013 yılı için yıllık brüt asgari ücret toplamı 12.000,60 TL olup, Devlet Katkısı’nın yıllık maksimum tutarı 3.000,15 TL’dir.

Devlet Katkısı, işveren grup emeklilik sözleşmelerine yapılan katkı payı ödemeleri hariç olmak üzere bireysel katılımcılar adına düzenlenmiş Bireysel Emeklilik hesabına ödenen katkı payları için geçerlidir.

29 Aralık 2012 tarihinde yayınlanmış olan Bireysel Emeklilik Sistemi’nde Devlet Katkısı Hakkında Yönetmelik kapsamındaki Geçici 2. Madde uyarınca 2012 yılında tahsilatı yapılan veya 2013 yılında şirket hesaplarına nakden intikal etmiş olmakla birlikte, provizyonu 2012 yılında gerçekleştirilen katkı payı ödemeleri için Devlet Katkısı ödenmeyecektir.

2.Devlet Katkısı olarak ödenen tutarlar nasıl hak edilir?

Devlet Katkısı tutarı, sistemde kalma sürenize bağlı olarak hak edilir.
01 Ocak 2013 tarihinden itibaren sisteme bireysel katılımcı olarak yatırdığınız katkı payları üzerinden elde edeceğiniz Devlet Katkısı hak edişi emeklilik sözleşmenizin sistemde geçirdiği süre esasınca aşağıdaki şekilde uygulanır:

a) En az üç yıl sistemde kalırsanız; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin %15’ine,
b) En az altı yıl sistemde kalırsanız; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin %35’ine,
c) En az on yıl sistemde kalırsanız; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin %60’ına

Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emeklilik hakkı kazananlar (10 yıl sistemde kalarak 56 yaşını doldurmuş katılımcılar) ile bu sistemden vefat veya malûliyet nedeniyle ayrılanlar, Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin tamamına yukarıdaki sürelere bakılmaksızın hak kazanmış olur.

Devlet Katkısı ve getirilerinden hak kazandığınız tutarlar, sistemden zorunlu sebeplerden dolayı ayrılma veya emeklilik hakkının kazanılması durumlarında size ya da varislerinize ödenir.

Vefat veya malûliyet hariç sistemden emekli olmadan ayrılmanız durumunda ise, Devlet Katkısı’na ilişkin hesabınızda hak kazanılmayan birikim tutarı varsa Devlet’e iade edilir.

3.2013 yılından önce Sistem’de olan BES katılımcılarının yeni BES Kanunu’ndan önce sistemde geçirdikleri süre Devlet Katkısı hak edişinde dikkate alınacak mı?

Devlet Katkısı hak ediş sürecinde, yeni BES Kanununun ilgili maddesinin yürürlüğe girdiği 01 Ocak 2013 tarihine kadar sistemde geçirdiğiniz toplam süreye bağlı olarak ve 01 Ocak 2016 tarihi itibarı ile sözleşmenizin yürürlükte olması koşulu ile bir defaya mahsus olarak;

01 Ocak 2013 tarihi itibarıyla ilgili sözleşmeniz kapsamında

a) Sistemde 3 yıldan fazla, 6 yıldan az bulunduysanız 1 yıl,
b) Sistemde 6 yıldan fazla, 10 yıldan az bulunduysanız 2 yıl,
c) Sistemde 10 yıldan fazla bulunduysanız 3 yıl

süre bir defaya mahsus olmak üzere Devlet Katkısı hak ediş sürenize eklenir.

Örneğin...

BES’e başlangıç tarihiniz 01 Mayıs 2008 olan sözleşmeniz 29 Haziran 2012 itibariyla devam ediyor olsun

01 Ocak2013’e kadar Vergi Avantajı uygulamasından faydalanmaya devam edersiniz.

01 Ocak 2013’ten itibaren Devlet Katkısı uygulamasından faydalanmaya başlarsınız.

01 Ocak 2013’ten itibaren ödediğiniz katkı payları nedeniyle almaya başladığınız Devlet Katkı paylarınızın;

01 Ocak 2016’dan itibaren %15’ini**,
01 Ocak 2018’den itibaren %35’ini,
01 Ocak 2022’den itibaren %60’ını,
01 Ocak 2022’den itibaren 56 yaşınızı doldurduğunuzda %100’ünü hak edersiniz.

** Devlet Katkısına hak kazanmaya ilişkin süreniz 3+1 yıl olur. Artı 1 yıl, Devlet Katkısı uygulamasından önce 3 yıldan fazla Sistem’de olmanız ve Devlet Katkısı uygulamasından itibaren 3 yıl Sistem’de kalmanız neticesinde elde edilmiştir.

BES’e başlangıç tarihiniz 01.Ağustos.2012 olsun…

01 Ocak 2013’e kadar Vergi Avantajı uygulamasından faydalanmaya devam edersiniz.
01 Ocak 2013’ten itibaren Devlet Katkısı uygulamasından faydalanmaya başlarsınız.

01 Ocak 2013’ten itibaren ödediğiniz katkı payları nedeniyle almaya başladığınız Devlet Katkı paylarınızın;

01 Ocak 2016’ten itibaren %15’ini,
01 Ocak 2019’den itibaren %35’ini,
01 Ocak 2023’den itibaren %60’ını,
01 Ocak 2023’den itibaren 56 yaşınızı doldurduğunuz anda %100’ünü hak edersiniz.

4.Farklı şirketlerde birden fazla sözleşmem varsa, Devlet Katkısı uygulamasından sonra tüm sözleşmelerim için Devlet Katkısı’ndan faydalanabilecek miyim? Bu uygulamadan faydalanabilmek için herhangi bir yere bildirimde bulunmam gerekiyor mu?

Farklı şirketlerde bulunan birden fazla sözleşmenizleDevlet Katkısı’ndan faydalanabilmek için herhangi bir bildirimde bulunmanız gerekmemektedir. Devlet Katkısı tutarı, şirketimiz veya bir başka emeklilik şirketinde bir veya birden fazla sözleşmeniz olması halinde, her aylık tahsilata göre sözleşmeleriniz arasında oransal olarak paylaştırılacaktır. Bu tutarların hesaplanması Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından yapılacak ve hak edilen Devlet Katkısı tutar(lar)ı nakit olarak katılımcı adına bu merkez tarafından ilgili sözleşmelerin bulunduğu emeklilik şirket(ler)ine aktarılacaktır.

Devlet Katkısı Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki sözleşmelerinizin tamamı için tek bir limit olarak uygulanacaktır. İlgili ayda tüm sözleşmelerinize yapmış olduğunuz katkı payı ödemelerinin toplamının %25’ine denk gelen tutar kadar (her katılımcı için ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık brüt asgari ücretin %25’i ile sınırlı olmak üzere) Devlet Katkısı’na hak kazanacaksınız.

5.Eşim’in (veya 18 yaşından büyük çocuğumun) bireysel emeklilik sözleşmesine yaptığım katkı payı ödemeleri için eşim Devlet Katkısı’ndan yararlanabilir mi?

Evet, eşiniz ya da katkı payı ödemesini yaptığınız kişi Devlet Katkısı’ndan faydalanır. Devlet katkısından yararlanabilmek için katılımcı ad ve hesabına katkı payı ödeyen kişinin katılımcının kendisi olma koşulu aranmaz. Bireysel veya gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesine ödenen katkı payı tutarları için sözleşmeye ödeme yapan kişiye bakılmaksızın Devlet Katkısı hesaplaması yapılır ve katılımcının emeklilik hesabına Devlet tarafından ödenir

6.Bireysel Emeklilik Sistemi’nden çıkmıştım; tekrar sisteme girmek istediğimde Devlet Katkısı’ndan faydalabilecek miyim?

29 Mayıs 2012 tarihi itibariyla Bireysel Emeklilik Sistemi’nde olup 29 Haziran 2012 – 29 Haziran 2014 tarihleri arasında herhangi bir nedenle bir emeklilik sözleşmesi veya sertifikasını sonlandırarak birikimlerinizin bir kısmını veya tamamını almanız durumunda, 31 Aralık 2014 tarihine kadar Bireysel Emeklilik Sistemi’ne yatıracağınız katkı payları için Devlet Katkısı’ndan yararlanma hakkınızı kaybedersiniz. Önerimiz, Devlet Katkısı’ndan maksimum yararlanmanız için ödemelerinizi aksatmadan sistemde kalmaya devam etmenizdir.

7.Sistem’den ayrılma durumunda uygulanan Gelir Vergisi Kesintisi’ndeki yeni düzenleme nasıl olacak?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde daha önce toplam birikiminiz üzerinden sistemde kalış sürenize ve emeklilik şartlarına bağlı olarak değişen (en yüksek %15’e kadar uygulanan) Gelir Vergisi kesintisi, 29 Ağustos 2012 tarihinden itibaren geçerli olan yeni düzenleme ile sadece getirileriniz üzerinden uygulanmaktadır.

8.Mevcut Bireysel Emeklilik Sistemi’nden 29 Ağustos 2012 tarihinden önce ayrılanlara yapılan ödemeler üzerinden kesilen vergilerin anaparaya isabet eden kısmını nasıl iade alabilirim?

İade için başvuru süresi 1 yıl ile sınırlanmakta ve iade VUK düzeltme hükümleri uyarınca yapılmaktadır. Maliye Bakanlığı özellikli bir düzenleme yapmadığı sürece 01 Ocak 2007 – 31 Aralık 2007 tarihleri arasında ödemesi yapılan Bireysel Emeklilik Sözleşmeleri ve Birikimli Hayat poliçeleri için 5 yıllık zamanaşımı süresi 31 Aralık 2012 tarihinde sona ermiştir. Bu nedenle, 01 Ocak 2007-31 Aralık 2007 tarihleri arasında Sistem’den ayrıldıysanız, ödediğiniz vergi tutarlarının anaparaya isabet eden kısmını geri alabilmeniz için 29 Ağustos 2012 – 31 Aralık 2012 tarihleri arasında; 01 Ocak 2008 – 29 Ağustos 2012 tarihleri arasında sistemden ayrıldıysanız 29 Ağustos 2012 – 29 Ağustos 2013 tarihleri arasında yapılmış olan Gelir Vergisi kesintisinin yatırıldığı Büyük Mükellefler Vergi Dairesine başvurmanız gerekmektedir. Bunun yanında uygulanan Gelir Vergisi kesintisi nedeniyle dava açılmaması ve açılmış olan davalardan vazgeçilmiş olması gerekmektedir. Buna ilave olarak 01 Ocak 2007 öncesinde ayrılmış olan sigortalı/katılımcı zamanaşımı süresi içinde düzeltme talebinde bulunmus ise bu başvurulardan yasal süreci henüz tamamlanmamış olan kişilerin iade talebinde bulunması halinde ilgili kişiler de bu haktan yararlanabilecektir.

İade işlemleri için istenen evraklarda ve bunların teslim şeklinde olabilecek değişiklikler ile ilgili, Gelir İdaresi Başkanlığı ve/veya Hazine Müsteşarlığı tarafından iletilebilecek bilgileri www.bnpparibascardif.com.tr ‘den takip edebilirsiniz.

9.Sistemdeki kesintilerde değişiklik gerçekleşti mi?

Mevcut uygulamada %8 olan yönetim gider kesintisi üst limiti yeni düzenlemeyle birlikte 01 Ocak 2013 tarihinden itibaren maksimum %2 olarak uygulanacaktır.

Emeklilik sözleşmenize 3 ay boyunca herhangi bir ödeme yapmamanız halinde ödemeye ara vermiş olursunuz. Ara verdiğiniz her tam ay için 2 TL’yi aşmamak üzere birikiminizden ara verme yönetim gider kesintisi alınır. Ara verme durumunuzun bir yıldan fazla olması durumunda bireysel emeklilik hesabınıza ilişkin emeklilik gözetim merkezine ödenen sabit giderler birikiminizden indirilebilir.

Birikimlerinizin değerlendirildiği emeklilik yatırım fonlarına ilişkin giderlerin karşılanması için fondan gider kesintisi uygulanır. Bu kapsamda yapılacak fon toplam gider kesintisinin üst sınırları fonlar bazında aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.

Grup

Emeklilik Yatırım Fonları

Azami günlük fon toplam gider kesintisi oranı

Azami yıllık fon toplam gider kesintisi oranı (%)

I

Para Piyasası Fonları

Yüz binde üç

1,09

II

Kamu / Özel Sektör / Uluslararası Borçlanma Araçları Fonları/ Kıymetli Madenler/ Endeks Fonları

Yüz binde beş virgül yirmi beş

1,91

III

Hisse / Diğer Fonlar

Yüz binde altı virgül yirmi beş

2,28

10. Yeni BES işverenler için nasıl bir yenilik sağlıyor?

Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki yeni düzenlemeler, bireysel katılımcıların yanı sıra işverenler için de avantajlar sağlamaktadır. Mevcut sistemde işverenlerin çalışanları adına ödedikleri bireysel emeklilik katkı payı tutarları çalışanın aylık brüt ücretinin %10’u ve brüt asgari ücretin yıllık tutarını aşmayacak şekilde Kurumlar Vergisi matrahından indirilmekte iken yeni BES’te bu oran %15’e yükseltilmiştir. Vergi matrahından düşülecek tutara çalışanın ödeyeceği katkı payı dahil edilmeyeceğinden, işverenlerin çalışanları adına daha fazla katkıda bulunabilmelerine olanak sağlanmıştır.

Ayrıca, mevcut uygulamada 5 yıl olan hak kazanma süresi 01 Ocak 2013 tarihinden itibaren kurulacak yeni işveren grup emeklilik sözleşmeleri için minimum 1 yıl maksimum 7 yıl olarak belirlenmiştir.

Renkli Emeklilik Planları

Renkli Emeklilik Planıyla Hayalleriniz Gerçeğe Dönüyor.

Emekliliğinize Renk Katalım...

Aktif çalışma hayatında hepimizin üstlendiği roller farklı; avukat, müzisyen, öğretmen, ressam, doktor...

Üstlendiğimiz rollere göre belirlediğimiz yaşam stillerimiz farklı olsa da, emeklilik dönemi için yaptığımız planların ortak özelliği çalışma hayatımızın temposu nedeniyle fırsat bulamadığımız tüm hayallerimizi gerçekleştirebilmek.

Siz emeklilik hayallerinizi anlatın, biz de Renkli Emeklilik Planı'mızla onları gerçeğe dönüştürelim.

Renkli Emeklilik Planımız farklı risk algılamalarına ve getiri beklentilerine göre hazırlanmıştır. Uzman danışmanlarımız sizlerin mevcut hayat standartlarınızı, emeklilik dönemindeki getiri beklentilerinizi ve finansal deneyimlerini zideğerlendirerek en uygun fon dağılımını sunar. Bu analizle birlikte herkesin rengi belirlenir; peki sizin renginiz hangisi?

Renkli Emeklilik Planı'nda beş ana renk kapsamında farklı yatırımcı profillerine uygun onbir fon dağılımı sunulur. Bu dağılımların genel özellikleri:

Mavi Fon Dağılımı

Mavi Fon Dağılımı'nda yatırımınızın insiyatifi, profesyonel fon yöneticisindedir. Bu dağılım içinde sunulan Esnek Emeklilik Yatırım Fonu'nun içeriği profesyonel fon yöneticilerinin yönlendirmesi ile oluşur. Böylece fon yöneticileri piyasadaki hareketlenme ve fırsatları takip ederek, katkı paylarınızı yönlendirdiğiniz fonunuz için en doğru kararları verirler. Ayrıca riski dengelemek için, bu fon dağılımında sabit getirili TL Kamu Borçlanma fonuna da yer verilir.

Sarı Fon Dağılımı

Sarı Fon Dağılımı'nın temel amacı yatırımlarınızı zamana, enflasyona, ve beklenmeyen ekonomik dalgalanmalara karşı korumaktır. Nasıl mı? Katkı paylarınızın tamamı TL Kamu Borçlanma Araçları'nda değerlendirilerek, düzenli bir gelir sağlanır.

Turuncu Fon Dağılımı

Turuncu Fon Dağılımı'nda TL ve Döviz ağırlıklı yatırım yapılmakla birlikte, yatırımın bir kısmını piyasadaki fırsatlardan yararlanmak için Hisse Senedi ve TL Kamu Borçlanma Araçlarına da yönlendirebilirsiniz.

Kırmızı Fon Dağılımı

Kırmızı Fon Dağılımı'nda katkı paylarınız kâr amaçlı yatırım araçlarına yönlendirilerek uzun dönemde hisse senetlerinin olası yüksek reel getirisinden pay almanız sağlanır. Ağırlıklı olarak hisse senetlerine yatırım yapılmakla birlikte, sabit getirili yatırım araçlarına da yatırım yapılarak risk seviyesi dengelenir.

Yeşil Fon Dağılımı

Yeşil Fon Dağılımı'nda yatırımların tamamı döviz içerikli sabit getirili araçlara yönlendirilir. Emekliliği için dövize yatırım yapmayı düşünenlere özel hazırlanan bu dağılım, döviz bazlı yatırım araçlarının getirisinin diğer yatırım araçlarından yüksek olacağını düşünenler için cazip bir seçimdir.

Renkli Emeklilik Planı'nda risk algılamanızın değişmesi ile birlikte fon dağılım oanlarınızı da istediğiniz gibi değiştirebilisiniz. Bireysel Emeklilik Sistemi Yönetmeliği gereğince katılımcılara yılda 6 kez fon dağılımlarını değiştirmek hakkına sahiptirler.

Renkli Emeklilik Planı kapsamında katılımcılara farklı yatırım araçlarına sahip altı farklı emeklilik yatırım fonu sunulmaktadır. Sunulan fonlar profesyonel portföy yönetim şirketi tarafından, finansal piyasalardaki değişimlere göre en yüksek getiriyi sağlayabilecek şekilde yönetilmektedir.

Plan kapsamında sunulan fonlar:

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu

Renkli Emeklilik Planı Özellikleri

Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Katılımcıların Sistem'in avantajlarından tam anlamıyla faydalanabilmeleri için en az 10 yıl düzenli katkı payı yatırmaları ve 56 yaşını tamamlamış olmaları esastır. Renkli Emeklilik Planı da temel özellikleri ile katılımcıların sistemde uzun süreli kalmasını teşvik etmektedir.

Giriş Aidatı Uygulama Esasları: Bireysel Emeklilik Sistemi'nde giriş aidatı sözleşmelerde bir defaya mahsus alınır ve sınırları Bireysel Emeklilik Yönetmeliği ile belirlenir. Renkli Emeklilik Planı'nda bu tutarın bir kısmı ilk yıl içinde peşin olarak ödenir,kalan tutar ertelenir

Katılımcının sözleşmesinin BNP Paribas Cardif Emeklilik'te on yıl kalması durumunda kalan tutar tahsil edilmez.

Bireysel Emeklilik Yönetmeliği uyarınca katılımcılara sunulan hizmetler, ilgili kuruluşlara yapılan bildirimler gibi maliyetlerin karşılanabilmesi için katılımcıların yatırdıkları katkı paylarından Yönetim Gideri Kesintisi yapılabilir. Yasal düzenlemelere göre bu oran en yüksek %2’dir

Renkli Emeklilik Planı'nda ise Yönetim Gideri Kesintisi % 2’dan başlar ve bu oran hem emeklilik hayalleriniz için yatırdığınız düzenli katkı payına hem de birikimlerinize paralel olarak yüzde sıfıra kadar düşer. Böylece birikimleriniz bu kesintiden muaf olarak daha hızlı artar.

Aylık Katkı Payı ve Ek Katkı Payına Göre Uygulanan Yönetim Gideri Kesintisi:

Renkli Emeklilik Planı'nda ödenen aylık katkı payı ve ek katkı paylarının tutarlarına göre azalan yönetim gideri kesintisi bulunmaktadır.

Belirtilen yönetim gideri kesintilerine konu olacak katkı payları tek bir meblağ olarak değerlendirilir ve kademelendirilmez. Örneğin 400 TL için uygulanacak yönetim gideri kesintisi %2 olup tutarı 400x0,02=8 TL'dir.

Kümül Katkı Payı ve Ek Katkı Payı Toplamına Uygulanan Yönetim Gideri Kesintisi İndirimleri:

Renkli Emeklilik Planı kapsamında katılımcılara düzenli katkı payı ve ek katkı payı ödemeleri ile ulaştıkları kümül tutara göre yönetim gideri kesintileri üzerinden aşağıdaki indirim oranları uygulanır. Katılımcılar bu limitlere sözleşmelerinin herhangi bir yılında ulaştıklarında indirim hakkını kazanır ve bu hak başka bir koşul aranmadan sözleşme süresince korunur.
Kümül katkı payınızın 19.500 TL limitine ulaşması durumunda tasarruflarınız yönetim gideri kesintisinden muaf olarak birikir. Kesintisiz emeklilik fırsatını sunan bu limite sözleşmenizin herhangi bir yılında ulaşabilir ve bu fırsattan sözleşmeniz aktif olduğu sürece faydalanabilirsiniz.

Katkı Payına Ödemeye Ara Vermeden Kaynaklanan Ek Yönetim Gideri Kesintisi:

Emeklilik döneminde hedeflendiğiniz birikimlere ulaşmak için düzenli katkı payı yatırıyor olmanız önemlidir. Ancak, emeklilik sözleşmeniz süresi içinde katkı payı ödenmesine ara verebilirsiniz.

Katılımcıların düzenli tasarruflarını teşvikini teminen Renkli Emeklilik Planı kapsamında; vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç ay içinde hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmede ödemeye ara verildiği kabul edilir ve ara verme süresi boyunca katılımcının birikiminden ara verilen her tam ay için iki Türk Lirası ek yönetim gideri kesintisi uygulanır.

Ayrıca, Bir yıldan fazla ödemeye ara verme durumunda, bireysel emeklilik hesabına ilişkin olarak Emeklilik Gözetim Merkezine şirket tarafından ödenen sabit giderler, emeklilik planında belirtilmek kaydıyla katılımcının bireysel emeklilik hesabındaki birikiminden indirilir.

Fon İşletim Gider Kesintisi

Bu plan kapsamında bulunan fonlar için uygulanmakta olan fon toplam gider kesintileri fon bazında aşağıdaki tablodaki gibidir

Fon Adı
Fon Toplam Gider Kesintisi
(günlük yüzbinde) Azami Fon Toplam Gider Kesintisi Yıllık(%)

Günlük(%) Yıllık(%)

Bnp Paribas Cardif Emeklilik Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu

5,15
1,88
1,91

Bnp Paribas Cardif Emeklilik Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu

2,80
1,02
1,09

Bnp Paribas Cardif Emeklilik Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu

5,05
1,84
1,91

Bnp Paribas Cardif Emeklilik Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu

5,70
2,08
2,28

Bnp Paribas Cardif Emeklilik Esnek Emeklilik Yatırım Fonu

5,70
2,08
2,28

Bnp Paribas Cardif Emeklilik Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Usd Emeklilik Yatırım Fonu

5,05
1,84
1,91

Özel Emeklilik Planı

ÖZEL EMEKLİLİK PLANI:

Özel Emeklilik, gelecek planlarınız kadar özel...

Emekliliğin en ÖZELi

Emeklilik döneminizi de en az bugünkü kadar özel ve ayrıcalıklı yaşayabilmeniz için hazırladığımız Özel Emeklilik Planı ile geleceğiniz güvencemiz altında!

Özel Emeklilik Planı ile emekliliğiniz için siz şimdiden birikim yaparken biz de sizin için emeklilik hesabınıza katkıda bulunuyoruz. Emekliliğinizin rahatına şimdiden bakabilmeniz için her zaman yanınızdayız.

“Özel Emeklilik Planı” Avantajları

Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Katılımcıların Sistem'in avantajlarından tam anlamıyla faydalanabilmesi için en az 10 yıl boyunca düzenli katkı payı yatırmaları ve 56 yaşını tamamlamış olmaları esastır.

Yönetim Gideri Kesintisi %0’dır.
Giriş aidatı tutarı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücretin yarısı kadardır ve tamamı 5 yıl ertelenmiştir
Planda sunulan ek faydalar:

“Ek Katkı Ek Faydası” ile birikimleriniz daha hızlı büyür...

Siz tasarruf yaptıkça biz de sizin emeklilik sözleşmenize ek katkı payı ile yatırım yaparız. Toplam birikimleriniz üzerinden hesaplanan ek katkı payınız BNP Paribas Cardif Emeklilik tarafından sözleşmenizin kurulduğu yıl sonu dahil ilk üç yılın sonunda %1, dördüncü ve beşinci yılların sonunda ise % 0,5 olarak bireysel emeklilik hesabınıza yansıtılır.

Hayatınızın tüm alanında size destek verecek ve hayatınızı kolaylaştıracak asistans hizmetlerinden ücretsiz yararlanma ayrıcalığına sahip olursunuz...

Plan kapsamında Hukuki Yardım Bilgi Hattı, Mali Müşavir Bilgi Hattı, Tıbbi Yardım Bilgi Hattı, Eğitim Danışmanlığı, İndirimli Kiralık Araç Organizasyon Hizmetleri, Kısa Mesafeli Yolcu Taşıma ve Transfer Hizmetleri, Sosyal ve Kültürel Danışmanlık, Seyahat Danışmanlığı, Concierge Hizmetleri, Bilgi Hattı ve Profesyonel Konut Hizmetleri Organizasyonu hizmetlerinden ücretsiz faydalanabilirsiniz.

Plan Kapsamında Sunulan Fonlar:

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu

Özel Emeklilik Planı kapsamında farklı yatırımcı profillerine uygun dört fon karması sunulur. Risk algılamanızın değişmesi ile birlikte fon dağılım oranlarınızı dilediğiniz gibi yılda 6 kez değiştirebilirsiniz.

Muhafazakar Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

100%

Dengeli Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Esnek EYF

30%

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

70%

Kalkınma Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

80%

Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF

20%

Agresif Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

65%

Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF

35%

*TEB A.Ş. BNPP Cardif Emeklilik A.Ş.’nin yetkili acentesi olup, Özel Emeklilik Planı BNPP Cardif Emeklilik A.Ş. tarafından sunulmaktadır.

Yıldız Emeklilik Planı

YILDIZ EMEKLİLİK PLANI:

Emekliliğin En Ayrıcalıklısı

Yıldız Emeklilik ile emekliliğinizin rahatına bakın!

Emeklilik döneminizi de en az bugünkü kadar özel ve ayrıcalıklı yaşayabilmeniz için hazırladığımız Yıldız Emeklilik ile geleceğiniz güvencemiz altında!

Yıldız Emeklilik Planı ile emekliliğiniz için siz şimdiden birikim yaparken biz de sizin için emeklilik hesabınıza katkıda bulunuyoruz. Eemekliliğinizin rahatına şimdiden bakabilmeniz için her zaman yanınızdayız.

“Yıldız Emeklilik Planı” Avantajları

Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Katılımcıların Sistem'in avantajlarından tam anlamıyla faydalanabilmesi için en az 10 yıl boyunca düzenli katkı payı yatırmaları ve 56 yaşını tamamlamış olmaları esastır.

Yönetim Gideri Kesintisi %0’dır
Giriş aidatı tutarı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücretin yarısı kadardır ve tamamı 5 yıl ertelenmiştir.
Planda sunulan ek faydalar:

Ek Katkı Ek Faydası ile birikimleriniz daha hızlı büyür...

Siz tasarruf yaptıkça biz de sizin emeklilik sözleşmenize ek katkı payı ile yatırım yaparız. Toplam birikimleriniz üzerinden hesaplanan ek katkı payınız BNP Paribas Cardif Emeklilik tarafından sözleşmenizin kurulduğu yıl sonu dahil ilk üç yılın sonunda %1, dördüncü ve beşinci yılların sonunda ise % 0,5 olarak bireysel emeklilik hesabınıza yansıtılır.

Hayatınızın tüm alanında size destek verecek ve hayatınızı kolaylaştıracak asistans hizmetlerinden ücretsiz yararlanma ayrıcalığına sahip olursunuz...

Plan kapsamında Eğitim Danışmanlığı, Sosyal ve Kültürel Danışmanlık, Seyahat Danışmanlığı, Concierge Hizmetleri ve Bilgi Hattı hizmetlerinden ücretsiz faydalanabilirsiniz.

Plan Kapsamında Sunulan Fonlar:

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu

Yıldız Emeklilik Planı kapsamında farklı yatırımcı profillerine uygun dört fon karması sunulur. Risk algılamanızın değişmesi ile birlikte fon dağılım oranlarınızı dilediğiniz gibi yılda 6 kez değiştirebilirsiniz.

Muhafazakar Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

100%

Dengeli Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Esnek EYF

30%

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

70%

Kalkınma Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

80%

Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF

20%

Agresif Dağılım

Fon Adı

Önerilen Oran

Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları EYF

65%

Büyüme Amaçlı Hisse Senedi EYF

35%

*TEB A.Ş. BNPP Cardif Emeklilik A.Ş.’nin yetkili acentesi olup, Yıldız Emeklilik Planı BNPP Cardif Emeklilik A.Ş. tarafından sunulmaktadır

TEB Kredi Kartınıza 80 TL Puan!

30 Ekim – 31 Aralık 2012 tarihleri arasında, TEB kredi kartınızla BNP Paribas Cardif Emeklilik A.Ş.‘den Özel Emeklilik Planı veya Yıldız Emeklilik Planı sözleşmenizin katkı payını ödeyin, siz ayrıcalıklı planlarımızdan faydalanırken biz de TEB kredi kartınıza 80 TL’ye kadar puan yükleyelim.

TEB kredi kartlarınız üzerinden talimatlı olarak ödeyeceğiniz ilk katkı payı tutarının, aylık karşılığının 300 - 549 TL arasında olması durumunda 50.- TL değerinde, 550.- TL ve üzerinde olması durumunda 80.- TL değerinde puan kazanın.

Kampanya hakkında detaylı bilgi için tıklayın.

Bireysel Emeklilik Sistemi Nedir?

Sosyal Güvenlik Sistemi'nin tamamlayıcısı özelliğindeki bu sistemde oluşan birikimler emeklilik hakkının kazanılması durumunda emeklilik maaşı ve/veya toplu para şeklinde geri ödenmektedir.
Bireysel Emeklilik Sistemi, sahip olduğu teşvikler, profesyonel fon yönetimi hizmeti, şeffaflık ve devlet güvencesi gibi önemli avantajlar ile diğer birikim araçlarından ayrılmaktadır.

Güvenli ve şeffaftır çünkü;

Sisteme katılan kişilerin tasarrufları ve yatırdıkları katkı payları üzerinden hesaplanarak alınan devlet katkısı tutarları katılımcılar adına açılan bireysel emeklilik hesaplarında takip edilir ve Emeklilik Yatırım Fonları'nda değerlendirilir. Bu fonlar, yatırımcıların varlıklarını saklamakla görevlendirilmiş Takasbank'ta katılımcı adına saklanmaktadır. Katılımcılar bu fonlardaki birikimlerini istedikleri an adlarına özel tanımlanmış şifreler ile takip edebilirler.

Emeklilik şirketlerinin bu fonları kendi adına kullanma hakkı yoktur. Sistem aynı zamanda Emeklilik Gözetim Merkezi, Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu tarafından günlük denetim ve gözetim altında tutulmaktadır.

Esnektir çünkü;

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde emeklilik planları, size bütçenize uygun farklı alternatiflerde tasarruf yapma olanağı sunmaktadır. Küçük birikimler ile binlerce katılımcının bulunduğu emeklilik fonlarından pay alarak sisteme dahil olabileceğiniz gibi, daha yüksek ödeme seçenekleriyle de birikim yapabilirsiniz.

Sözleşmeniz süresince, katkı payı ödemelerinize ara verebilir ya da birikimlerinizi istediğiniz an Sistemden Ayrılırken başlığı altında açıklanan koşullarla geri alabilirsiniz.

Avantajlıdır çünkü;

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne dahil olduğunuzda hem emekliliğinizi güvence altına almış hem de hiçbir yatırım aracında sunulmayan teşviklerden faydalanmış olursunuz. Bu avantajlarla birlikte düzenli tasarruf alışkanlığına sahip olursunuz.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde sunulan teşvikleri üç aşamada değerlendirebiliriz:

1. Katkı payı ödemeleri esnasında

Devlet Katkısı Uygulaması;

01.01.2013 tarihinden itibaren, önceki dönemlerde katkı payının vergi matrahınızdan indirilmesi ile sağlanan vergi avantajı uygulaması kaldırılarak, bireysel katılımcıların ödedikleri katkı paylarına devlet katkısı verilmesi uygulaması getirilmiştir. Bu uygulamaya göre katılımcıların ödedikleri her katkı payının %25'i kadar bir tutar, devlet katkısı olarak katılımcının emeklilik sözleşmesine bağlı ayrı bir hesapta takip edilecek ve diğer birikimler ile birlikte yatırıma yönlendirilecektir. Devlet Katkısı uygulamasından vergi mükellefi olunması ya da vergi ödenmesi şartı aranmadan katkı ödeyen tüm bireysel katılımcılar faydalanabilecektir.Türk vatandaşı olmayan katılımcılar ödeyecek oldukları katkı payları için devlet katkısı uygulamasından faydalanamayacaktır

Katılımcının bu sistem aracılığı ile yararlanabileceği azami Devlet Katkısı tutarı, ilgili takvim yılı için belirlenen yıllık toplam brüt asgari ücretin %25'idir.

Devlet katkısı uygulamasından yararlanmanız için ayrıca bir işlem yapmanıza gerek yoktur. Ödeyeceğiniz her katkı payı, limitler dahilindeki tutara kadar devlet katkısından doğrudan yararlanacaktır. Bu nedenle, 01.01.2013 tarihinden sonra katkı payı ödemelerinizin yapıldığına dair tarafınıza gönderilecek olan tahsilat makbuzlarını devlet katkısı teşvikini almak için bir kuruma ibraz etmenize gerek olmayacaktır.

Söz konusu devlet katkısı Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki sözleşmelerinizin tamamı için tek bir limit olarak uygulanacaktır. Devlet katkısı tutarı, şirketimiz veya bir başka emeklilik şirketinde bir veya birden fazla sözleşmeniz olması halinde, her aylık tahsilata göre sözleşmeleriniz arasında oransal olarak paylaştırılacaktır. Bu tutarların hesaplanması Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından yapılacak ve hak edilen devlet katkısı tutar(lar)ı nakit olarak katılımcı adına bu merkez tarafından ilgili sözleşmelerin bulunduğu emeklilik şirketl(er)ine aktarılacaktır.

Devlet katkısı tutarı, sistemde kalma süresine bağlı olarak hak edilir. 01.01.2013 tarihinden itibaren sisteme bireysel katılımcı olarak yatırılan katkı payları üzerinden elde edilen Devlet Katkısı hak edişi aşağıdaki sürelerce uygulanır:

a) En az üç yıl sistemde kalınması durumunda; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin %15’ine,

b) En az altı yıl sistemde kalınması durumunda; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin %35’ine,

c) En az on yıl sistemde kalınması durumunda; Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin %60’ına hak kazanılır. Bu sürelerin hesabında emeklilik sözleşmesi esas alınmaktadır.

Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emeklilik hakkı kazananlar (10 yıl sistemde kalarak 56 yaşını doldurmuş katılımcılar) ile bu sistemden vefat veya malûliyet nedeniyle ayrılanlar, Devlet Katkısı ve varsa getirilerinin tamamına yukarıdaki sürelere bakılmaksızın hak kazanmış olur.

Bunlara ek olarak, 29.05.2012 tarihi itibariyle Bireysel Emeklilik Sistemi’nde olup 29.06.2012 tarihinden itibaren iki yıl içinde herhangi bir emeklilik sözleşmenizi birikiminizi alarak sonlandırırsanız, 31.12.2014 tarihine kadar Bireysel Emeklilik Sistemi’ne yatıracağınız katkı payları için Devlet Katkısı’ndan yararlanma hakkınızı kaybedersiniz. Önerimiz Devlet Katkısı’ndan yararlanmanız için ödemelerinizi aksatmamanızdır.

Halen sistemde olan katılımcılarımız ise sistemde bulundukları süreyle orantılı olarak Devlet Katkısı tutarını daha erken hak edebileceklerdir.

Mevcut katılımcılarımızın Devlet Katkısı hak ediş sürecinde, yeni BES kanununun yürürlüğe girdiği 01.01.2013 tarihine kadar sistemde geçirilen toplam süreye bağlı olarak ve en az üç yıl (31.12.2016 dahil olmak üzere) sistemde kalınması koşulu ile bir defaya mahsus olarak,

01.01.2013’e kadar

a) Sistemde üç yıldan fazla, 6 yıldan az bulunulması durumunda 1 yıl,

b) Sistemde altı yıldan fazla, 10 yıldan az bulunulması durumunda 2 yıl,

c) Sistemde on yıldan fazla bulunulması durumunda 3 yıl süre Devlet Katkısı hak ediş sürenize eklenecektir.

2.Katkı payları değerlendirilirken

Emeklilik yatırım fonlarının kazançları, kurumlar vergisine tabi değildir.

o Diğer yatırım fonlarından farklı olarak emeklilik yatırım fonlarındaki değer artışları da vergiden muaftır. Dolayısıyla Bireysel Emeklilik Fonları, stopaj uygulanan diğer yatırım araçları (hisse senedi, tahvil, bono) ile karşılaştırıldığında çok daha avantajlıdır.

3.Sistemden Ayrılırken

On yıldan az süreyle katkı payı ödeyerek ayrılanlar ile bu süre içinde kısmen ödeme alanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarı üzerinden % 15,

On yıl süreyle katkı payı ödemiş olmakla birlikte emeklilik hakkı kazanmadan ayrılanlar ile bu süre içinde kısmen ödeme alanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarı üzerinden % 10,

Emeklilik hakkı kazananlar ile bu sistemden vefat, maluliyet veya tasfiye gibi zorunlu nedenlerle ayrılanlara yapılan ödemelerin içerdiği irat tutarı üzerinden %5, oranında gelir vergisi stopaj kesintisi yapılacaktır.

BES Teşvikleri ve Haklarınız

Daha Çok Katkı Payı Ödeyin, Daha Çok Getiri Elde Edin

Tüm dünyada uzun vadeli yatırımlar, özellikle Bireysel Emeklilik Sistemleri, devlet tarafından teşvikler ile desteklenir. Bireysel Emeklilik Sistemi'ne girdiğiniz ilk günden itibaren size sağlanan teşvikler ile tasarruflarınızı güvenli bir ortamda değerlendirebilirsiniz

Güncel Uygulama Koşulları Nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde sunulan teşvikleri üç aşamada değerlendirebiliriz:

Katkı payı ödemeleri aşamasında

Katkı paylarınız yatırıma yönlendirilirken

o Sistemden ayrılırken

Katkı payı ödemeleri esnasında